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本文作者: haoxiaoru | 2016-01-26 12:00 |
沒有比出賣兄弟更酸爽的事了。
只知道罡哥在手機專賣店搞分期付款賣手機,具體怎么做還真不清楚。我們是初中同窗,是那種十多年過去了,每次回老家還是會面基的哥們兒。但男人之間的談話,從來都不關(guān)心細枝末節(jié)。在他眼里,我估計還是在一家雜志社打工。(別去翻字典了,罡念gang)
當我煞有介事地找他出來吃飯時,他自然不會懷疑我的動機。稀里糊涂,我們進了一家咖啡館。據(jù)說這里是他和同事的根據(jù)地。二十多年來,我頭一回發(fā)現(xiàn)我們這個偏僻的山區(qū)小縣城里,居然有了像樣的咖啡館,瞬間像是回到了北京中關(guān)村的創(chuàng)業(yè)咖啡館。
進店前,我就偷偷打開了備用手機上錄音軟件。點了咖啡、沙拉和甜品,手機屏幕朝下放在桌上,聽筒朝向罡哥。他沒發(fā)現(xiàn)。我說,這回真的是找你聊正事兒,聊工作。他有點兒懵,但知道不是借錢,懸著的心,還是放下了。
我說,昨天下了高鐵從市里回縣城的時候,在大巴上發(fā)現(xiàn)鄰座的老鄉(xiāng)用的手機居然都是 iPhone 6 和三星S6這樣的好手機,一路上他們還在商量誰誰誰又分期付款買了最新的 iPhone 6s 啥啥啥的。我又說,記得之前聽你說過,你就是干這個的,所以想跟你詳細了解下情況。
他說,你找對人了。他還說,你二大大家的堂姐剛在我這里買了一個 iPhone 6。我有點兒震驚,因為去年剛幫她買過紅米Note。
我問罡哥,都是哪些人通過你的分期付款方式買手機啊。他說,判斷客戶還款能力有幾個條件,需要有穩(wěn)定收入或在讀大學生或個體經(jīng)營戶,需要提供單位固定電話、身份證、銀行卡,年齡18周歲到55周歲。他還說,咱們縣的情況,基本都是在政府和事業(yè)單位工作人,收入不高,2000左右,但穩(wěn)定。 另外,服務員也算穩(wěn)定收入。放款之前,我們公司會給TA的公司打回訪電話,跟城市里邊辦信用卡一樣。
我問罡哥,你具體是負責干啥的。他說,比如你來店里買手機,帶了1000多塊錢要買小米,但心里其實還是想用蘋果手機的。來我這邊,1000塊錢首付就能買到蘋果手機。我們發(fā)的傳單就是,“用買紅米手機的錢買蘋果手機”,或者“還在為買手機錢不夠發(fā)愁嗎?找我”。
我問罡哥,有幾種分期方式。他說,最少9期,9期、12期、15期、18期、24期。假如你要買4000塊以上的手機,至少首付20%。我們公司是民營企業(yè),但是跟哈爾濱銀行合作,1~2個工作日之內(nèi)就把錢直接打給商戶了。剩下的事,就是你跟我們公司的事了,跟商戶沒關(guān)系。今年蹦出來好多金融公司,我們做的主要是消費金融,主要是手機、家電、摩托車、電動車……
我問罡哥,這跟信用卡分期有啥區(qū)別。他說,比信用卡分期的手續(xù)費貴,忘了還款的話,滯納金也更高。(他拿出筆記本電腦,向我展示一個客戶的情況)你看這個人買了三星S6,全款5100塊,首付1020塊,貸款4080元,分了12期。一般信用卡分期,只收手續(xù)費。我們這兒還有客戶服務費、財務管理費、增值服務費,這個增值費相當于保險,假如借款人死亡就不用還了,1000塊錢每個月收7塊,這個人接了4000多,所以是20多塊。總共算下來,相當于多出了1260塊錢。這個錢算中等,因為用了一個優(yōu)惠活動,如果常規(guī)的話會更貴一些。
我問罡哥,他們?yōu)槭裁床挥眯庞每?,還能更便宜。他說,這些人不符合辦信用卡的條件,也不知道信用卡是什么,現(xiàn)在只需要每月保證簽約時留的儲蓄卡上有錢可扣就行。 今年咱們縣好多人都來辦分期,可以說已經(jīng)成為一種潮流。我是(2015年)6月份跟主管一起來咱們縣的,早上到手機店里邊給老板店員介紹我們的業(yè)務,大中午的天天出去發(fā)傳單。
當時還有一家公司叫捷信中國(音),來咱們縣一年多了,剛開始沒做起來,雖然跟我們是競爭對手,但宣傳的時候都相當于互相宣傳。它是一家外企,利率給我們貴一點兒。他們有10多個人,我們現(xiàn)在5個人,他們基本可以每個店都留一個人,我們就得一個人負責兩三個店。他們看店的人一天不出單,一天就沒工資。我們的話,這個店沒有單,可能下一個店就有了,能保證一個月的收入。
我們跟手機店是合作關(guān)系,我們給他的客戶提供金融服務,也可以說我們就是銀行。也不是每個手機店都能辦分期,需要先把營業(yè)執(zhí)照、法人身份證和組織機構(gòu)代碼那一套資料提交給公司,安全部的人會親自到店查看,然后我們這種銷售代表的賬戶上才有這個店,才能辦單子。今天辦的單子,兩天之內(nèi)公司就把錢打到商戶的對公賬戶上了。商戶為什么愿意簽,第一能出銷量,第二這個分期不影響商戶的賬期,商戶也不用承擔客戶不還錢的風險。
我問罡哥,客戶不還錢怎么辦?他說,這就是我們這個行業(yè)的命脈。假如我給你辦這個單子你不還錢,首先我的風險倒扣,如果這單我能掙100塊,你要不還,公司就扣我200塊。然后如果這樣的情況多了,“風控”超過一定的百分比,我就會自動被辭退。(苦笑)我現(xiàn)在已經(jīng)有兩個不還錢的客戶了。對他們來說,以后就是黑戶了,征信系統(tǒng)現(xiàn)在已經(jīng)是全國聯(lián)網(wǎng)的,以后基本不能辦信用卡了,普通的銀行卡也辦不了了,更不要說車貸、房貸,甚至會影響到買火車票、飛機票。
這兩個年輕人我當時都催過,一個跟我同歲,一個比我小一歲,但他倆對自己的信用都不在乎,從第一次開始就不還錢,根本就沒準備還。過幾個月之后,我們公司安全部就會向法院提起“合同貸款詐騙”的訴訟。我跟你說,欠銀行錢的人,遲早都要還的,而且還的時候絕對不是現(xiàn)在這點兒,會更多更多。他們覺得自己反正也不買房不買車,現(xiàn)在縣里已經(jīng)有不少人專門干這個,付了首付,拿到手機,然后再賣了賺差價,根本沒想還錢。比如我這個客戶,在我這兒套了一個手機,3299塊,手機拿出去1000多塊就轉(zhuǎn)賣給商戶了,然后又去別的公司又套了一個手機。后來聽說是真的缺錢,老婆要生孩子,自己也沒啥本事。
還有一種情況。比如3號要還款,結(jié)果13號了還沒還,超過10天就要出滯納金,而且滯納金是翻倍地漲。這種逾期還款對我們也有影響。相反,如果連續(xù)幾個月還款情況良好,我們公司會給客戶發(fā)短信,你可以申請現(xiàn)金貸款了,就是推廣我們公司的其他更賺錢的金融業(yè)務。
我問罡哥,現(xiàn)在咱們縣大家都用分期買什么手機。他說,咱縣范圍還是太小了, 我們公司的單子主要還是 OPPO 和 vivo 的手機占了大多數(shù),價位在2000~3000元,iPhone 也不少,其中很大一部分是男的辦分期買給女朋友的,但不是主流。
我說,挺有意思的,以前用什么手機跟你的經(jīng)濟情況是相關(guān)的,掙得多就用好手機。現(xiàn)在有了接地氣的金融服務就不一樣了,滿世界都是 iPhone 6 ,滿世界都是步步高生產(chǎn)的旗艦手機。我又說,信用社會體系是國家發(fā)達程度的一個重要信號,那些不還錢的人,在對自己的信用還沒有充分了解的情況下,就把自己的信用出賣了,將來會付出慘重代價。
罡哥說,你說的對,你寫文章的時候給幫我強調(diào)一下,讓那些辦了分期和想辦分期的人注重一下自己的信用度,太多農(nóng)村人不在乎了,再這么下去說不定哪天我就被自動辭退了。
我說,好的。
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