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近日，中信銀行發(fā)布2020年年報(bào)，并著重提及了在金融科技方面的投入和進(jìn)展。
年報(bào)顯示，2020年中信銀行科技投入69.26億元，同比增長(zhǎng)24.43%；中信銀行的科技人員數(shù)量?jī)赡攴瓋煞?，達(dá)到4190人。
隨著科技投入的加大，中信銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果也在逐漸浮現(xiàn)：
中信銀行聯(lián)合同業(yè)建立了國(guó)內(nèi)銀行間超大型的區(qū)塊鏈合作生態(tài)，區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)累計(jì)交易額已突破百億元
中信銀行成功投產(chǎn)國(guó)內(nèi)中大型銀行首個(gè)自主分布式核心系統(tǒng)——凌云工程
中信銀行智能機(jī)器人（RPA）應(yīng)用場(chǎng)景近800個(gè)，分行應(yīng)用覆蓋率超過(guò)80%，平均業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率提升20%以上。
3月15日，有著“金融鐵娘子”的李慶萍辭任中信銀行董事長(zhǎng)，曾任金融副省長(zhǎng)的朱鶴新接棒。朱鶴新是一名“老交行”，有著二十多年的金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在其領(lǐng)導(dǎo)下中信銀行在金融科技領(lǐng)域的布局或有重大變化。
中信銀行，成立于1987年，總部位于北京，是全國(guó)性商業(yè)銀行之一。其總資產(chǎn)規(guī)模超7萬(wàn)億元、員工人數(shù)近6萬(wàn)名。
在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的“2020年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單”中，根據(jù)核心一級(jí)資本凈額排序，中信銀行排名第11位。在此次排名中，中信銀行超越光大銀行，僅次于民生銀行。
中信銀行和中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠(chéng)人壽等公司一樣，是中信集團(tuán)的子公司之一。
2020年，中信銀行聯(lián)合其他中信集團(tuán)子公司，為客戶提供的聯(lián)合融資規(guī)模達(dá)10782億元，同比增長(zhǎng)68%，首次突破“一萬(wàn)億”大關(guān)。
3月25日，中信銀行股份有限公司發(fā)布2020年年度業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示，中信銀行2020年全年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收1947.31億元，同比增長(zhǎng)3.81%。
近年來(lái)，中信銀行不斷加大金融科技的投入力度。
2020年，中信銀行科技投入近70億元，較上年增長(zhǎng)24%，科技投入占營(yíng)業(yè)收入比例達(dá)3.56%。
截止2020年年末，中信銀行科技人員（不含子公司）達(dá)4190人，同比增長(zhǎng)31.68%，中信銀行的科技人員占比達(dá)7.60%。
中信銀行的科技人員數(shù)量?jī)赡攴瓋煞?，也是為即將展開的更大規(guī)模的數(shù)字化轉(zhuǎn)型補(bǔ)充人才。
今年年初，中信銀行發(fā)布了新三年發(fā)展規(guī)劃，提出以高科技驅(qū)動(dòng)為引擎，以高質(zhì)量發(fā)展為主題，加強(qiáng)輕型集約發(fā)展。
【 圖片來(lái)源：雷鋒網(wǎng) 】
為達(dá)成高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，中信銀行金融科技方面的架構(gòu)已經(jīng)調(diào)整為“三委員會(huì)、兩部門、兩中心”。相比2019年，中信銀行在2020年年報(bào)中新增加了數(shù)據(jù)管理委員會(huì)。
同時(shí)，中信銀行還提出“一改二轉(zhuǎn)三攻堅(jiān)”的實(shí)施路徑。對(duì)此，中信銀行提出要加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型和輕資本轉(zhuǎn)型。
在生態(tài)場(chǎng)景布局和企業(yè)合作方面，中信銀行與銀聯(lián)、滴滴、京東等數(shù)百家合作伙伴共建場(chǎng)景5500余個(gè)，服務(wù)用戶520萬(wàn)人，累計(jì)資金交易3.9億筆。
在與人工智能相關(guān)的應(yīng)用合作上，中信銀行展開了與BAT三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作，其他還有曠視、科大訊飛、同盾和邦盛等知名人工智能應(yīng)用技術(shù)廠商，豐富自身在各業(yè)務(wù)條線上的人工智能應(yīng)用。
早在2017年，中信銀行自主研發(fā)的人工智能平臺(tái)“中信大腦”便全面啟動(dòng)。
2018年，“中信大腦”初步具備為零售、對(duì)公、托管、合規(guī)等多領(lǐng)域提供智能化服務(wù)的能力。
2020年，中信銀行以“中信大腦”為主引擎，建成“AI模型中心”與“AI效率中心”，落地307項(xiàng)“AI+數(shù)據(jù)”精準(zhǔn)模型，實(shí)時(shí)智能服務(wù)客戶超千萬(wàn)。
其中，理財(cái)AI智能推薦實(shí)現(xiàn)線上銷售規(guī)模達(dá)2326.50億元，落地戰(zhàn)略客戶股權(quán)鏈應(yīng)用，管理資產(chǎn)提升522億元以上。
2020年年報(bào)顯示，中信銀行已加快智能風(fēng)控實(shí)踐，自主研發(fā)實(shí)時(shí)智能反欺詐、反洗錢系統(tǒng)，實(shí)時(shí)交易監(jiān)控?cái)r截準(zhǔn)確率高達(dá)90%，離線風(fēng)控篩查堵截風(fēng)險(xiǎn)事件1.7萬(wàn)余起。
該行信用卡中心通過(guò)大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、云計(jì)算等智能技術(shù)，引入多維新型數(shù)據(jù)豐富客戶風(fēng)險(xiǎn)畫像，2020年全年共迭代優(yōu)化全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分卡26張，有效提升風(fēng)控精準(zhǔn)施策能力；通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)算法實(shí)現(xiàn)了更加高效、精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)決策能力新突破，實(shí)現(xiàn)交易金額挽損提升20%。
2018年，中信銀行與邦盛科技在風(fēng)控反欺詐建設(shè)方面達(dá)成合作，為中信銀行智能實(shí)時(shí)風(fēng)控系統(tǒng)升級(jí)貢獻(xiàn)力量。
同年，中信銀行還與同盾科技達(dá)成合作。同盾科技為中信銀行信用卡中心提供智慧風(fēng)控中臺(tái)服務(wù)。
2020年年報(bào)顯示，中信銀行通過(guò)加大數(shù)字化營(yíng)銷，利用鏈?zhǔn)将@客和產(chǎn)品獲客模型，拓展了新客戶1.28萬(wàn)，帶動(dòng)存款增長(zhǎng)539億元。
此外，中信銀行還積極開發(fā)零售經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)，帶動(dòng)資產(chǎn)規(guī)模提升近2000億元，理財(cái)AI智能推薦實(shí)現(xiàn)中信銀行線上銷售規(guī)模超過(guò)2300億元。
2018年，眾安保險(xiǎn)與中信銀行信用卡中心在上海推出全國(guó)首張互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)聯(lián)名信用卡。眾安保險(xiǎn)將運(yùn)用其金融技術(shù)開放平臺(tái)中的智能營(yíng)銷系統(tǒng)，為信用卡營(yíng)銷提供服務(wù)。
2018年10月，中信銀行手機(jī)銀行推出智能語(yǔ)音服務(wù)產(chǎn)品，幫助視障用戶體驗(yàn)無(wú)障礙移動(dòng)金融服務(wù)。
在騰訊云智能語(yǔ)音、語(yǔ)義理解技術(shù)的支持下，中信銀行的手機(jī)銀行智能語(yǔ)音服務(wù)實(shí)現(xiàn)快速升級(jí)。
在智能語(yǔ)音技術(shù)的幫助下，中信銀行的客服機(jī)器人可以滿足問(wèn)答、轉(zhuǎn)賬任務(wù)、賬務(wù)查詢?nèi)蝿?wù)、理財(cái)任務(wù)、閑聊等場(chǎng)景需求，為復(fù)雜的金融交易場(chǎng)景提供解決方案。
同年，中信銀行還牽手科大訊飛在智能客服方面展開合作。
中信銀行的智能投顧產(chǎn)品——“信智投”，在代理基金銷售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，融合了大數(shù)據(jù)分析、量化金融模型等技術(shù)。
“信智投”從投資前、投資中、投資后三個(gè)階段分析客戶投資痛點(diǎn)，并根據(jù)客戶畫像，基于目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略，為客戶提供一套完整的基金投資解決方案。
現(xiàn)任中信銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)的呂天貴曾在2018年介紹過(guò)信智投的三大亮點(diǎn)：
一是會(huì)基于客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果智能化匹配目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)和模擬收益情況、推薦最適合的產(chǎn)品組合。據(jù)介紹，信智投基于對(duì)200多萬(wàn)客戶多維度數(shù)據(jù)分析、構(gòu)建了智能化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。
二是信智投既有投研專家前瞻性市場(chǎng)分析和底層產(chǎn)品專業(yè)調(diào)研，又運(yùn)用大數(shù)據(jù)、投資模型、智能算法彌補(bǔ)人類在計(jì)算能力上的不足。
三是用戶體驗(yàn)便捷，中信銀行從4000余支基金中尋找最優(yōu)組合，將推薦的資產(chǎn)配置組合直接推送給用戶，由用戶決策、一鍵購(gòu)買并享受后續(xù)服務(wù)，后續(xù)由專家持續(xù)跟蹤宏觀市場(chǎng)和底層產(chǎn)品情況。
2020年，中信銀行成功投產(chǎn)國(guó)內(nèi)中大型銀行首個(gè)自主分布式核心系統(tǒng)（凌云工程）。
作為率先投產(chǎn)的國(guó)內(nèi)首個(gè)具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的新一代云架構(gòu)信用卡核心系統(tǒng)——中信銀行信用卡StarCard新核心系統(tǒng)，截至2020年穩(wěn)定運(yùn)行一周年。
數(shù)據(jù)顯示，目前StarCard已成功承載1.1億賬戶的運(yùn)營(yíng)管理，交易峰值高達(dá)4500筆/秒，為原系統(tǒng)的3倍以上,平均交易響應(yīng)時(shí)長(zhǎng)僅36毫秒，有效滿足、會(huì)員日、搶購(gòu)搶兌、營(yíng)銷活動(dòng)、雙十一購(gòu)物節(jié)等高頻交易應(yīng)用場(chǎng)景的需要。
同時(shí)，該行信用卡中心穩(wěn)步推進(jìn)StarCard新核心系統(tǒng)升級(jí)二期建設(shè)，已完成二期規(guī)劃子項(xiàng)目30個(gè)，落地“秒級(jí)”實(shí)時(shí)、智能數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)場(chǎng)景服務(wù)。
2020年年報(bào)顯示，中信銀行區(qū)塊鏈平臺(tái)率先一次性通過(guò)中國(guó)信通院5項(xiàng)可信測(cè)評(píng)，區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易平臺(tái)得到人民銀行認(rèn)可并升級(jí)為國(guó)家級(jí)行業(yè)平臺(tái)。
區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易平臺(tái)，是中信銀行聯(lián)合同業(yè)建立的國(guó)內(nèi)銀行間超大型的區(qū)塊鏈合作生態(tài)。
目前，該區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)累計(jì)交易額已突破百億元。
2017年，中信銀行便推出了生態(tài)金融云平臺(tái)。據(jù)了解，該云平臺(tái)由金融機(jī)構(gòu)、科技公司、專業(yè)機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等，按照分工協(xié)作的機(jī)制運(yùn)作。
在2018年年報(bào)中，中信銀行53%的應(yīng)用已遷移至云平臺(tái)，系統(tǒng)部署效率提升20%以上。
而在2020年報(bào)中，中信銀行的基礎(chǔ)設(shè)施整體云化率達(dá)96.71%，基礎(chǔ)設(shè)施資源具備T+1日交付能力。
目前，中信銀行指出已完成全行級(jí)數(shù)據(jù)湖一階段投產(chǎn)，“一湖一庫(kù)”基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)基本建成，整體處理性能提升50%以上。
2019年，達(dá)觀數(shù)據(jù)中標(biāo)中信銀行信用卡中心AI項(xiàng)目，為其提供RPA產(chǎn)品和技術(shù)服務(wù)。
2020年年報(bào)顯示，中信銀行智能機(jī)器人（RPA）應(yīng)用場(chǎng)景近800個(gè)，分行應(yīng)用覆蓋率超過(guò)80%，平均業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率提升20%以上。
利用流程線上化、審批移動(dòng)化、客戶識(shí)別智能化等方式，中信銀行將對(duì)公客戶開戶時(shí)間縮短了約30%。
在指紋識(shí)別方面，中信銀行在2018年與聯(lián)想創(chuàng)投集團(tuán)子公司「國(guó)民認(rèn)證」達(dá)成合作，在全新手機(jī)銀行4.0版本中部署指紋登陸功能模塊，用戶只需開啟指紋登陸功能，便可體驗(yàn)到極速登陸的方便快捷。
在人臉識(shí)別方向，中信銀行于2018年應(yīng)用了曠視科技的人臉核身產(chǎn)品。
在手機(jī)銀行的建設(shè)上，中信銀行加快構(gòu)建以手機(jī)銀行為經(jīng)營(yíng)主陣地、小程序?yàn)檩p型觸點(diǎn)的多應(yīng)用生態(tài)組網(wǎng)。
中信銀行的手機(jī)銀行和動(dòng)卡空間雙APP升級(jí)至7.0版，并實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通；手機(jī)銀行APP7.0實(shí)現(xiàn)因客而變的版本切換，在大眾標(biāo)準(zhǔn)版基礎(chǔ)上，覆蓋出國(guó)金融、老年、私行、小微、外籍5大特色客群，提供個(gè)性化專屬 服務(wù)。
2020年上半年，中信銀行手機(jī)銀行月活（MAU）1085萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)17%，中信銀行信用卡APP“動(dòng)卡空間”月活（MAU）為1324萬(wàn)戶，同比增加12%。
截至2020年年末，中信銀行線上月活躍用戶為2615.56萬(wàn)，其中手機(jī)銀行APP交易金額較上年增長(zhǎng)20.66%，電子銀行交易筆數(shù)替代率達(dá)到99.54%。
渠道共建方面，中信銀行還不斷加強(qiáng)線上服務(wù)融合，手機(jī)銀行APP成功上線中信證券、 中信建投證券在線營(yíng)業(yè)廳服務(wù)，聯(lián)合中信出版集團(tuán)上線中信書院功能。
目前，中信銀行的高管組織架構(gòu)呈現(xiàn)“一正五副”六位行長(zhǎng)的格局。
3月15日晚，中信銀行原董事長(zhǎng)李慶萍遞交辭呈。同時(shí)，董事會(huì)已選舉中信集團(tuán)董事長(zhǎng)朱鶴新出任該行董事長(zhǎng)，中信銀行行長(zhǎng)方合英出任副董事長(zhǎng)。
其中，行長(zhǎng)方合英是中信銀行25年老將。
從1996年始，方合英便在中信銀行工作，歷任該行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)總監(jiān)、杭州分行行長(zhǎng)、蘇州分行行長(zhǎng)等職。
現(xiàn)年55歲的他，在剛剛發(fā)布的2020年中信銀行年報(bào)中，代表中信銀行向股東致辭。
展望未來(lái)三年，方合英在年報(bào)行長(zhǎng)致辭中稱，將持續(xù)加大科技投入力度，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將中信銀行打造成為“一流的科技型銀行”，通過(guò)技術(shù)與業(yè)務(wù)的同向發(fā)力，驅(qū)動(dòng)更多創(chuàng)新，帶來(lái)更大變革。
在金融科技層面，中信銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)、擬任副行長(zhǎng)的呂天貴在回答《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者提問(wèn)時(shí)也表示，中信銀行的目標(biāo)就是要3至5年時(shí)間打造技術(shù)和數(shù)據(jù)兩大中臺(tái)?！爸魏屯苿?dòng)全行經(jīng)營(yíng)管理由信息化、數(shù)字化向智能化轉(zhuǎn)變，形成敏捷+智能的創(chuàng)新體系，成為一流的科技驅(qū)動(dòng)型銀行?！?/p>
呂天貴還說(shuō)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型目前已經(jīng)上升為全行戰(zhàn)略，推進(jìn)從技術(shù)應(yīng)用、模式創(chuàng)新、流程再造到組織重塑的全過(guò)程系統(tǒng)性變革，推動(dòng)全行治理體系完善和治理能力提升。（雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)）
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