2020年8月7日-9日，第五屆CCF-GAIR全球人工智能與機(jī)器人峰會(huì)，于深圳隆重舉辦。此次峰會(huì)由中國(guó)計(jì)算機(jī)學(xué)會(huì)主辦，雷鋒網(wǎng)、香港中文大學(xué)（深圳）聯(lián)合承辦，鵬城實(shí)驗(yàn)室、深圳市人工智能與機(jī)器人研究院協(xié)辦。

在8月9日的「AI金融專(zhuān)場(chǎng)」中，《AI金融評(píng)論》邀請(qǐng)了6位最具代表性的頂尖AI金融專(zhuān)家，分享能夠代表未來(lái)10年風(fēng)向的智能技術(shù)方法論、產(chǎn)品邏輯和風(fēng)險(xiǎn)管理理念。

其中，平安集團(tuán)首席科學(xué)家肖京博士以「人工智能賦能金融業(yè)務(wù)」為主題，同與會(huì)者進(jìn)行了分享討論。

注: 關(guān)注公眾號(hào)「AI金融評(píng)論」，對(duì)話(huà)框回復(fù)“AI金融”，獲取GAIR大會(huì)金融專(zhuān)場(chǎng)部分嘉賓演講PPT。 

以下是肖京博士演講內(nèi)容，雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論做了不影響原意的編輯：

金融場(chǎng)景痛點(diǎn)遇上巨變行業(yè)環(huán)境

平安是全牌照的綜合金融集團(tuán)，涉及的金融場(chǎng)景非常豐富。然而，在傳統(tǒng)金融行業(yè)，風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)、服務(wù)、運(yùn)營(yíng)等核心環(huán)節(jié)仍存在諸多痛點(diǎn)和可改進(jìn)空間。

風(fēng)控是金融行業(yè)的核心工作，以風(fēng)險(xiǎn)雜，欺詐多、違約率高為顯著特征，如果選用傳統(tǒng)人力方式解決，會(huì)面臨很多的挑戰(zhàn)和困難。

營(yíng)銷(xiāo)方面，傳統(tǒng)的金融營(yíng)銷(xiāo)以實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、電話(huà)短信、遞推沙龍等方式將標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品推送給所有客戶(hù)，這種方式獲客成本高、渠道頻次低且?guī)?lái)較差的用戶(hù)體驗(yàn)。

服務(wù)方面，消費(fèi)者行為和需求的不斷變化，使傳統(tǒng)的金融服務(wù)面臨各場(chǎng)景各鏈條上的重構(gòu)；傳統(tǒng)人工客服存在培訓(xùn)成本高、流動(dòng)性大、服務(wù)效果參差不齊等弊端，嚴(yán)重影響了服務(wù)質(zhì)量和用戶(hù)體驗(yàn)。

運(yùn)營(yíng)方面，傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)各個(gè)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)存在大量重復(fù)性、低效率工作，1%的效率提升，就可以給平安集團(tuán)帶來(lái)100億的價(jià)值——全集團(tuán)180多萬(wàn)員工，每一點(diǎn)效率的提高帶來(lái)的收益都十分明顯。

目前金融市場(chǎng)環(huán)境在面臨巨變，隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，互聯(lián)網(wǎng)和高科技企業(yè)、傳統(tǒng)銀行等金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈；未來(lái)銀行不管在體制還是技術(shù)上，都會(huì)更加開(kāi)放，同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的投融結(jié)合將成為明顯的發(fā)展趨勢(shì)。

平安的經(jīng)營(yíng)管理也將逐漸向混業(yè)經(jīng)營(yíng)、精細(xì)化、輕資產(chǎn)化轉(zhuǎn)變。各大企業(yè)和機(jī)構(gòu)都在積極布局人工智能技術(shù)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)升級(jí)和企業(yè)智能化轉(zhuǎn)型。

讓業(yè)務(wù)員自行建設(shè)機(jī)器人的“秘密武器”

如何解決行業(yè)實(shí)際痛點(diǎn)，于激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中勝出，線(xiàn)上化和智能化是必經(jīng)的道路。

平安實(shí)現(xiàn)智能化的開(kāi)端是互聯(lián)網(wǎng)化，平安1998年開(kāi)始做互聯(lián)網(wǎng)，現(xiàn)在已建立了完整的互聯(lián)網(wǎng)體系，實(shí)現(xiàn)了線(xiàn)上和線(xiàn)下的打通；其次是建立大數(shù)據(jù)平臺(tái)；之后，平安開(kāi)始逐步實(shí)現(xiàn)智能化，改變生產(chǎn)，重構(gòu)流程，實(shí)現(xiàn)我們所說(shuō)的“三提兩降”（即提高效率、效果、客戶(hù)體驗(yàn)，降低風(fēng)險(xiǎn)與成本）。

智能化轉(zhuǎn)型比互聯(lián)網(wǎng)化更復(fù)雜。智能化是技術(shù)上的創(chuàng)新，要在對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程非常熟悉的前提下先做信息化改造，實(shí)現(xiàn)信息流通，再完成數(shù)據(jù)化。信息流通后把業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)沉淀下來(lái)，然后才能通過(guò)數(shù)據(jù)分析，最終實(shí)現(xiàn)智能化。因此，智能化絕不是單純的技術(shù)問(wèn)題。

線(xiàn)上化和多線(xiàn)聯(lián)動(dòng)使平安集團(tuán)實(shí)現(xiàn)渠道的實(shí)時(shí)觸達(dá)，起到降本增效的目的；而智能化、尤其是AI技術(shù)的研發(fā)及應(yīng)用，讓集團(tuán)真正實(shí)現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)。技術(shù)要和業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，不光要形成具體解決業(yè)務(wù)問(wèn)題的智能化方案和平臺(tái)，更要形成規(guī)模化拓展AI應(yīng)用的能力，覆蓋各類(lèi)場(chǎng)景，快速有效地實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的智能化，持續(xù)夯實(shí)關(guān)鍵技術(shù)和業(yè)務(wù)壁壘。

• 業(yè)務(wù)方案中臺(tái)：“平安腦”智能引擎

因此，現(xiàn)階段我們主要進(jìn)行方案中臺(tái)的建設(shè)。不是做技術(shù)中臺(tái)，而是業(yè)務(wù)方案的中臺(tái)，把技術(shù)和方案的結(jié)合抽象濃縮成方案中臺(tái)組件，讓前端業(yè)務(wù)可以快速組建服務(wù)機(jī)器人。

核心方案架構(gòu)是“平安腦”智能引擎。底層是我們的數(shù)據(jù)，平安花了整整一年時(shí)間把1.7萬(wàn)個(gè)機(jī)構(gòu)的所有數(shù)據(jù)自動(dòng)地采集、整合，在這個(gè)平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)質(zhì)量管理、標(biāo)準(zhǔn)化、標(biāo)簽化及信息安全。

在此平臺(tái)之上，我們對(duì)這部分?jǐn)?shù)據(jù)采取嚴(yán)格保密管理，建立有關(guān)數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)的管理規(guī)范。然后利用這些數(shù)據(jù)做一些標(biāo)簽畫(huà)像，在此之上運(yùn)用AI技術(shù)開(kāi)發(fā)出產(chǎn)品平臺(tái)，與業(yè)務(wù)結(jié)合建立AI解決方案，建立方案的中臺(tái)，最后在前端組成各個(gè)不同場(chǎng)景的具體業(yè)務(wù)方案。

• 數(shù)字化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)：克瑞斯

我們打造了很多平臺(tái)和中臺(tái)工具，幫助快速實(shí)現(xiàn)前端業(yè)務(wù)規(guī)?；?jīng)營(yíng)。比如克瑞斯數(shù)字化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，為業(yè)務(wù)人員打造可靈活應(yīng)用的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)工具，業(yè)務(wù)人員可以迅速組合、配置需求，快速形成一系列的智能解決方案，不需要再等技術(shù)人員開(kāi)發(fā)，很多產(chǎn)品就能通過(guò)自身解決需求，目前已經(jīng)應(yīng)用于平安集團(tuán)人壽、保險(xiǎn)、銀行、信貸等多個(gè)業(yè)務(wù)線(xiàn)。

• 一站式AI開(kāi)發(fā)平臺(tái)：Occam（奧卡姆）

Occam平臺(tái)則是一款面向AI零基礎(chǔ)業(yè)務(wù)人員和專(zhuān)業(yè)AI技術(shù)人員的一鍵式開(kāi)發(fā)平臺(tái)，以零算法基礎(chǔ)和少量數(shù)據(jù)即可訓(xùn)練高精度機(jī)器學(xué)習(xí)模型為核心，結(jié)合Saas、Paas與微服務(wù)架構(gòu)的思想提出了可使用于各行各業(yè)的解決方案平臺(tái)，可應(yīng)用于金融、教育、醫(yī)療等多個(gè)領(lǐng)域。業(yè)務(wù)人員不需要很多技術(shù)背景，就可以快速建立圖像、語(yǔ)音等模型。

我們通過(guò)這個(gè)平臺(tái)取得不少成績(jī)，在GLUE和Stanford SQuAD 2.0國(guó)際競(jìng)賽上，我們都得到了全世界第一名，也研發(fā)了很多前沿的算法。

• 蜂巢聯(lián)邦智能平臺(tái)

平安已經(jīng)推出蜂巢聯(lián)邦智能平臺(tái)，以解決“數(shù)據(jù)孤島”情況下數(shù)據(jù)不可共用的問(wèn)題，平臺(tái)具有安全性、隱私性、合法性的特點(diǎn)，目前已應(yīng)用于動(dòng)態(tài)保險(xiǎn)定價(jià)、專(zhuān)屬語(yǔ)音客服等多個(gè)場(chǎng)景。但由于聯(lián)邦學(xué)習(xí)需要加密、分布部署、改變模型等具體細(xì)節(jié)，在溝通、開(kāi)發(fā)、部署、人力等各方面成本都較高，因此只有在必需的場(chǎng)合，平安才會(huì)使用聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)。

平安的AI金融應(yīng)用實(shí)例

平安還有很多AI具體應(yīng)用案例。以身份認(rèn)證為例，平安融合人臉、聲紋、微表情識(shí)別、大數(shù)據(jù)和深度學(xué)習(xí)等技術(shù)，創(chuàng)新性地研發(fā)出一種基于多模態(tài)生物特征識(shí)別的身份認(rèn)證方法。平安的多模態(tài)身份認(rèn)證準(zhǔn)確率高、穩(wěn)定性?xún)?yōu)、適用范圍廣，已應(yīng)用于普惠小額貸款、銀行保險(xiǎn)賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)、門(mén)禁等多個(gè)場(chǎng)景，通過(guò)微表情、人臉識(shí)別等技術(shù)提升平安普惠的放貸效率，將放款時(shí)間縮短至3分鐘，違約率也大幅下降。

平安打造了涵蓋1.2億萬(wàn)企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)的企業(yè)大數(shù)據(jù)知識(shí)圖譜——?dú)W拉圖譜，歐拉圖譜構(gòu)建了專(zhuān)業(yè)的債券違約、財(cái)務(wù)造假、企業(yè)評(píng)級(jí)等多個(gè)模型，實(shí)現(xiàn)貸前貸中貸后、投前投中投后等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理，預(yù)警防控企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)。歐拉圖譜也用于幫助政府業(yè)務(wù)管理，比如宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行監(jiān)測(cè)、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、項(xiàng)目投資決策等。

圖像識(shí)別應(yīng)用于平安的自動(dòng)車(chē)險(xiǎn)理賠，這是2017年全國(guó)上線(xiàn)的案例，目前仍然是全世界唯一規(guī)模化上生產(chǎn)的自動(dòng)定損理賠系統(tǒng)。

客戶(hù)借助智能閃賠可以進(jìn)行自助理賠，大幅縮短客戶(hù)等待時(shí)間，提升客戶(hù)體驗(yàn)，其應(yīng)用不僅可以在理賠早期就識(shí)別出欺詐的風(fēng)險(xiǎn)，每年減少幾十億元的風(fēng)險(xiǎn)滲透，還提升了業(yè)務(wù)效率，優(yōu)化用戶(hù)體驗(yàn)。目前國(guó)內(nèi)、東南亞、歐美等很多地方都在使用這些技術(shù)。

智能法務(wù)管理，我們有很多AI技術(shù)，在自動(dòng)審批法務(wù)證據(jù)鏈、要素關(guān)系圖譜這些環(huán)節(jié)上，用于自動(dòng)合同審核，判斷官司是否值得打、是否庭外和解、找怎樣的律師等等。

智能運(yùn)維領(lǐng)域，我們有3000多萬(wàn)IT系統(tǒng)的節(jié)點(diǎn)，傳統(tǒng)人力方式效率不高，AI技術(shù)的運(yùn)用可使檢測(cè)和診斷時(shí)間縮短2倍，誤報(bào)、漏報(bào)降低3倍。

機(jī)器人領(lǐng)域，平安目前已研發(fā)了全方位的機(jī)器人客服系統(tǒng)，包括線(xiàn)上文字客服、機(jī)器人電話(huà)客服、坐席助手、實(shí)體門(mén)店服務(wù)機(jī)器人等，比如門(mén)店的大堂經(jīng)理機(jī)器人“安博士”，以及桌面型客服機(jī)器人“愛(ài)德”。

我們進(jìn)行了很多AI相關(guān)的研究和應(yīng)用，但是AI也有自己的邊界，我們不能濫用、惡用。平安在集團(tuán)層面成立了AI倫理委員會(huì)，秉持以人為本、人類(lèi)自治、安全可控、公平公正、和公開(kāi)透明的倫理準(zhǔn)則。具體來(lái)說(shuō)，要做到底層管好數(shù)據(jù)，充分保護(hù)隱私和安全，中層實(shí)現(xiàn)算法可靠透明可解釋?zhuān)岸藨?yīng)用遵守遵循人類(lèi)的價(jià)值觀和倫理道德。

關(guān)于 CCF-GAIR 2020 AI金融專(zhuān)場(chǎng)

 「AI金融專(zhuān)場(chǎng)」是CCF-GAIR 2020最受關(guān)注的主題論壇之一，其余5位嘉賓分別是：國(guó)際人工智能聯(lián)合會(huì)首位華人理事會(huì)主席楊強(qiáng)、京東數(shù)字科技集團(tuán)副總裁程建波、原摩根大通執(zhí)行董事黃又鋼、移卡集團(tuán)副總裁奚少杰、統(tǒng)計(jì)學(xué)諾貝爾-COPSS總統(tǒng)獎(jiǎng)得主范劍青。

「AI金融專(zhuān)場(chǎng)」除了擁有業(yè)內(nèi)最頂尖的陣容外，每年都會(huì)吸引中國(guó)及歐美地區(qū)眾多AI金融專(zhuān)家到場(chǎng)。在上一屆論壇中，加拿大工程院院士、Citadel首席人工智能官鄧力博士，加拿大工程院院士凌曉峰教授等多位重量級(jí)人物來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)學(xué)習(xí)交流。而在今年，包括黃鎧、劉江川、王強(qiáng)等十多位IEEEFellow以及各大金融機(jī)構(gòu)的首席信息官/科學(xué)家來(lái)到現(xiàn)場(chǎng)，共同促進(jìn)AI金融的產(chǎn)學(xué)融合與商業(yè)應(yīng)用。

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