美團(tuán)對(duì)包括保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在內(nèi)各類金融牌照的爭(zhēng)取，由來(lái)已久。

2月24日，保監(jiān)會(huì)批復(fù)3家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)牌照——重慶金誠(chéng)互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、江西濟(jì)民可信保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司和易保保險(xiǎn)代理有限公司。

三家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的名稱看起來(lái)平平無(wú)奇，但雷鋒網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，重慶金誠(chéng)互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司背后的最大股東，乃是天津三快科技有限公司，持股比例高達(dá)100%，換句話說(shuō)，重慶金誠(chéng)互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司取得保險(xiǎn)牌照，也就是美團(tuán)取得保險(xiǎn)牌照。

美團(tuán)保險(xiǎn)牌照路

這次獲取保險(xiǎn)牌照，有些實(shí)際用處？——具體獲批業(yè)務(wù)上，如上圖所示，據(jù)保監(jiān)會(huì)公告，保險(xiǎn)會(huì)同意重慶金誠(chéng)互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司在中華人民共和國(guó)行政轄區(qū)（港、澳、臺(tái)除外）經(jīng)營(yíng)下列保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：

• 一、為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)人、辦理投保手續(xù)；

• 二、協(xié)助被保險(xiǎn)人或受益人進(jìn)行索賠；

• 三、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；

• 四、為委托人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)；

• 五、中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

實(shí)際上，據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，美團(tuán)在保險(xiǎn)牌照上的歷程可謂崎嶇。

2015年4月，美團(tuán)即上線了與外賣(mài)相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)——查閱美團(tuán)《準(zhǔn)時(shí)保服務(wù)協(xié)議》可發(fā)現(xiàn)，若訂單實(shí)際送達(dá)時(shí)間晚于預(yù)計(jì)送達(dá)時(shí)間15分鐘，賠償訂單實(shí)際支付金額30%；訂單實(shí)際送達(dá)時(shí)間晚于預(yù)計(jì)送達(dá)時(shí)間30分鐘，賠償訂單實(shí)際支付金額70%，并且惡劣天氣、夜間等全部時(shí)段均可享受保障。但僅限于美團(tuán)專送，且在線支付的立即送出訂單(非預(yù)訂單)可購(gòu)買(mǎi)準(zhǔn)時(shí)保。

其后，多家媒體發(fā)文稱，美團(tuán)外賣(mài)“準(zhǔn)時(shí)?！鄙娣欠ń?jīng)營(yíng)，未取得牌照資質(zhì)。但類似的服務(wù)，順豐保件、京東“退換無(wú)憂”、58同城“碎屏?！钡?，均自稱為增值服務(wù)而非保險(xiǎn)服務(wù)。一時(shí)之間，各方對(duì)于美團(tuán)外賣(mài)準(zhǔn)時(shí)保究竟是否為保險(xiǎn)服務(wù)的爭(zhēng)論各執(zhí)一詞。

此次美團(tuán)終獲保險(xiǎn)牌照，不僅準(zhǔn)時(shí)保等類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的爭(zhēng)議可擱置一旁，美團(tuán)更可借此推出其他保險(xiǎn)類業(yè)務(wù)，完善自身金融版圖。

美團(tuán)金融板塊布局

并不僅限于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，實(shí)際上，保險(xiǎn)僅是美團(tuán)于金融業(yè)務(wù)布局版圖上一個(gè)分支。

據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，美團(tuán)高管早在幾年前便堅(jiān)定布局金融業(yè)務(wù)，最初是通過(guò)推出美團(tuán)平臺(tái)的支付功能，以期與支付寶、微信支付一樣，通過(guò)支付系統(tǒng)奠定牢固的金融筑底、打通內(nèi)部生態(tài)、完善生態(tài)圈。可惜時(shí)機(jī)不對(duì)，當(dāng)時(shí)的美團(tuán)缺乏支付牌照，平臺(tái)支付功能被監(jiān)管部門(mén)禁止。

2016年2月份，昵稱為“熊大律師”、實(shí)名熊萬(wàn)里的新浪微博用戶向央行等監(jiān)管部門(mén)實(shí)名舉報(bào)，稱美團(tuán)在沒(méi)有第三方支付牌照的情況下，從事第三方支付結(jié)算業(yè)務(wù)。稱美團(tuán)的行為已經(jīng)違反了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的規(guī)定，甚至涉嫌構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。

事后，央行約談并叫停了美團(tuán)支付，美團(tuán)錢(qián)包的充值功能下線。

2016年9月，美團(tuán)完成對(duì)第三方支付公司錢(qián)袋寶的全資收購(gòu)，并遵循合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的原則，致力于建設(shè)更加規(guī)范的系統(tǒng)。美團(tuán)稱，公司已完成與錢(qián)袋寶的系統(tǒng)整合。

通過(guò)全資收購(gòu)錢(qián)袋寶，美團(tuán)完成支付牌照的曲線獲取。再之后，美團(tuán)陸續(xù)獲得小貸牌照、民營(yíng)銀行牌照，以及認(rèn)購(gòu)了億聯(lián)銀行。

2016年12月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意中發(fā)金控投資管理有限公司、吉林三快科技有限公司分別認(rèn)購(gòu)吉林億聯(lián)銀行總股本30%、28.5%股份的發(fā)起人資格。其中，吉林三快科技有限公司系美團(tuán)點(diǎn)評(píng)旗下公司，法定代表人為王興，監(jiān)事穆榮均為美團(tuán)點(diǎn)評(píng)副總裁。

網(wǎng)點(diǎn)天眼研究員在接受《證券日?qǐng)?bào)》采訪時(shí)表示，“從牌照價(jià)值來(lái)看，民營(yíng)銀行牌照意義最大。銀行牌照集賬戶體系、支付、融資、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)功能于一體，牌照含金量高于第三方支付、小貸牌照。而且第三方支付等牌照的業(yè)務(wù)范圍被限定于普惠金融領(lǐng)域，與其他各類金融機(jī)構(gòu)的合作受限，業(yè)務(wù)發(fā)展空間也會(huì)受限?！?/p>

多牌照加身、多資格認(rèn)證，為美團(tuán)在金融領(lǐng)域的布局提供了更為廣闊的空間。2017年下半年，美團(tuán)推出小貸業(yè)務(wù)——包括極速貸與經(jīng)營(yíng)貸，貸款額度分別為5萬(wàn)與50萬(wàn)。

從支付、貸款、到獲得銀行股份、獲取保險(xiǎn)牌照，美團(tuán)金融在商戶需求、資金、支付渠道、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等環(huán)節(jié)，逐步打通整個(gè)金融鏈條。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭搶攻傳統(tǒng)保險(xiǎn)

美團(tuán)對(duì)金融版圖的常年布局并非孤立，其發(fā)展脈絡(luò)側(cè)面映射的，是整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)金融業(yè)務(wù)的執(zhí)著。

2017年9月20日，騰訊布局境內(nèi)券商，以28.6億港元入股中金公司，成為其第三大股東。2017年10月11日，由騰訊持股57.8%的微民保險(xiǎn)代理有限公司獲批經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，此舉意味著騰訊可依托微信與QQ開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

2018年伊始，騰訊100%控股全資子公司“騰安”獲得深圳市證監(jiān)局批復(fù)，騰安將以騰訊理財(cái)通為基礎(chǔ)，開(kāi)展獨(dú)立基金銷售業(yè)務(wù)。

據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，理財(cái)通系騰訊官方理財(cái)平臺(tái)，旗下產(chǎn)品包括貨幣基金、定期理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)、指數(shù)基金等。獲取騰安牌照后，微信錢(qián)包可憑借9.8億用戶的流量?jī)?yōu)勢(shì)，導(dǎo)流進(jìn)基金銷售平臺(tái)。

相繼拿下保險(xiǎn)代理牌照、基金銷售牌照后，騰訊征信也開(kāi)啟內(nèi)測(cè)。目前除了微眾銀行外，騰訊金融主要有兩塊業(yè)務(wù)：

• 一、支付業(yè)務(wù)，包括財(cái)付通底層支付平臺(tái)和微信支付、QQ支付兩個(gè)移動(dòng)支付應(yīng)用

• 二、理財(cái)通、微黃金等產(chǎn)品被整合進(jìn)FiT業(yè)務(wù)線下，還有微證券、保險(xiǎn)、騰訊征信等創(chuàng)新金融產(chǎn)品。

  
  

此外，雷鋒網(wǎng)查閱保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，2017年前三季度共批籌了八家保險(xiǎn)代理公司資格，其中，螞蟻金服作為主要股東的杭州保進(jìn)保險(xiǎn)代理赫然在列。

相對(duì)而言，于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)中，阿里屬對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與牌照布局最早的一批。

據(jù)《華夏時(shí)報(bào)》報(bào)道，早在2015年10月，螞蟻金服即向保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立一家壽險(xiǎn)公司。同年10月15日和10月19日，螞蟻金服通過(guò)支付寶分別推出“扶老人險(xiǎn)”和“農(nóng)業(yè)風(fēng)力指數(shù)保險(xiǎn)”兩款保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)分別為3元和1元，前者是螞蟻金服和華安財(cái)險(xiǎn)合作設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)，后者則是由螞蟻金服、網(wǎng)商銀行聯(lián)合太保旗下安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)聯(lián)合推出。

2016年4月，阿里健康科技（北京）即與中國(guó)太平、太平人壽、阿里巴巴（中國(guó)）技術(shù)、上海云鋒、魚(yú)躍科技及深圳百業(yè)源共同訂立發(fā)起人協(xié)議，一起成立阿里健康保險(xiǎn)股份有限公司，從事互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)。

阿里騰訊之外，百度、京東、蘇寧等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)均爭(zhēng)相布局保險(xiǎn)業(yè)，業(yè)內(nèi)人士對(duì)雷鋒網(wǎng)稱，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)系大型金融集團(tuán)必備生態(tài)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)牌照更是必須取得的入場(chǎng)券。就其盈利能力而言，近年來(lái)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總量大幅增長(zhǎng)，但相對(duì)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)聚焦保費(fèi)與利潤(rùn)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或許更該發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，聚焦場(chǎng)景化、碎片化、技術(shù)加持，解決消費(fèi)痛點(diǎn)，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。

雷峰網(wǎng)原創(chuàng)文章，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載。詳情見(jiàn)轉(zhuǎn)載須知。