0
“要人才強行，要將每年營收的3%投向科技?！?/p>
張金良2019年的這番話，拉開了郵政儲蓄銀行科技轉(zhuǎn)型的序幕。
傳統(tǒng)金融機構(gòu)在數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型過程中的身影越來越頻繁。零壹智庫數(shù)據(jù)顯示，2015—2019年，中國商業(yè)銀行人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數(shù)據(jù)四項技術(shù)專利申請數(shù)量累計為687件，其中人工智能最多，達375件，占比為54.59%。
作為最年輕的國有銀行，郵政儲蓄銀行在技術(shù)的敏銳度上，也保持著“后來者”的銳氣和進取心。
在行長張金良的高度重視下，郵儲銀行的科技投入逐年攀升：2018年，信息科技投入71.97億元，占當年營收2609.95億的2.76%。2019年和2020年上半年的比例分別提升到了2.96%和3.5%以上。
技術(shù)投入的決心延伸到郵儲銀行的人才戰(zhàn)略上。
目前，郵儲銀行正在探索推進市場化薪酬分配機制，給予科技條線特殊的薪酬鼓勵政策，選拔人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等9大專業(yè)領(lǐng)域領(lǐng)軍人才，調(diào)動科技人員積極性和創(chuàng)造性。
2019年，郵儲銀行總行科技隊伍較上年翻一番；2020年上半年，郵儲銀行總行信息科技隊伍較上年增長20.35%。
這個“年輕人”，漸漸成為了金融科技的“主力軍”。
郵儲銀行于2019年1月正式躋身“國有大型商業(yè)銀行”的行列，是中國最年輕的國有行。
作為定位于零售銀行戰(zhàn)略的成長型國有大行，郵儲銀行零售特色鮮明，數(shù)據(jù)顯示，郵儲銀行擁有近4萬個網(wǎng)點并共享郵政集團旗下郵政網(wǎng)點、60余萬個郵政加盟店，擁有6億客戶且71%的客戶分布在三四線城市及縣域地區(qū)，下沉市場基礎(chǔ)牢固。
2020年中期財報指出，郵儲銀行致力于為中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型中最具活力的客戶群體提供服務(wù)，并加速向數(shù)據(jù)驅(qū)動、渠道協(xié)同、批零聯(lián)動、運營高效的新零售銀行轉(zhuǎn)型。
具體落實在科技層面，郵儲銀行增設(shè)了西安研發(fā)分中心，形成“1+4+N”自主研發(fā)體系；設(shè)立測試中心二級部，增強專業(yè)測試能力。
此外，郵儲銀行云平臺有效支持手機銀行、網(wǎng)上銀行、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、渠道管理平臺、服務(wù)開放平臺等74個信息系統(tǒng)，日均交易量達4.01億筆，占全行交易總量的81.38%。
截至2020年9月末，郵儲手機銀行MAU（月活躍客戶數(shù)）突破4000萬戶；手機銀行前三季度交易金額8.17萬億元，同比增長66.79%。
郵儲銀行依托工商、司法、征信、稅務(wù)、發(fā)票等數(shù)據(jù)，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，優(yōu)化貸前自動評價模型，完善自動風險預警和“觸發(fā)式”貸后檢查功能，建立數(shù)據(jù)驅(qū)動的全過程風控體系。
郵儲銀行還具體應(yīng)用了移動展業(yè)人臉識別、電子地圖、照片水印、電子簽名等技術(shù)，建立零售信貸內(nèi)評模型，完善優(yōu)化決策模型，開發(fā)風險預警功能模塊，不斷提升智能化風控水平。
在與外部合作方面，郵儲銀行與騰訊公司在信息安全方面的合作落地實施，簽署反釣魚威脅情報監(jiān)測服務(wù)合同，實現(xiàn)騰訊網(wǎng)絡(luò)空間7×24小時威脅情報監(jiān)測和及時阻斷， 進一步提高反釣魚監(jiān)測處置能力。
營銷方面，郵儲銀行持續(xù)拓展政務(wù)、產(chǎn)業(yè)鏈和渠道引流三類數(shù)據(jù)對接，實現(xiàn)32個省銀稅直連，對接人民銀行中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺，進一步拓展大數(shù)據(jù)獲客渠道。
郵儲銀行大力推進數(shù)字化綜合化營銷， 以“線上精準推送+二維碼”為主要抓手，大大提升農(nóng)村地區(qū)客戶營銷的效率和精準。
此外，郵儲銀行還推出“郵儲食堂”，借助京東生態(tài)場景、供應(yīng)鏈能力和芬香社區(qū)零售產(chǎn)品技術(shù)服務(wù)能力，持續(xù)開展多場景多維度的數(shù)字營銷服務(wù)。截至2020年9月末，“郵儲食堂”實名用戶規(guī)模突破4500萬戶。
目前，郵儲銀行正加快推動遠程銀行中心客服智能化建設(shè)，持續(xù)完善語音智能化、智能質(zhì)檢等電話銀行業(yè)務(wù)功能，從客戶交互模式、服務(wù)渠道、質(zhì)量管理、數(shù)據(jù)挖掘等各方面提升智能化水平及智能客服的服務(wù)能力。
截至2020年6月，郵儲銀行智能客服服務(wù)量在遠程銀行中心全渠道中占比 63.43%，問答準確率 95.56%；截至2020年9月，基于深度學習的智能客服業(yè)務(wù)量占客服總量的63.4%。
2011年左右，郵儲銀行決定用小型機集群的分布式架構(gòu)，這成為后來郵儲云計算架構(gòu)的基礎(chǔ)。
截至2020年6月，郵儲銀行云交易量占比60%，生產(chǎn)云系統(tǒng)及云交易量占比行業(yè)領(lǐng)先；截至2020年9月，郵儲銀行手機銀行等70多個系統(tǒng)實現(xiàn)了私有云部署，完成全行81%的交易。
郵儲銀行基于OpenStack開放云平臺，構(gòu)建了“兩地三中心”云服務(wù)架構(gòu)體系，提升了研發(fā)效率。
截至2019年末，郵儲銀行生產(chǎn)系統(tǒng)云平臺有效支持了手機銀行、網(wǎng)上銀行、渠道管理平臺、第三方支付等60個系統(tǒng)，日均交易量達到3.78億筆，超過全行交易總量的80%。
郵儲銀行還開展系統(tǒng)架構(gòu)優(yōu)化，啟動代理保險、互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸等存量應(yīng)用系統(tǒng)向基于云平臺和微服務(wù)設(shè)計的分布式架構(gòu)優(yōu)化改造。
在與外部企業(yè)合作方面，郵儲銀行采用了EasyStack易捷行云提供的開源云平臺解決方案，構(gòu)建中國最大的基于OpenSack的金融生產(chǎn)云。
郵儲銀行實現(xiàn)了數(shù)據(jù)同源同口徑，以及統(tǒng)一加工、共享使用，為進一步向數(shù)據(jù)中臺的演進打基礎(chǔ)。
郵儲銀行依靠大數(shù)據(jù)平臺、六大數(shù)據(jù)集市，全面實施數(shù)據(jù)中臺服務(wù)戰(zhàn)略，將數(shù)據(jù)服務(wù)嵌入業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)效率，如純線上模式經(jīng)營貸款成本降為傳統(tǒng)貸款成本的10%左右。
郵儲銀行是金融行業(yè)首家將指紋識別技術(shù)引入內(nèi)部風控的銀行。
2005年，郵儲銀行最早規(guī)?；胙凵窨萍嫉闹讣y識別技術(shù)用于柜員身份核驗，生物識別技術(shù)走出實驗室，代替密碼用于銀行業(yè)務(wù)簽到和授權(quán)登錄，這在銀行科技史上是一次劃時代的里程碑。
銀行應(yīng)用場景的安全性和復雜性，為更多生物識別技術(shù)的應(yīng)用提供了用武之地。生物識別技術(shù)以其不可替代的安全性和便捷性，為金融管理和金融服務(wù)提供了足夠的安全保障和良好的用戶體驗。
十余年來，郵儲銀行持續(xù)加大生物識別技術(shù)的引入和場景拓展，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，使業(yè)務(wù)辦理流程更高效、客戶隱私更安全、系統(tǒng)運行更智慧。目前，眼神科技的人臉識別、虹膜識別、指靜脈識別技術(shù)已廣泛運用到郵儲銀行的各類支付、取款、柜臺、手機銀行等業(yè)務(wù)中，并為其搭建了多模態(tài)生物識別統(tǒng)一認證平臺，建立多維度、立體式的客戶身份認證體系，為郵儲銀行打造了一把安全便捷的金融“鑰匙”。
郵儲銀行搭建區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，統(tǒng)一底層技術(shù)架構(gòu)，提升上線效率，支持應(yīng)用場景拓展和跨鏈對接，實現(xiàn) U鏈福費廷業(yè)務(wù)系統(tǒng)的鏈上數(shù)據(jù)遷移和區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)托管；2020年1月完成業(yè)內(nèi)首筆跨鏈福費廷交易，截至2020年6月，U鏈福費廷業(yè)務(wù)系統(tǒng)已接入十余家業(yè)內(nèi)合作伙伴，交易規(guī)模超250億元。
此外，郵儲銀行還利用區(qū)塊鏈技術(shù)打造雄安新區(qū)工程建設(shè)資金管理、非稅財政收入等平臺。
2020年4月，RPA廠商藝賽旗成功簽約“中國郵政儲蓄銀行股份有限公司四川分行流程自動化機器人技術(shù)服務(wù)” 項目， 并將RPA成功實施于個人金融部、運營管理部。
此外，中國郵政儲蓄銀行上海分行與上海弘璣信息技術(shù)有限公司合作，共同建設(shè)RPA+AI智能自動化平臺，該平臺囊括AI、NLP、計算機視覺等先進技術(shù)。
以上海分行為例，郵儲銀行上海分行每月需要通過系統(tǒng)導出各個區(qū)支行的多種維度的財務(wù)報表，并且按照要求總計整合。使用RPA系統(tǒng)后，可按照要求，自動復選多項業(yè)務(wù)參數(shù)，導出不同的報表，并且自動處理合并，最終得到所要求的報表。這一過程只需要短短的3到5分鐘，較之人工處理需要的3小時，大大節(jié)省了時間。
線上支付
電子支付方面，郵儲銀行持續(xù)加強與財付通（微信支付）、支付寶、京東等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在綁卡渠道和營銷活動方面的合作，電子支付交易規(guī)模保持穩(wěn)步增長。
截至2020年6月，快捷支付綁卡賬戶規(guī)模 2.96 億戶，較上年末增長 8.03%。
郵儲銀行還在全國范圍內(nèi)推廣聚合支付收單產(chǎn)品—“郵惠付”，為B端商戶提供高效結(jié)算服務(wù)，提升C端客戶線上便捷支付的體驗。截至報告期末，條碼支付收單商戶138.74萬戶，較上年末增長90.52%。
在金融領(lǐng)域信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新過程中，各大銀行都在聚焦核心業(yè)務(wù)的主機向開放式平臺和分布式架構(gòu)遷移，銀行核心系統(tǒng)的分布式替代逐漸成為行業(yè)趨勢。
2020年8月，南天信息為郵儲銀行實施的個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)分庫擴容工程成功上線，在國內(nèi)大型商業(yè)銀行中率先將X86服務(wù)器應(yīng)用于超大交易量的核心交易系統(tǒng)，為未來大中型銀行分布式核心系統(tǒng)的換代升級提供了示范和借鑒。
李國華是郵儲銀行的第一任董事長，于2011年9月開始擔任中國郵政集團公司總經(jīng)理、黨組副書記，在2006年12月至2011年12月兼任中國郵政儲蓄銀行有限責任公司董事。李國華在2013年郵儲銀行承辦的論壇演講中就表示，要“更好地運用科技成果做好普惠金融服務(wù)”。
擔任郵儲銀行董事長一職將近7年，李國華于2018年7月調(diào)任中國聯(lián)通總經(jīng)理。此后，郵儲銀行董事長一職空缺近8個月。期間，郵儲銀行原行長呂家進、副行長張學文先后代為履行董事長一職。
兩位“代理董事長”也十分關(guān)心金融科技的發(fā)展，呂家進就曾表示，“金融科技創(chuàng)新為支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展插上了金色翅膀”。
張學文此前也曾代理郵儲銀行董事長一職，目前代理郵儲銀行行長，他表示，郵儲銀行要堅守零售銀行戰(zhàn)略，加快金融科技應(yīng)用，加速推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程......大力推進“新零售”轉(zhuǎn)型。
現(xiàn)擔任郵儲銀行董事長的是“出身”中國銀行的張金良，2019年3月上任之初，張金良便有過表態(tài)，郵儲銀行有建設(shè)一流大型零售商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景，要增強戰(zhàn)略定力，“當務(wù)之急，是要做好戰(zhàn)略落地、科技賦能、人才強行、機制重塑這四件事?！?/p>
目前，郵儲銀行董事長為張金良，監(jiān)事長為陳躍軍。該行目前有五位副行長，分別為張學文、姚紅、曲家文、徐學明、邵智寶。
更多「銀行AI布局」選題，邀你一同參與。作者周舟，微信：18811172358（請備注公司+姓名）雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)
雷峰網(wǎng)原創(chuàng)文章，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載。詳情見轉(zhuǎn)載須知。
