A：我們有這么一個(gè)活動(dòng)，你先存100塊錢(qián)，買(mǎi)我們的牙膏、食用油，等一段時(shí)間后，我們會(huì)給你返還所有現(xiàn)金。

B：騙子，出門(mén)左走，不謝。

這樣應(yīng)該騙不到你，我們換一種方式。

A：我們有這么一個(gè)活動(dòng)，你先存100塊錢(qián)，買(mǎi)我們的牙膏、食用油，等一段時(shí)間后，我們會(huì)給你返還所有現(xiàn)金。

你一時(shí)不慎真的存了100塊，反正不差錢(qián)，試試唄。兩天后你果真收到了價(jià)值100元的商品，一個(gè)星期后，100塊回到了你的帳戶，你開(kāi)心得不得了，往里面存了2000。

然后，就沒(méi)有然后了。

11月10日，在2016中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)安全領(lǐng)袖峰會(huì)（CSS）金融科技安全分會(huì)上，騰訊大金融安全負(fù)責(zé)人許國(guó)愛(ài)在介紹和多地警方聯(lián)動(dòng)打擊網(wǎng)絡(luò)詐騙，保障金融安全這個(gè)特別嚴(yán)肅的話題時(shí)，提到了上述這么一個(gè)悲傷的故事，表示曾經(jīng)和警察蜀黍合作，打擊了用微商渠道進(jìn)行詐騙的這個(gè)團(tuán)伙。

可能是為了讓人長(zhǎng)記性，他的演講剛結(jié)束，身著制服的警察蜀黍——深圳市公安局刑事偵查局七大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)朱海就在現(xiàn)場(chǎng)給觀眾詳述了這一案件經(jīng)過(guò)。就是下面這位：

真實(shí)的案件比上面這個(gè)故事更可怕。

今年6月30日，深圳市南山分局陸陸續(xù)續(xù)接到了一百多個(gè)報(bào)案，稱有一個(gè)名為“XX云商城”的店鋪涉嫌詐騙，你可以通過(guò)微信零錢(qián)，支付寶購(gòu)買(mǎi)商品，只要承諾買(mǎi)100元的貨，就可以返回105元（比你的100塊還多5塊?。捶祷?05%的利息，還承諾老客戶如果介紹新客戶，還可以拿到1%到1.5%的傭金。

聽(tīng)上去似乎是個(gè)天上掉餡餅的活動(dòng)。后來(lái)證明，這個(gè)“餡餅”真的啃不動(dòng)。

事后用戶反映——支付錢(qián)之后，返回的金額在XX云商城可以看到，但是無(wú)法提現(xiàn)——也就是說(shuō)，賬面上的金額你看看就好，而且收到貨后，很多買(mǎi)家發(fā)現(xiàn)貨不對(duì)版，或是廉價(jià)的次貨。

不要以為上當(dāng)?shù)娜瞬欢唷?br/>

警察蜀黍們立即開(kāi)展了偵查，發(fā)現(xiàn)從6月3號(hào)開(kāi)始，這個(gè)商城已經(jīng)運(yùn)營(yíng)10天，積攢了20萬(wàn)注冊(cè)用戶，已下單用戶達(dá)到2.7萬(wàn)人，交易金額近3000萬(wàn)元，在吐出部分返利進(jìn)行釣魚(yú)后，犯罪團(tuán)伙20天內(nèi)獲利達(dá)到近2000萬(wàn)元。

警察蜀黍發(fā)現(xiàn)了三個(gè)比較棘手的事情。

第一，作案方式的信息化。犯罪嫌疑人在商城從注冊(cè)、商城的整體運(yùn)作、日常管理到商城的資金處理，都在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行的，全部是線上運(yùn)作，包括這家商城的注冊(cè)的公司也在線上運(yùn)作，犯罪嫌疑人從來(lái)沒(méi)有露面過(guò)，給案件的調(diào)查帶來(lái)了一定的困擾。

第二，作案目標(biāo)的廣泛化。以前詐騙真對(duì)的目標(biāo)群體是老大爺，老大媽，現(xiàn)在任何人都可以落入陷阱。

第三，贓款流動(dòng)專業(yè)化，這個(gè)團(tuán)伙在以三個(gè)虛假對(duì)公賬戶進(jìn)行商城注冊(cè)，老百姓以為把錢(qián)打入的企業(yè)賬戶，其實(shí)他們?nèi)‖F(xiàn)之后馬上通過(guò)境外的地下錢(qián)莊把錢(qián)轉(zhuǎn)移到了境外的賭博場(chǎng)所，然后再取現(xiàn)。整個(gè)鏈條可以在短時(shí)間內(nèi)完成。

“最后的錢(qián)是從賭場(chǎng)出來(lái)的錢(qián)，在境外又變成正當(dāng)?shù)腻X(qián)了，這個(gè)洗錢(qián)流程是非常高效和快捷的，這樣我們?cè)谫Y金鏈的追查上確實(shí)比較難。”朱海說(shuō)。

朱海稱，在騰訊公司的配合下，整個(gè)案件的偵測(cè)比較順利的，特別是在這個(gè)團(tuán)伙取款的環(huán)節(jié)，警察蜀黍很快抓到了人。

遺憾的是，警察蜀黍并沒(méi)有在現(xiàn)場(chǎng)透露，他們是如何與騰訊公司合作，抓到這些犯罪嫌疑人。不過(guò)，在許國(guó)愛(ài)的演講中，還是能發(fā)現(xiàn)一些端倪。

據(jù)許國(guó)愛(ài)介紹，騰訊大金融安全反欺詐系統(tǒng)可以以50w筆／秒的處理能力實(shí)時(shí)監(jiān)控百億級(jí)別的交易，有平均20毫秒的實(shí)時(shí)識(shí)別與響應(yīng)速度，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急與策略部署是小時(shí)級(jí)別，單次風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以達(dá)到1000+變量計(jì)算。此外，騰訊目前在“培養(yǎng)朝陽(yáng)群眾”，鼓勵(lì)用戶舉報(bào)，并可以第一時(shí)間核實(shí)和攔截資金。

說(shuō)人話的版本就是，看看下面這張圖，他們可以知道這些：

在這樣的技術(shù)支持下，警察蜀黍成功在云南抓捕了準(zhǔn)備外逃的犯罪嫌疑人團(tuán)伙。

雖然這起案件已經(jīng)破獲，但是朱警官還是憂心忡忡。按照許國(guó)愛(ài)的說(shuō)法，金融科技風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)呈現(xiàn)三個(gè)新態(tài)勢(shì)：由盜轉(zhuǎn)向騙，由C2C轉(zhuǎn)向了B2C，并上升到了公共安全問(wèn)題。

朱海也因此得到了三個(gè)啟示：

1.傳統(tǒng)犯罪的網(wǎng)絡(luò)化，需要更積極的立法。類似高額返利的案件，定性難，舉證難，抓捕難的問(wèn)題，不能僅僅對(duì)傳統(tǒng)犯罪進(jìn)行擴(kuò)張的司法解釋，應(yīng)該意識(shí)到形態(tài)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)奶厥庑裕M快對(duì)新型犯罪進(jìn)行單獨(dú)的研究立法，提供法律保障，也為適應(yīng)將來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融提供更好的法律保障。

2.線上的世界管理在哪里？主要是在各個(gè)大企業(yè)手里。警察和犯罪分子博弈的戰(zhàn)場(chǎng)企業(yè)的平臺(tái)上，這些平臺(tái)的創(chuàng)立者就理所當(dāng)然的更加履行社會(huì)責(zé)任，配合公安機(jī)關(guān)打擊犯罪。

3.老百姓要有線上世界和線下世界的分割意識(shí)。

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