雷鋒網(wǎng)AI金融評論報道，5月26日，阿里云創(chuàng)始人王堅博士與科技圈11位志愿發(fā)起人共同組織了年度科技創(chuàng)新活動2050大會。在下午由氪信科技CEO朱明杰出品的“人工智能重構(gòu)智能金融”專題論壇上，微軟全球執(zhí)行副總裁、美國工程院院士、前微軟亞洲研究院院長沈向洋，前IDG榮譽合伙人、火山石資本創(chuàng)始人章蘇陽，招商局集團創(chuàng)投總經(jīng)理呂克儉等皆受邀出席。

期間，平安銀行信用卡中心核心研發(fā)部總經(jīng)理夏科軍受邀進行了演講。據(jù)他所說，他寫了十幾年代碼，過去的經(jīng)歷也有些“跨界”，最早在一家通信創(chuàng)業(yè)公司，從OTA轉(zhuǎn)型到移動互聯(lián)網(wǎng)，后來又加入平安，主要從事金融相關(guān)的公共風(fēng)險和交易系統(tǒng)的研發(fā)工作。

據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，演講內(nèi)容可分為三個部分：平安銀行的建設(shè)目標(biāo)，創(chuàng)新功能，系統(tǒng)運行情況。

平安銀行交易反欺詐系統(tǒng)的建設(shè)目標(biāo)主要有三：第一，系統(tǒng)支持多渠道?！澳壳按蠹s一半以上的交易都來自于第三方支付，支付寶或微信。我們對于渠道的交易會做實時授權(quán)和反欺詐的甄別。”

第二是精準(zhǔn)和高效。精準(zhǔn)是指“當(dāng)每一筆交易過來的時候，需要通過準(zhǔn)確的模型判斷這個人是好人還是壞人。高效則對策略和性能要求比較高，系統(tǒng)性能可以做到平均是在3毫秒之內(nèi)。”

第三是多樣化。包括數(shù)據(jù)的多樣化，另外現(xiàn)在已進入機器學(xué)習(xí)的時代，我們也在研究下一代，如何通過機器學(xué)習(xí)模型管控交易和客戶的風(fēng)險。他還重點分享了數(shù)據(jù)系統(tǒng)的處理流程，“把交易送到系統(tǒng)之后，我們會結(jié)合歷史數(shù)據(jù)、模型和規(guī)則，交易數(shù)據(jù)潛在的異常行為和可疑場景，同時也會計算風(fēng)險等級，并根據(jù)不同的風(fēng)險等級采取不同的策略和動作?！?/p>

系統(tǒng)主要有四個特點：數(shù)據(jù)安全，系統(tǒng)會使用平安銀行的全行數(shù)據(jù)，結(jié)合歷史數(shù)據(jù)和最新的交易數(shù)據(jù)進行總體計算；數(shù)據(jù)處理要求非?？欤荒Ｐ?，基于客戶畫像，包括規(guī)則、關(guān)聯(lián)模型，神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)模型；策略，根據(jù)實時交易計算風(fēng)險，根據(jù)不同的風(fēng)險等級采取策略，也會采取人工作業(yè)檢查交易作業(yè)的可靠性。

隨后，夏科軍又介紹了幾個創(chuàng)新功能，包括實時+準(zhǔn)實偵測模式的中央風(fēng)控平臺、高效的交易分析偵測引擎、多維度反欺詐數(shù)據(jù)體系、高效可靠的接口適配器、客戶交易行為畫像+可疑欺詐場景識別。

其中特別提到“實時和準(zhǔn)實”，實時是防堵首筆交易偽冒交易。準(zhǔn)實的目的在于防堵下一筆偽冒交易。“信用風(fēng)險有額度風(fēng)險，比如說你申請一張信用卡的時候，我們會跑一些規(guī)則，給你幾萬快，這個是貸現(xiàn)，我們會實時調(diào)整貸多，比如你想刷超出額度的消費，傳統(tǒng)的交易中會是失敗的。但是在我們的系統(tǒng)中，判斷你真的是一個好人，之前信用很好，那么這筆交易是可以過的?！睂崟r偵測系統(tǒng)的主要規(guī)則是規(guī)則引擎，牛市處理引擎，其中可能涉及到時間窗口的計算，然后計算出很多中間變量，并送到引擎做決策。

“系統(tǒng)的高效接口適配器”就是設(shè)備指紋，會收集瀏覽器端和APP端的指紋。結(jié)合交易系統(tǒng)，我們會做流量控制和熔斷，“可能在500毫秒之內(nèi)，假設(shè)上游的交易系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)沒有問題，它會直接退到默認。看一下運行情況，目前系統(tǒng)匹配交易耗時是30毫秒之內(nèi)。最大TPS支持的TPS數(shù)是5000+，交易量日均處理的交易量600萬?！?/p>

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