雷鋒網(wǎng)按：如果你要開(kāi)車，你必須先買一份汽車保險(xiǎn)。這是一個(gè)十分簡(jiǎn)單的道理。但當(dāng)人類不再坐在駕駛座之后，情況會(huì)有何變化呢？本文主要從無(wú)人駕駛汽車對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)產(chǎn)生的影響，其所涉及到的問(wèn)題，以及如何對(duì)無(wú)人駕駛保險(xiǎn)立法等方面進(jìn)行了闡述。

Yulan Liang, Liberty Mutual的科學(xué)研究家，正在位于霍普金頓的實(shí)驗(yàn)室內(nèi)演示無(wú)人駕駛模擬器

GRETCHEN ERTL，波士頓環(huán)球報(bào)報(bào)道

無(wú)人駕駛正在悄然改變現(xiàn)有的保險(xiǎn)行業(yè)結(jié)構(gòu)

無(wú)人駕駛保險(xiǎn)問(wèn)題，涉及的金額高達(dá)數(shù)十億美元，而這一問(wèn)題也正面臨著調(diào)整。尤其是在匹茲堡，新加坡，以及今年下半年剛開(kāi)始無(wú)人駕駛試駕的波士頓，這些國(guó)家及地區(qū)傳統(tǒng)的汽車保險(xiǎn)都將會(huì)發(fā)生變化。

一些較大的保險(xiǎn)公司，例如位于波士頓的Liberty Mutual，和總部位于伊利諾斯州的State Farm和Allstate，這些公司都已預(yù)備了數(shù)百萬(wàn)美金以應(yīng)對(duì)無(wú)人駕駛可能帶來(lái)的改變。但是如果無(wú)人駕駛在日常生活中取代了人類駕駛，安全事故就會(huì)相應(yīng)地減少，那么保險(xiǎn)的使用范圍會(huì)縮小，保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)也會(huì)減少。

畢馬威會(huì)計(jì)師事務(wù)所 （KPMG LLPKPMG LLP），研究無(wú)人駕駛對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)影響的咨詢公司，其主要負(fù)責(zé)人Jerry Albright表示，“無(wú)人駕駛將會(huì)擾亂保險(xiǎn)行業(yè)，傳統(tǒng)的商業(yè)保險(xiǎn)模式將會(huì)過(guò)時(shí)?！?/p>

對(duì)于大多數(shù)的財(cái)產(chǎn)和意外保險(xiǎn)公司而言，無(wú)人駕駛汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將會(huì)成為他們的重中之重。因?yàn)槿ツ?，美?guó)保險(xiǎn)公司收到的汽車保險(xiǎn)費(fèi)高達(dá)2000億美元。

如果到2050年，人們普遍接受了無(wú)人駕駛，交通事故將會(huì)減少80%，因?yàn)榇蠖鄶?shù)的事故都是由人類的疏忽導(dǎo)致的。根據(jù)最新的評(píng)估，隨著事故的減少，保險(xiǎn)公司的收費(fèi)會(huì)下將40%左右，這對(duì)公司利潤(rùn)影響極大。

其實(shí)一些具有智能駕駛功能的汽車，已經(jīng)讓行車變得更加安全。美國(guó)公路安全保險(xiǎn)協(xié)會(huì)（IIHS）基于4年的數(shù)據(jù)分析指出，自動(dòng)制動(dòng)技術(shù)已減少40%的追尾事故，前碰撞警告系統(tǒng)也減少了23%的追尾事故。

消費(fèi)者本身也是很樂(lè)意接受無(wú)人駕駛的。據(jù)位于阿林頓的美國(guó)消費(fèi)者技術(shù)聯(lián)盟（CTA）的最新數(shù)據(jù)顯示，在2001名被調(diào)查的司機(jī)中，有70%的人愿意試駕無(wú)人駕駛汽車，想用無(wú)人駕駛代替人工駕駛。其他的調(diào)查則顯示，許多的消費(fèi)者對(duì)于將駕駛權(quán)交于電腦這一問(wèn)題十分關(guān)心。

隨著無(wú)人駕駛汽車逐漸從實(shí)驗(yàn)室中走出，進(jìn)入到城市街道，這一技術(shù)也引發(fā)了誰(shuí)該對(duì)無(wú)人駕駛事故負(fù)責(zé)的問(wèn)題。

無(wú)人駕駛保險(xiǎn)問(wèn)題十分復(fù)雜

馬薩諸塞州保險(xiǎn)公司的發(fā)言人，Chris Goetcheus表示，“即使是在無(wú)人駕駛技術(shù)成熟后，重新構(gòu)建保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)也十分地復(fù)雜?！?/strong>

Austin Svancara,Liberty Mutual保險(xiǎn)公司的助理研究員，主要負(fù)責(zé)在Liberty Mutual的實(shí)驗(yàn)室內(nèi)查看無(wú)人駕駛汽車的模擬監(jiān)視器

GRETCHEN ERTL ，波士頓環(huán)球報(bào)

Goetcheus表示：“關(guān)于無(wú)人駕駛汽車保險(xiǎn)這個(gè)難題，現(xiàn)有的問(wèn)題要比答案多?！?/p>

問(wèn)題包括，例如，保險(xiǎn)應(yīng)該是司機(jī)，汽車制造商還是制造軟件和硬件的技術(shù)公司進(jìn)行購(gòu)買？消費(fèi)者是否需要購(gòu)買基本的保險(xiǎn)，基本的保險(xiǎn)費(fèi)包含哪些，具體是多少？

此外還有一些特殊情況，例如，萬(wàn)一人類在某些時(shí)候掌握了無(wú)人駕駛的控制權(quán)，并開(kāi)始駕駛，這種情況應(yīng)如何處理？如果司機(jī)未定期更新汽車軟件，又應(yīng)如何處理？是否所有的無(wú)人駕駛技術(shù)都是同等安全，不同價(jià)格的駕駛技術(shù)是否會(huì)影響保險(xiǎn)費(fèi)用？

Hamid Mirza，Liberty Mutual的高級(jí)經(jīng)理，他表示：“無(wú)人駕駛對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響尚不明確，但是我們肯定會(huì)持續(xù)關(guān)注這一問(wèn)題的?！?/p>

為進(jìn)一步研究無(wú)人駕駛汽車和司機(jī)的行為，Liberty Mutual與MIT高級(jí)汽車技術(shù)聯(lián)盟展開(kāi)了合作。并且對(duì)于具有智能系統(tǒng)的汽車，例如，在即將追尾時(shí)，自動(dòng)減慢速度；在轉(zhuǎn)彎時(shí)，會(huì)提醒的盲點(diǎn)等，Liberty Mutual給予了優(yōu)惠的保險(xiǎn)價(jià)格。

Liberty Mutual十分希望能參與到波士頓無(wú)人駕駛的試驗(yàn)中，以便了解無(wú)人駕駛是如何保證行車安全，是否存在安全隱患等問(wèn)題；因?yàn)檫@些問(wèn)題都將會(huì)影響保險(xiǎn)價(jià)格。

State Farm的員工和汽車制造商們表示，他們已經(jīng)在密歇根大學(xué)投入了價(jià)值1000萬(wàn)美金的測(cè)試設(shè)備，用于收集數(shù)據(jù)，以幫助保險(xiǎn)公司為無(wú)人駕駛汽車量身定制保險(xiǎn)政策。

為防止無(wú)人駕駛汽車影響公司利潤(rùn)，Allstate已聘請(qǐng)研究員對(duì)智能汽車進(jìn)行研究，探索新的收入來(lái)源。

關(guān)于無(wú)人駕駛的法律尚未完善

美國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（NAIC），其提出的保險(xiǎn)建議通常都會(huì)被國(guó)家采用，最近他們認(rèn)為目前的保險(xiǎn)框架不能滿足無(wú)人駕駛汽車世界的需要。NAIC官員認(rèn)為保險(xiǎn)范圍需要調(diào)整，例如消費(fèi)者應(yīng)該只需購(gòu)買自身安全和財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)，不需要購(gòu)買無(wú)人駕駛汽車的保險(xiǎn)。

在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)，一些改變正在發(fā)生。沃爾沃汽車集團(tuán)（Volvo Car Group）明年會(huì)在倫敦推出一項(xiàng)無(wú)人駕駛汽車測(cè)試，并且愿意支付無(wú)人駕駛汽車造成的損失。

在匹茲堡，優(yōu)步推出了Ford Fusion無(wú)人駕駛汽車的租車服務(wù)，并且還對(duì)此次租車測(cè)試購(gòu)買了500萬(wàn)美元的保險(xiǎn)。

優(yōu)步發(fā)言人表示，這一保險(xiǎn)措施剛好與賓夕法尼亞議員提交的法案十分吻合，此法案的主要目的就是對(duì)無(wú)人駕駛測(cè)試建立一個(gè)保險(xiǎn)框架。

但是大多數(shù)州并沒(méi)有關(guān)于無(wú)人駕駛的法律。

波士頓官員上月表示，世界經(jīng)濟(jì)論壇著眼于未來(lái)城市的交通，波士頓街道將會(huì)被規(guī)劃成無(wú)人駕駛的測(cè)試地。

測(cè)試計(jì)劃將在年底推出，但Goetcheus卻表示，并未和國(guó)家保險(xiǎn)官員談妥如何解決保險(xiǎn)責(zé)任問(wèn)題。根據(jù)馬薩諸塞州的法律，保險(xiǎn)公司不必承保他們認(rèn)為安全風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的事件，但是，誰(shuí)能保證無(wú)人駕駛汽車不會(huì)變得越來(lái)越普遍呢。

在國(guó)家保險(xiǎn)計(jì)劃中，對(duì)于安全系數(shù)較低的司機(jī)，保險(xiǎn)范圍有限并且還十分的昂貴。但是目前還不確定無(wú)人駕駛是否也會(huì)遭受同等待遇。

然而，還是有一些保險(xiǎn)專家懷疑無(wú)人駕駛這一技術(shù)是否會(huì)實(shí)現(xiàn)或是會(huì)發(fā)生變革。

位于紐約的保險(xiǎn)咨詢研究所，其首席保險(xiǎn)精算師，James Lynch表示，人們現(xiàn)在還是很喜歡腳踩踏板，手持方向盤，在開(kāi)闊的道路上開(kāi)車。

“人們?cè)敢飧淖冞@一習(xí)慣嗎？”Lynch對(duì)此表示疑問(wèn)，“對(duì)于無(wú)人駕駛，其普遍的印象就是在未來(lái)幾年，我們只需要坐在車?yán)铮瑹o(wú)人駕駛就會(huì)帶我們?nèi)ト魏挝覀兿肴サ牡胤健@聽(tīng)起來(lái)和早期的航空十分相像，但是需要多久實(shí)現(xiàn)，這是一個(gè)很大的問(wèn)題?！?/p>

via bostonglobe

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