外媒報(bào)道稱，隨著fintech金融科技的日趨興盛，Upstox、Tavaga和Zerodha等在線交易和投資服務(wù)提供商開啟了自動(dòng)化交易革命，即基于人工智能技術(shù)引導(dǎo)用戶在其風(fēng)險(xiǎn)投資組合中發(fā)現(xiàn)有回報(bào)潛力的投資選擇。

目前，這些創(chuàng)業(yè)公司正越來越多地致力于讓投資無縫化，目標(biāo)瞄準(zhǔn)了那些努力想要學(xué)習(xí)如何做出明智投資的Y世代（美國(guó)人在20世紀(jì)最后一個(gè)世代出生的人，即目前在25歲到5歲的美國(guó)青少年群體）用戶。比如Upstox，該公司計(jì)劃于今年8月推出自家自動(dòng)化投資應(yīng)用Upstox Invest。據(jù)稱，通過調(diào)查和研究發(fā)現(xiàn)，80%的印度人想要儲(chǔ)蓄資金用于對(duì)共同目標(biāo)的投資，比如婚姻計(jì)劃、孩子教育、自我教育、購(gòu)買房產(chǎn)或汽車等等。

“基于用戶的年齡、債務(wù)狀況、可支配收入、投資經(jīng)驗(yàn)等因素，我們的算法將會(huì)為每個(gè)用戶創(chuàng)建專屬的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，”Upstox聯(lián)合創(chuàng)始人Raghu Kumar表示，“如果你是一個(gè)保守的投資者，那么推薦的投資組合將建議你將大部分投資放到債券共同基金，因?yàn)樗鼈冿L(fēng)險(xiǎn)較低。而假若你是個(gè)年輕、債務(wù)較少的投資者，程序會(huì)建議你投資風(fēng)險(xiǎn)稍高的產(chǎn)品。”

基于人工智能的系統(tǒng)就是這樣負(fù)責(zé)幫助用戶計(jì)算出最優(yōu)的投資建議，比如買哪一只股票回報(bào)率更高。無論是黃金、共同基金或其他股票，最終的選擇權(quán)當(dāng)然是用戶來行駛，但系統(tǒng)會(huì)在用戶需要時(shí)重新平衡投資組合。

而其他應(yīng)用又有怎樣的特殊技能呢？同類應(yīng)用提供商Tavaga的創(chuàng)始人Ravinath Dasika則表示，“Tavaga將為用戶提供六輪投資，投資者可以先從十萬盧比開始，然后再選擇是要進(jìn)行激進(jìn)、保守還是穩(wěn)健的類型?！?/p>

Tavaga是基于Java開發(fā)的app，以一套算法運(yùn)行來確定風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。“最后用戶可以選擇提高或降低他們的風(fēng)險(xiǎn)水平，并在不同的目標(biāo)中進(jìn)行選擇，看你是想要觀看板球世界杯，還是購(gòu)買汽車……然后程序會(huì)估算出相應(yīng)所需的本金?！?/p>

一個(gè)月度投資的標(biāo)準(zhǔn)化流程就是幫助用戶對(duì)特定投資組合作出能夠?qū)崿F(xiàn)一定投資目標(biāo)的決策的過程。不過，對(duì)于這樣一款應(yīng)用，Dasika表示，“重點(diǎn)是目標(biāo)管理而不是資產(chǎn)組合管理，而且UI/UX設(shè)計(jì)也必須確保這是一款消費(fèi)應(yīng)用，而不是一個(gè)理財(cái)應(yīng)用，因?yàn)楹笳咄庑腥撕茈y參與其中?！北热?，共同基金投資平臺(tái)Scripbox的算法會(huì)為用戶推薦的投資，包括股票，以及短期、長(zhǎng)期借貸和節(jié)稅基金，用戶投資過程中，可以在一個(gè)或多個(gè)基金中確定自己的目標(biāo)。

至于Zerodha，該公司計(jì)劃通過其內(nèi)部孵化器Rainmatter成立兩家專注于自動(dòng)化投資的創(chuàng)業(yè)公司。同樣，Zerodha的兩家新公司也將以利用算法來給終端用戶提供建議的方式進(jìn)行——一家專注于個(gè)人財(cái)務(wù)管理，另一家則專注于以獨(dú)特的方式投資于股票市場(chǎng)。

在對(duì)數(shù)據(jù)的處理上，人工智能技術(shù)擴(kuò)寬了數(shù)據(jù)來源，使得有更多數(shù)據(jù)能夠被納入分析。而在算法上，人工智能技術(shù)也讓金融工具能自動(dòng)進(jìn)化交易策略。Rebellion首席投資官Alexander介紹自己的產(chǎn)品說：

在這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，我們獲得的數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了人類可能的處理能力。要在這個(gè)巨大的信息海洋中分析和識(shí)別模式，唯一的辦法就是使用機(jī)器學(xué)習(xí)工具和技術(shù)。這是一條發(fā)展更優(yōu)的投資策略路徑。

自動(dòng)化投顧應(yīng)用領(lǐng)先者Rebellion首席投資官Alexander曾介紹說：“我們給了系統(tǒng)20年的全球經(jīng)濟(jì)和市場(chǎng)數(shù)據(jù)，以及讓它學(xué)習(xí)現(xiàn)代金融的歷史，讓它找出不同因素是如何影響各資產(chǎn)類別、行業(yè)和地區(qū)的價(jià)格。它不是按照程序遵循任何特定的交易策略，因?yàn)槲覀儧]有告訴它去尋找這些。系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)識(shí)別概念，并在特定市場(chǎng)狀況下，將概念通性能績(jī)效聯(lián)系起來?！?/span>

相比之下，傳統(tǒng)的量化投資方法往往嚴(yán)格應(yīng)用事先設(shè)定好的策略，它的基本假設(shè)是現(xiàn)在的相關(guān)性會(huì)無限持續(xù)下去。但這往往會(huì)造成很大問題，因?yàn)槭袌?chǎng)瞬息萬變。所以人工智能系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)在于，它能夠隨著舊關(guān)系的衰減以及新關(guān)系的出現(xiàn)，不斷進(jìn)化自己的投資策略。

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