CBInsights和普華永道聯(lián)合發(fā)布的MoneyTree 2019Q1報(bào)告顯示，支付創(chuàng)企Stripe以230億美元的估值位列全美獨(dú)角獸公司估值第五名，僅次于Airbnb。

成立九年，Stripe已經(jīng)完成多輪融資。盡管創(chuàng)始人表示2019年尚未有上市計(jì)劃，但這并不妨礙Stripe繼續(xù)受到市場(chǎng)追捧。

這家公司今年1月才獲得了來(lái)自老虎基金（Tiger Global Management）的1億美元投資，它究竟是怎么一躍成為美國(guó)目前估值最高的金融科技公司的？

靠“復(fù)制粘貼”打下的支付江山

在創(chuàng)辦Stripe之前，Patrick Collison和John Collison兩兄弟還在愛(ài)爾蘭給eBay的賣(mài)家們開(kāi)發(fā)軟件。可惜當(dāng)?shù)氐耐顿Y者對(duì)此興致缺缺，于是他們把公司帶到硅谷，以尋求不同的金融環(huán)境和投資文化。

2008年，兄弟倆以500萬(wàn)美元的價(jià)格賣(mài)掉了手里的在線拍賣(mài)網(wǎng)站Auctomatic，又注意到了在電商領(lǐng)域中現(xiàn)行支付系統(tǒng)的不足：“整個(gè)在線支付機(jī)制是碎片化的，需要有一個(gè)統(tǒng)一的層將所有元素綁在一起?！?/p>

他們還認(rèn)為電子支付市場(chǎng)的老大PayPal并不能滿足市場(chǎng)需求，于是在2010年，Stripe在舊金山成立了，并在Y Combinator的幫助下獲得了第一次注資。彼時(shí)，這對(duì)愛(ài)爾蘭兄弟只有22和20歲。

比起PayPal當(dāng)時(shí)更專(zhuān)注C端用戶，Stripe選擇瞄準(zhǔn)B端市場(chǎng)，專(zhuān)門(mén)給企業(yè)和支付賬戶之間牽線搭橋。他們注意到在市場(chǎng)當(dāng)中，有相當(dāng)一部分中小型的創(chuàng)業(yè)公司試圖在產(chǎn)品內(nèi)部添加支付功能，但礙于高昂的開(kāi)發(fā)成本和錯(cuò)綜復(fù)雜的銀行交易體系，遲遲未能順利展開(kāi)支付業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士分析稱(chēng)，Stripe正是抓住了歐美支付行業(yè)滯后、低效率、收費(fèi)高、程序手續(xù)復(fù)雜等痛點(diǎn)。

據(jù)了解，這家公司為企業(yè)提供的網(wǎng)絡(luò)支付處理方案，與國(guó)內(nèi)的聚合支付類(lèi)似。不同于像銀行支付系統(tǒng)那樣混亂繁雜，Stripe號(hào)稱(chēng)無(wú)論是移動(dòng)應(yīng)用還是網(wǎng)站，只需要在產(chǎn)品后臺(tái)里復(fù)制粘貼一小段他們提供的代碼和API，就能獲得對(duì)其支付設(shè)施的即時(shí)訪問(wèn)權(quán)限，從而讓用戶輸入信用卡信息完成支付交易，而Stripe在其中收取手續(xù)費(fèi)或者服務(wù)費(fèi)盈利。

對(duì)于跨境電商平臺(tái)而言，這樣的現(xiàn)金流服務(wù)能大幅簡(jiǎn)化網(wǎng)站付費(fèi)過(guò)程，消費(fèi)者只要填入Email、信用卡號(hào)、CVC信用卡驗(yàn)證碼就可結(jié)帳。

而相較于其他競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)品，Stripe的優(yōu)勢(shì)在于要價(jià)低，創(chuàng)業(yè)公司只需要付出每單2.9%的交易金額加上0.3美元的統(tǒng)一手續(xù)費(fèi)。另外，在涉及到不同的平臺(tái)、不同的支付方案時(shí)，Stripe的操作都更為簡(jiǎn)單，不需要開(kāi)發(fā)者進(jìn)行復(fù)雜的選擇和調(diào)配。

值得一提的是，Stripe的客戶并不局限于電商。據(jù)介紹，像“跑腿服務(wù)”TaskRabbit、設(shè)計(jì)平臺(tái)dribbble、媒體網(wǎng)站W(wǎng)ired都是Stripe的客戶，每一家都有不同的支付需求，比如交易分成、按月訂閱收費(fèi)等，Stripe就基于這些需求差異來(lái)提供不同的支付方案。

在打下支付服務(wù)的基礎(chǔ)之后，Stripe開(kāi)始研究副業(yè)。2016年，他們推出了Stripe Atlas服務(wù)，幫助初創(chuàng)公司快速、便捷地將業(yè)務(wù)拓展至美國(guó)市場(chǎng)，包括注冊(cè)公司、開(kāi)設(shè)公司銀行賬戶、稅務(wù)ID和提供在線業(yè)務(wù)及支付等一站式服務(wù)，解決廠商可能會(huì)面臨到的問(wèn)題。

然而，盡管Stripe一直在擴(kuò)展產(chǎn)品線以支持不同的在線商業(yè)模式，例如電商、需要發(fā)行自己信用卡的公司等等，但在線下的支付流程始終沒(méi)有統(tǒng)一，因此不得不與第三方供應(yīng)商合作。這樣的被動(dòng)態(tài)勢(shì)促使Stripe加快對(duì)線下支付的開(kāi)發(fā)。2018年，Stripe Terminal上線，把自家的支付基礎(chǔ)設(shè)施擴(kuò)展到物理世界，開(kāi)發(fā)人員能夠像在線商家那樣為現(xiàn)場(chǎng)交易構(gòu)建定制支付體驗(yàn)。

同年，Stripe還開(kāi)始測(cè)試為企業(yè)主提供小額預(yù)付現(xiàn)金的服務(wù)，周轉(zhuǎn)資金會(huì)在申請(qǐng)后一至兩天內(nèi)發(fā)放。所借款項(xiàng)將按固定百分比率，從商家的日常銷(xiāo)售中扣除。

全球化給Stripe帶來(lái)了什么？

雷鋒網(wǎng)注意到，在業(yè)務(wù)方面，Stripe是以在線聚合支付為起點(diǎn)和基石，衍生出以企業(yè)為主線的金融服務(wù)體系，由此與硅谷銀行等金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)了更密切的合作。

另一方面，經(jīng)濟(jì)全球化也是Stripe順利發(fā)展的重要原因之一。Patrick Collison就在接受媒體采訪時(shí)表示過(guò)，在成立之初，他認(rèn)為世界正朝著日益全球化、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和國(guó)際貿(mào)易的方向發(fā)展。從Collison兄弟的職業(yè)經(jīng)驗(yàn)和Stripe的起始業(yè)務(wù)都不難看出，通過(guò)構(gòu)建軟件和支付基礎(chǔ)架構(gòu)來(lái)幫助企業(yè)在線完成跨境資金交易，是其迅速占據(jù)市場(chǎng)份額、估值暴漲的關(guān)鍵點(diǎn)之一。

因此，這樣的市場(chǎng)環(huán)境無(wú)疑成為了Stripe這樣的支付企業(yè)成長(zhǎng)的沃土，也使得他們制定下了全球化路線。

對(duì)于全球化戰(zhàn)略的解讀，Stripe團(tuán)隊(duì)曾舉例稱(chēng)，這可能是一名身在新西蘭的用戶可以使用美國(guó)運(yùn)通的信用卡，從一家來(lái)自肯尼亞的商家那里買(mǎi)東西，而那個(gè)肯尼亞的商家收款時(shí)使用的則是該國(guó)最常用的M-PESA短信支付系統(tǒng)。比特幣甚至也可以匯入到巴西的Boleto轉(zhuǎn)賬渠道中。

據(jù)了解，目前Stripe業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋包括美國(guó)、日本等在內(nèi)的25個(gè)國(guó)家和地區(qū)。2018年7月，Stripe今年7月與支付寶和微信支付合作，讓其全球各地的商家用戶可以接受數(shù)億中國(guó)消費(fèi)者的付款。

然而， Patrick Collison也強(qiáng)調(diào)，“如今全球經(jīng)濟(jì)一體化面臨的阻力比過(guò)去20年的任何時(shí)候都要多?？傮w而言，這將加大企業(yè)在全球擴(kuò)張的難度?！?/p>

這對(duì)包括Stripe在內(nèi)的一眾支付服務(wù)商都將產(chǎn)生更多機(jī)遇和挑戰(zhàn)。首先，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付設(shè)備發(fā)生的購(gòu)物量有望繼續(xù)飆升；其次，跨境支付不再局限于電商和傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，其他行業(yè)的交易需求同樣在增加；東南亞和拉美地區(qū)也因金融基礎(chǔ)設(shè)施的缺乏，而有著更大的支付市場(chǎng)開(kāi)發(fā)潛力。

同時(shí)，國(guó)際支付業(yè)務(wù)的流程短時(shí)間內(nèi)難有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，并且可能受到宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的影響而變得愈加繁瑣，因此也會(huì)越來(lái)越多的公司希望為像Stripe這樣的服務(wù)付費(fèi)。

此外，投資機(jī)構(gòu)對(duì)于支付企業(yè)的青睞仍然不減。盡管中國(guó)大陸的支付天下已是支付寶和微信支付雙雄并駕齊驅(qū)，但在國(guó)際風(fēng)投資金的動(dòng)向來(lái)看，移動(dòng)支付、跨境支付的確還是藍(lán)海。據(jù)雷鋒網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)，單是今年年初以來(lái)，涉及跨境支付的國(guó)際投融資已有數(shù)起，例如全球跨境支付平臺(tái)Airwallex（空中云匯）的1億美元C輪融資，以及螞蟻金服收購(gòu)英國(guó)支付公司W(wǎng)orldFirst。

受益于全球化的市場(chǎng)環(huán)境和發(fā)展戰(zhàn)略，Stripe已經(jīng)走得比很多支付企業(yè)要遠(yuǎn)，但未來(lái)各國(guó)支付龍頭難免要頻繁正面交鋒，Stripe會(huì)拿下更多的市場(chǎng)份額嗎？

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