昨日，據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)（中國）注冊資本從8.05億元增至16.1億元，德國安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)持股比例由100%降至50%，北京京東叁佰陸拾度電子商務(wù)有限公司（簡稱“京東”）等4家股東認(rèn)購50%股份。其中，京東出資4.83億元，持股30%。

此次增資后，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)由外商獨(dú)資變?yōu)橹型夂腺Y，而京東成為其第二大股東，花4.83億元拿下了一塊傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)牌照。據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，在保險(xiǎn)牌照方面，此前京東曾通過京東金融全資持有天津津投保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，拿到過一塊保險(xiǎn)中介牌照。

4.83億元背后，京東的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)之路

事實(shí)上，京東在保險(xiǎn)領(lǐng)域籌謀已久。2013年，也就是京東金融開始獨(dú)立運(yùn)營的這一年，京東與太平洋、平安等多家保險(xiǎn)公司簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，利用京東平臺(tái)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，涵蓋財(cái)險(xiǎn)和壽險(xiǎn)全產(chǎn)品線。

2015年，京東將保險(xiǎn)作為第六大業(yè)務(wù)板塊并入京東金融體系，同期京東金融推出眾籌跳票險(xiǎn)等5款創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品。并一度對外宣稱已與四川省政府簽署合作協(xié)議，將在四川設(shè)立京東互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)公司。

不過，京東在四川的保險(xiǎn)布局似乎并不順利，后續(xù)幾乎沒有新的進(jìn)展傳出。在此期間，京東又投資了天津津投保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，拿到了一塊保險(xiǎn)中介牌照，并通過該公司在京東保險(xiǎn)商城中銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

不過，信本咨詢相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受雷鋒網(wǎng)采訪時(shí)表示，“中介牌照和保險(xiǎn)牌照相差很大”，有保險(xiǎn)牌照就相當(dāng)于是生產(chǎn)商，既自己生產(chǎn)產(chǎn)品，也自己賣產(chǎn)品。而保險(xiǎn)中介牌照相當(dāng)于代理商，只能向生產(chǎn)商拿貨賣產(chǎn)品。所以，僅擁有保險(xiǎn)中介牌照，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)就只能推廣和銷售保險(xiǎn)，卻沒有資格設(shè)計(jì)研發(fā)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照難拿已成業(yè)界共識(shí)，2012年以來只有4家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司獲得牌照，而2016年至今甚至沒有新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照發(fā)出。劉強(qiáng)東在2017年開年大會(huì)上曾表示，京東正在申請保險(xiǎn)牌照，也可能會(huì)以投資購買的方式進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)。

于是2018年，京東與安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)擦出了火花。7月9日，劉強(qiáng)東在頭條號(hào)上分享了與安聯(lián)保險(xiǎn)CEO談話的心得，對這家進(jìn)入中國15年的德國老牌保險(xiǎn)集團(tuán)格外認(rèn)同，同時(shí)直言很多中國保險(xiǎn)公司是掛羊頭賣狗肉。

而關(guān)于兩家后續(xù)如何合作，雷鋒網(wǎng)了解到，此前，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)曾透露了發(fā)展規(guī)劃稱，安聯(lián)集團(tuán)與京東集團(tuán)雙方已達(dá)成長期合作，將在中國建設(shè)數(shù)字化保險(xiǎn)合資公司。雙方將集合各自優(yōu)勢，開發(fā)并提供有吸引力的保障解決方案，以滿足中國消費(fèi)者快速演變的需求。

需要指出的是，此次是京東而非京東金融入股安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)，此舉符合京東金融強(qiáng)調(diào)科技屬性淡化金融屬性的定位，不過后續(xù)業(yè)務(wù)布局、產(chǎn)品開發(fā)和相關(guān)監(jiān)管的進(jìn)展都有待觀察。

為何選擇安聯(lián)？

京東這次的選擇確實(shí)另辟蹊徑，尤其是在目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照一照難求，而保險(xiǎn)中介牌照又難以滿足互聯(lián)網(wǎng)公司金融生態(tài)布局需求的兩難形勢下，京東此次拿下了傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)牌照。

雖然是傳統(tǒng)保險(xiǎn)牌照，但安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域里也不是毫無經(jīng)驗(yàn)的新手。據(jù)安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)官網(wǎng)顯示，除車險(xiǎn)以外，旅行險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)都可以通過網(wǎng)絡(luò)購買，沒有地區(qū)限制，實(shí)際上已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)+互聯(lián)網(wǎng)模式。另據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)信息披露，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)的20款互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)完成備案。

另外從業(yè)績角度，不同于國內(nèi)一眾處于虧損的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，安聯(lián)在2017年第四季度，公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為1.8億元，凈利潤為2093.5萬元。

此外，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)背后的德國安聯(lián)集團(tuán)是歐洲最大的保險(xiǎn)公司，從1890年誕生至今已有近130年的悠久歷史。在2017年的《財(cái)富》世界500強(qiáng)榜單上，其位居第34名，而國內(nèi)排名最高的中國平安排在第39名。

至此，對比BAJT在保險(xiǎn)領(lǐng)域的布局可以發(fā)現(xiàn)，騰訊和阿里在這片市場耕耘得較深，較早拿到了多張牌照，包括保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介牌照；京東一直積極布局，直到昨天最終塵埃落定，入股安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)；而百度方面的進(jìn)展比較緩慢，暫時(shí)還未得到保險(xiǎn)牌照。

值得一提的是，2015年11月，安聯(lián)保險(xiǎn)、百度及高瓴資本曾宣布擬在上海成立一家在線保險(xiǎn)公司，但之后再無下文，籌劃的“百安保險(xiǎn)”胎死腹中。

此外，拓展開來，BATJ在金融板塊目前的牌照情況大致是，百度金融曲線設(shè)立了百信銀行，并擁有支付、保險(xiǎn)中介和小貸牌照。螞蟻金服手握支付、銀行、保險(xiǎn)、基金、小貸等高含金量牌照。騰訊手握支付、銀行、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、小貸、基金、保險(xiǎn)中介等牌照。京東金融具有小貸、第三方支付、基金銷售、保險(xiǎn)中介、傳統(tǒng)財(cái)險(xiǎn)等牌照。而這些牌照的背后是金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)之間的競爭融合，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，未來公司間交叉持股、多方參與的競爭趨勢或?qū)⑦M(jìn)一步加強(qiáng)。

互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)，或?qū)⒂瓉泶蟊l(fā)

互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛籌謀保險(xiǎn)牌照的背后，隱隱預(yù)示著中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場的爆發(fā)潛力。保監(jiān)會(huì)副主席黃洪此前參加相關(guān)論壇時(shí)曾指出，2017年1-10月，中國保費(fèi)收入3.2萬億元，同比增長20%，即將成為全球第二大保險(xiǎn)市場，同時(shí)中國的保險(xiǎn)深度為全球平均水平的66%,保險(xiǎn)密度為全球平均水平的53%，未來還有很大的發(fā)展空間。

另據(jù)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，2017年上半年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到1248.3億元，預(yù)計(jì)全年可以達(dá)到2496.6億元，較2016年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入2347億元，約同比增長了6.37%。

可見，隨著互聯(lián)網(wǎng)+的滲透，保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品向更大的線上流量洼地遷移將成為必然趨勢，同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭的流量變現(xiàn)、產(chǎn)品多元化、并借助金融布局來完成更多的場景滲透和服務(wù)閉環(huán)的需求，都將強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)未來的進(jìn)一步融合。

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