雷鋒網(wǎng)AI金融評論現(xiàn)場報道    5月27日下午，在貴陽舉行的2018年中國國際大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)博覽會（以下簡稱“數(shù)博會2018”）之國際金融科技產(chǎn)業(yè)高峰論壇上，中國信息通信研究院與大數(shù)據(jù)研究所所長何寶宏現(xiàn)場分享了我國在監(jiān)管科技相關(guān)技術(shù)與應(yīng)用的現(xiàn)狀（注：本次數(shù)博會區(qū)塊鏈板塊由中國信息通信研究院承辦，人民網(wǎng)、泰爾英福、鈦媒體等協(xié)辦）。

近年來，由于互金詐騙、非法發(fā)行數(shù)字貨幣圈錢跑路等事件頻發(fā)，全球在新形勢下對監(jiān)管科技的需求愈發(fā)凸顯。

“我們現(xiàn)在在監(jiān)管方面主要還是技術(shù)的問題，監(jiān)管對科技的需求越發(fā)突出?！昂螌毢攴Q。

中國監(jiān)管科技起步相對較晚，差距明顯

何寶宏表示，目前全球?qū)τ诒O(jiān)管科技的定義并無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)?！币罁?jù)英國金融市場監(jiān)管局提出的解釋，可以理解為能夠有效解決監(jiān)管合規(guī)性要求的新技術(shù)。

目前，全球的監(jiān)管科技正處于一個快速發(fā)展的階段。如雷鋒網(wǎng)AI金融評論了解，在2017年全球153家監(jiān)管科技公司國家分布表中，可以看到，英國、美國分別以42家、41家名列一二，我國則無一家企業(yè)上榜。

何寶宏稱，與其他國家相比，我國在監(jiān)管科技領(lǐng)域的發(fā)展較晚，與全球發(fā)達(dá)國家存在明顯差距。

直至2014年，我國首次提出監(jiān)管科技相關(guān)的工作。2017年6月，中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五”發(fā)展規(guī)劃特別強(qiáng)調(diào)了金融科技、監(jiān)管科技的研究與應(yīng)用。隨后，“央行反洗錢中心、證監(jiān)會利用大數(shù)據(jù)打擊內(nèi)幕交易開始行動起來?！焙螌毢杲榻B道。

五大核心技術(shù)、七大應(yīng)用場景

在何寶宏看來，監(jiān)管科技的核心技術(shù)有五點(diǎn)，分別為：云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈和API：

云計算不僅有利金融科技，也能為監(jiān)管科技提供廉價的計算和存儲的資源；大數(shù)據(jù)可以有效實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)挖掘和分析的能力；人工智能可以提供數(shù)據(jù)智能化的分析能力；區(qū)塊鏈則能保障數(shù)據(jù)的真實(shí)可靠；而開發(fā)API應(yīng)用接口可以為金融監(jiān)管提供有利的思路和方法。

這些技術(shù)，可以為監(jiān)管科技在各類應(yīng)用場景中提供支持，包括用戶身份識別、市場交易行為監(jiān)控、合規(guī)數(shù)據(jù)報送、法律法規(guī)跟蹤、風(fēng)險數(shù)據(jù)融合分析、金融機(jī)構(gòu)壓力測試和信息系統(tǒng)安全七大場景。

何寶宏分別為上述五大核心技術(shù)應(yīng)用到七大場景舉了相關(guān)案例。

如，在合規(guī)數(shù)據(jù)報送中，通過渠道數(shù)字化，可提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本。雷鋒網(wǎng)AI金融評論了解到，合規(guī)報告是監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管的重要手段，高水準(zhǔn)的數(shù)據(jù)報送可以幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)和化解金融風(fēng)險。但是，當(dāng)前我國報送的數(shù)據(jù)質(zhì)量并不高，且金融機(jī)構(gòu)需要面向多個監(jiān)管機(jī)構(gòu) 報送數(shù)據(jù)。在這一困境下，通過開發(fā)應(yīng)用接口的方式，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的資產(chǎn)化，從而減少對現(xiàn)有系統(tǒng)的擾動。

再以風(fēng)險數(shù)據(jù)融合分析場景為例。據(jù)何寶宏介紹，宏觀審慎監(jiān)管得到更多重視，需要全面融合各家金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，進(jìn)行整體性風(fēng)險分析管控，而基于單個金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)很難及時識別系統(tǒng)性金融風(fēng)險。在這一行業(yè)背景下，小微金融利用上述五大技術(shù)對風(fēng)險數(shù)據(jù)進(jìn)行了融合分析，從而緩解用戶與平臺之間信息不對稱問題。

監(jiān)管科技前方仍然漫漫

隨著金融科技行業(yè)的發(fā)展，其給金融行業(yè)監(jiān)管也帶來新的特征，如靈活敏感性、智能化、實(shí)時性與有效性等等。

但是，與此同時，我國目前發(fā)展監(jiān)管科技仍面臨諸多挑戰(zhàn)。何寶宏總結(jié)稱，這些挑戰(zhàn)主要來自五個方面：

認(rèn)知層面：各主體的利益和目標(biāo)存在本質(zhì)差異；

政策層面：監(jiān)管政策的一致性和聯(lián)系性有待提高；

產(chǎn)品層面：產(chǎn)品應(yīng)用效果和數(shù)據(jù)安全能力還有待驗(yàn)證；

成本層面：金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)都面臨系統(tǒng)更新的成本壓力；

生態(tài)層面：監(jiān)管科技服務(wù)生態(tài)發(fā)展滯后。

最后，何寶宏為我國監(jiān)管科技的發(fā)展提出三個建議。他說，首先是統(tǒng)籌規(guī)劃，標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)先，然后是探索新的合作模式，在新的發(fā)展環(huán)境下，新的場景下我們需要新的合作模式和新的機(jī)制。第三要培育良好的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，需要加強(qiáng)溝通和研究，促進(jìn)交流和共享。

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