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8月30日，四大行共同發(fā)布了2020年上半年財報。
上半年財報顯示，四大行營業(yè)收入同比略有增長，增長幅度2%～8%。
中國銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2857.10億元，同比增長3.24%；農(nóng)業(yè)銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入3391.72億元，比去年同期增加159.93億元，同比增長4.9%；工商銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入4023億元，同比增長2.1%；建設銀行實現(xiàn)營業(yè)收入3891.09億元，較上年同期增長7.65%；
雖然營業(yè)收入同比略有增長，但由于受疫情影響，上半年四大行凈利潤同比大幅下降、不良貸款率普遍升高。
中國銀行實現(xiàn)凈利潤1078.12億元，同比下降11.22%，不良貸款總額1983.82億元，不良貸款率1.42%，比上年末上升0.05個 百分點；農(nóng)業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1091.90億元，同比下降10.8%，不良貸款余額2077.45億元，不良率1.43%，較上年末升0.03個百分點；工商銀行凈利潤1498億元，同比下降11.2%，不良貸款率1.5%，比上年末上升0.07個百分點；建設銀行實現(xiàn)利潤總額1389.39億元，較上年同期下降11.72%，不良貸款率1.49%，較上年末上升0.07個百分點。
分析人士指出，四大行凈利潤下降的主要原因：一是疫情期間，四大行采取多種措施向實體經(jīng)濟讓利；二是，面對復雜的經(jīng)濟形勢，四大行加大不良貸款處置和撥備計提力度。
在這樣的情形下，四大行愈發(fā)重視智能風控、區(qū)塊鏈等金融科技的發(fā)展。
面臨疫情和復雜國際形勢的雙重壓力，四大行在財報中皆再次強調(diào)安全風控的重要性。
中國銀行
在智能風控領域，中國銀行打造了“網(wǎng)御”智能化風控防御體系，構建全流程數(shù)字化風控體系，有力支持全面風險管控。
在金融方面，中國銀行進一步加強重點領域風險識別、管控和主動壓退，防范化解產(chǎn)能嚴重過剩行業(yè)風險。在支持個人授信業(yè)務發(fā)展的同時，防范過度授信和交叉?zhèn)魅撅L險。
農(nóng)業(yè)銀行
農(nóng)業(yè)銀行在財報中提到，農(nóng)行的數(shù)字化風控體系正在不斷健全和完善。
農(nóng)行提到，其智能反欺詐平臺已成功投產(chǎn)，智能反洗錢平臺已優(yōu)化升級， 授信額度管控中心和信用風險監(jiān)控中心建設正在穩(wěn)步推進，覆蓋線上線下的全流程風控體系正在不斷完善。
工商銀行
工商銀行按照“主動防、 智能控、全面管”原則，逐步完善風險管理體系。
工商銀行強調(diào)信用風險管控的重要性，制定了“三道口”“七彩池”智能信貸風險管控方案，實施授信審批新規(guī)，完善信用風險緩釋措施。
其中，“七彩池”涵蓋風險由低到高的七個色池，通過智能風控驅動，強化信貸風險管控統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，實現(xiàn)風險分池分區(qū)分塊差異化精準管理。
建設銀行
在上半年，建設銀行推進了全面、主動的智能風險管理體系建設，加強監(jiān)測數(shù)據(jù)信息挖掘及分析應用，推進輔助決策支持系統(tǒng)建設。
在信用管理風險中，建行還推進“云審批”試點，推動智能合規(guī)審查系統(tǒng)與授信審批文件庫建設，實現(xiàn)授信審批全流程移動辦公。
在市場管理風險中，建行推進投資與交易業(yè)務智能管控平臺項目建 設，拓展交易投資客戶統(tǒng)一風險視圖。
從上半年財報分析可見，四大行皆強調(diào)數(shù)字化轉型，除了智能風控領域的發(fā)展和創(chuàng)新，還在智能營銷、數(shù)字中臺、云服務等領域積極探索。
在上半年財報中，農(nóng)業(yè)銀行肯定了其數(shù)字化營銷成效明顯。
農(nóng)業(yè)銀行數(shù)字化客戶關系管理系統(tǒng)、“數(shù)字人”管戶、 金融小店等數(shù)字化營銷工具，上半年累計銷售額超3.8萬億元。農(nóng)行還探索網(wǎng)絡公益直播、社交短視頻等在線營銷新手段，依托互聯(lián)網(wǎng)營銷平臺開展營銷活動2103場，參與客戶1.37億人次。
據(jù)悉，在今年上半年，農(nóng)業(yè)銀行還將信用卡發(fā)卡營銷系統(tǒng)全面融入智慧驅動平臺，進一步深化科技和數(shù)據(jù)在零售領域的應用，支持信用卡發(fā)卡的數(shù)字化、自動化、智能化營銷。
工行推動 e-ICBC 戰(zhàn)略升級，依托金融科技賦能業(yè)務發(fā)展，打造客戶極致體驗。工行把握社會資金流轉規(guī)律和客戶需求變化，初步構建起GBC三端聯(lián)動的閉環(huán)營銷服務體系。
在8月31日舉行的華為云TechWave大數(shù)據(jù)專題日上，中國工商銀行軟件開發(fā)中心總經(jīng)理助理劉承巖表示：“工行通過渠道交易行為數(shù)據(jù)，工行建立精準客戶畫像，通過數(shù)據(jù)算法判斷客戶偏好，進而提供針對性的金融產(chǎn)品與服務?！?/p>
建行堅持數(shù)字化經(jīng)營，線上化、智能化業(yè)務持續(xù)推進。依托“新一代核心系統(tǒng)”技術積累和線上化布局較早的優(yōu)勢，快速研發(fā)、敏捷投產(chǎn)。手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行提供全天候線上服務，通過“云工作室”“惠助你”“掌上網(wǎng)點”等數(shù)字化手段主動滿足客戶多方位金融需求。
工行推進新零售向數(shù)字化、智能化、網(wǎng)絡化轉型。工行構建了產(chǎn)融結合的新對公生態(tài)，深化供應鏈行業(yè)應用，建設金融同業(yè)客戶信息管理體系，搭建企業(yè)級同業(yè)應用中臺，同業(yè)貨架應用類產(chǎn)品已上架12個，咨詢類產(chǎn)品已上架12個。工行還推進智慧渠道及智能運營能力建設，提升渠道運營服務質效。
近日，建行還與百度簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。雙方將在智慧營銷、智能運營等多個領域展開合作，通過百度AI技術、基礎設施與運營能力，助力建設銀行全面智能化升級。具體來看，在客戶服務方面，建設銀行將通過百度AI技術賦能，實現(xiàn)更準確的觸達客戶、理解客戶，提高用戶留存率和活躍度。
中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行都在上半年財報中都提到了云服務能力需要進一步提高。
中國銀行分別在合肥、內(nèi)蒙古、西安三個云計算基地投入生產(chǎn)運營，持續(xù)推進新一代多地多中心基礎設施布局及云中心運營格局搭建，建立敏捷高效的云服務模式，提升了基礎設施支持能力。
此外，上半年中國銀行首款線上外匯產(chǎn)品交易軟件——中國銀行電子交易平臺吸引了不少企業(yè)的目光。這款軟件實現(xiàn)24小時、無紙化、靈活成交的線上交易。依托 “中行交易云服務”方案，中行上海市分行已開展了逾30場關于電子交易平臺的在線推介培訓會，來讓企業(yè)熟悉相關業(yè)務。
農(nóng)行加快六大中臺建設，共享復用能力逐步提升，進一步完善數(shù)據(jù)分析挖掘平臺、數(shù)據(jù)資產(chǎn)服務目錄，持續(xù)優(yōu)化升級數(shù)字化云平臺、分布式核心工程。
據(jù)了解，上半年農(nóng)業(yè)銀行還全面啟動了遠程銀行云服務中心建設，總行19個部門參與建設工作。
建行建立企業(yè)級云生產(chǎn)平臺，推進海外業(yè)務、授權審核、云審批等項目落地。推出“企業(yè)線上經(jīng)營管理工具箱”，集成“建門戶、找客戶、管經(jīng)營、發(fā)薪酬、云客服、 快融資、管園區(qū)”七類服務，幫助企業(yè)迅速恢復生產(chǎn)。
建行加強智慧安全運營平臺建設。建設銀行新增安全服務96個，優(yōu)化安全服務39個。增強人工智能平臺服務能力，改進圖像識別、視頻識別、知識圖譜、自然語言處理等111個人工智能模型，并應用于多項業(yè)務領域。完成大數(shù)據(jù)云平臺自用區(qū)的部署，實時計算與服務等技術能力明顯提升，同步支持44個基于大數(shù)據(jù)云平臺應用的開發(fā)建設，并完成云企貸云信用、智慧安全、旅程管理、物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)服務項目的 協(xié)同上線，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)平臺服務對政府、企業(yè)業(yè)務的全覆蓋。
工行在此次財報中沒有強調(diào)云服務方面的內(nèi)容，但據(jù)了解，工行在近日進一步深化了與華為的合作，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)云平臺與華為云Stack云基礎設施的融合，進一步提升大數(shù)據(jù)云平臺的高可用和彈性靈活擴展等能力。
中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行在上半年財報中還提到區(qū)塊鏈技術的應用和發(fā)展。
在雄安新區(qū)，中國銀行成立國內(nèi)首家創(chuàng)新研發(fā)基地，推進區(qū)域性創(chuàng)新研發(fā)基地建設，持續(xù)開展新技術研究，積極推動 5G、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、虛擬現(xiàn)實等新技術的應用場景實踐。
此外，天眼查顯示，今年4月中國銀行申請了“一種基于區(qū)塊鏈的信息管理方法及裝置”、“一種基于區(qū)塊鏈的捐贈物資處理方法、裝置及系統(tǒng)”、“一種基于區(qū)塊鏈的個人信息管理方法及裝置”、“一種基于區(qū)塊鏈的跨境支付方法及裝置”等多項區(qū)塊鏈相關專利。
農(nóng)行基于區(qū)塊鏈技術優(yōu)化養(yǎng)老金業(yè)務流程，縮短業(yè)務處理時長。
同時，農(nóng)行還推進區(qū)塊鏈BaaS平臺建設，制定區(qū)塊鏈BaaS平臺建設規(guī)劃，為各類區(qū)塊鏈應用系統(tǒng)提供統(tǒng)一的基礎能力支撐。
2020年7月28日，農(nóng)行宣告成立金融科技子公司農(nóng)銀金融科技有限責任公司。宣布成立之日，農(nóng)銀金科即發(fā)布招聘啟事。根據(jù)農(nóng)銀金科的招聘啟事，招聘范圍涵蓋技術管理、軟件研發(fā)、市場運營和綜合管理四大類22個具體崗位。其中，軟件研發(fā)類涉及區(qū)塊鏈研發(fā)。
工行利用區(qū)塊鏈技術打造“工銀慈善鏈”，為全國近200家慈善機構提供服務。
此外，自主研發(fā)“征拆遷資金管理區(qū)塊鏈平臺”，有效解決征拆遷工作復雜度高、資金利用率低、資金流向監(jiān)管難等問題。
天眼查顯示，今年4月，工商銀行還申請了多項區(qū)塊鏈相關專利，包括“區(qū)塊鏈共識系統(tǒng)及方法”、“基于區(qū)塊鏈的文檔編輯方法、裝置及系統(tǒng)”、“基于區(qū)塊鏈的終端升級保護系統(tǒng)及方法”、“基于區(qū)塊鏈的分布式數(shù)據(jù)庫存儲方法及系統(tǒng)”等。
四大行上半年財報中，建設銀行沒有披露區(qū)塊鏈相關消息，但是這并不代表建行沒有在區(qū)塊鏈領域投入力量。據(jù)中國電子銀行網(wǎng)消息，今年7月，建設銀行自主開發(fā)的區(qū)塊鏈國際銀團資產(chǎn)轉讓平臺實現(xiàn)區(qū)塊鏈公有云與新一代系統(tǒng)私有云同步上線。7月4日，平臺完成首筆7000萬美元資產(chǎn)轉讓業(yè)務落地。該平臺適用于建行集團內(nèi)境外交易、集團內(nèi)跨境交易、與第三方同業(yè)機構跨系統(tǒng)境外交易、跨系統(tǒng)跨境交易等多種應用場景。
中國（上海）自貿(mào)區(qū)研究院、浦東改革與發(fā)展研究院、金融研究室主任劉斌表示：“目前各個銀行都在探索區(qū)塊鏈技術的應用，半年報中未披露不意味著沒有推進應用落地，從目前的情況看，全球范圍內(nèi)區(qū)塊鏈的探索應用項目接近一半都在金融領域，其中銀行是重點參與方。”（雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)）
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