對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品而言，好的體驗(yàn)可以說是生存之本。大部分互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在剛起步時(shí)，在資金、資源以及其他實(shí)力方面，難以同銀行或金融集團(tuán)打造的綜合平臺(tái)競爭。正因?yàn)榇耍槍?duì)用戶體驗(yàn)的優(yōu)化，是互聯(lián)網(wǎng)金融重要的競爭路數(shù)。

雷鋒君發(fā)現(xiàn)，不少新興的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都試圖以降低門檻、靈活周轉(zhuǎn)以及發(fā)展更多細(xì)分理財(cái)產(chǎn)品，與傳統(tǒng)金融勢(shì)力搶蛋糕。然而單純從體驗(yàn)來講，界面粗糙、交互混亂、體驗(yàn)不佳的產(chǎn)品一抓一大把。然而荷包金融的表現(xiàn)，卻讓人眼前一亮。

業(yè)內(nèi)第一家每天結(jié)算收益的p2p平臺(tái)

比起很多成立多年的老牌互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，今年3月上線的荷包APP，勢(shì)頭顯得格外強(qiáng)勁。截至目前，專注手機(jī)端理財(cái)?shù)暮砂麬PP，已經(jīng)擁有近50萬注冊(cè)用戶，累計(jì)投資額已經(jīng)超過20億。取得這樣不錯(cuò)的成績，跟荷包良好的用戶體驗(yàn)不無關(guān)系。

針對(duì)理財(cái)用戶最關(guān)心的收益，荷包的做法可謂是開創(chuàng)了行業(yè)先河，不走尋常路——每天結(jié)算收益，每天到賬，用戶投資第二天就可以提現(xiàn)收益，給了用戶滿滿的安全感。

而其他p2p平臺(tái)，包括小米參與投資、去年紅極一時(shí)的積木盒子，投資收益通常都是跟本金一起返還，經(jīng)常理財(cái)?shù)呐笥褢?yīng)該都知道，投資一個(gè)項(xiàng)目短則1個(gè)月長則1年，用戶要眼巴巴等那么久才能拿回收益和本金，用戶體驗(yàn)自然沒有每天都結(jié)算收益的平臺(tái)好。

左荷包，右積木盒子

50歲阿姨一用就會(huì)的產(chǎn)品體驗(yàn)

注冊(cè)流程對(duì)于APP至關(guān)重要，然而遺憾的是，大部分互聯(lián)網(wǎng)金融APP的注冊(cè)流程都比較繁瑣，比如積木盒子，注冊(cè)時(shí)會(huì)強(qiáng)制填寫身份證和銀行卡等很多信息。

然而荷包的注冊(cè)很簡單，他們?cè)盏竭^不止一個(gè)50歲以上的用戶的反饋：“你們這個(gè)荷包用起來真的簡單，以前我小孩教了我很多遍怎么用理財(cái)通來理財(cái)，但是你們荷包我自己一用就會(huì)了?！?/p>

確實(shí)如此，下載荷包app后會(huì)有一個(gè)體驗(yàn)式的新用戶使用引導(dǎo)，基本上看一遍就可以熟悉投資流程，并且只需要填寫手機(jī)號(hào)碼和密碼就注冊(cè)成功了，用戶在熟悉了APP功能，體驗(yàn)了一遍產(chǎn)品后，想投資時(shí)才需要綁定銀行卡等信息，這一點(diǎn)非常的人性化。

為何一家互聯(lián)網(wǎng)公司產(chǎn)品未上線，公司已被估值2.5億美金？

雷鋒君不禁想起了另一個(gè)極其重視用戶建議的產(chǎn)品：MIUI。MIUI內(nèi)測之初，內(nèi)測組成員甚至可以直接去到小米公司提出意見，產(chǎn)品未上線公司就已經(jīng)估值2.5億美元，而MIUI常年保持每周更新的慣性，很大程度上就是源源不斷的在汲取來自用戶的聲音和建議。這反過來，也成為了MIUI人性化的底氣，以及小米參與感的真諦，4年時(shí)間公司估值就已經(jīng)達(dá)到450億美元?？磥砗砂诋a(chǎn)品優(yōu)化的思路，對(duì)參與感和人性化的重視都跟小米不謀而合。 

好的產(chǎn)品體驗(yàn)都源自不斷優(yōu)化，荷包的好體驗(yàn)很大程度都因?yàn)橹匾曈脩舴答?。這個(gè)功能在很多產(chǎn)品里基本上只是個(gè)擺設(shè)，荷包卻非常重視，所有用戶反饋都會(huì)被分類發(fā)送給產(chǎn)品、運(yùn)營、設(shè)計(jì)、開發(fā)等部門。雷鋒君了解到，僅半年時(shí)間荷包就已經(jīng)收到50000多條用戶反饋，每個(gè)用戶反饋不僅會(huì)被及時(shí)回復(fù)，用戶的建設(shè)性反饋如果被采納用于產(chǎn)品迭代，還會(huì)被頒發(fā)“用戶反饋獎(jiǎng)”，獲得投資體驗(yàn)金的獎(jiǎng)勵(lì)。

去擔(dān)保化，才是p2p平臺(tái)的必然趨勢(shì)

理財(cái)直接跟錢掛鉤，所以安全永遠(yuǎn)是用戶最關(guān)心的問題。與傳統(tǒng)銀行和大型金融機(jī)構(gòu)相比，新興的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)往往更難獲取用戶信任，尤其時(shí)不時(shí)出現(xiàn)的跑路新聞，更是讓不少投資者提心吊膽。但是只要仔細(xì)研究那些跑路的p2p平臺(tái)不難得出，不少都是因?yàn)閾?dān)保公司出現(xiàn)大規(guī)模壞賬所致，尤其是去年年底和今年初，全國多地集中出現(xiàn)擔(dān)保公司大規(guī)模壞賬的現(xiàn)象。

所以，P2P平臺(tái)的去擔(dān)?；莻€(gè)必然趨勢(shì)。然而目前多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為了分散自身風(fēng)險(xiǎn)，依然保留了高風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保機(jī)制。

荷包金融則選擇建立自己的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)和自有的線下貸款營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，這樣一來，用戶不僅可以零成本獲得專業(yè)風(fēng)控師對(duì)項(xiàng)目的點(diǎn)評(píng)和評(píng)分，直接坐享專業(yè)投資參考，而且還能對(duì)投資項(xiàng)目一目了然。同時(shí)，用戶在荷包所獲得的收益也可當(dāng)日到賬，便于客戶快速周轉(zhuǎn)，減少資金閑置。

在各種理財(cái)產(chǎn)品扎堆出現(xiàn)的當(dāng)下，用戶的理財(cái)門檻和遷移成本都變得很低，反之互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的推廣競爭卻越來越大。可以預(yù)見，在單個(gè)投資用戶獲取成本越來越高的當(dāng)下，服務(wù)和體驗(yàn)更出色的產(chǎn)品，自然可以以更低的成本獲得更多用戶的青睞，而毫無疑問，以互聯(lián)網(wǎng)思維，追求極致服務(wù)和用戶體驗(yàn)的荷包已經(jīng)抓住了先機(jī)。

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