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| 本文作者： 溫曉樺 | 2016-08-24 19:02 |
據(jù)外媒報(bào)道，咨詢公司畢馬威（KPMG）與風(fēng)投行業(yè)數(shù)據(jù)提供商CB Insights本周發(fā)布了Fintech行業(yè)今年第二季度融資重大報(bào)告，報(bào)告指出，F(xiàn)intech創(chuàng)業(yè)融資在全球范圍內(nèi)趨于平衡。其中北美地區(qū)則出現(xiàn)大幅下滑，在歐洲，德國Fintech融資數(shù)額首次壓倒英國。
全球范圍來講，今年上半年一共有大約25億美金風(fēng)投資本涌向Fintech創(chuàng)業(yè)公司，累計(jì)進(jìn)入Fintech領(lǐng)域的整體資金達(dá)到94億美元。螞蟻金服高達(dá)45億美金的B輪融資極大地提振了Fintech領(lǐng)域的融資水平。
報(bào)告還統(tǒng)計(jì)出2016年迄今為止最大規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)資本融資交易前十名單：
在這個(gè)“金”光閃閃的名單上，有兩點(diǎn)值得注意：中國Fintech公司的主導(dǎo)地位以及保險(xiǎn)科技的高歌猛進(jìn)。
首先，排名前十的Fintech風(fēng)險(xiǎn)融資交易中，有5家來自亞洲（實(shí)際上都是中國公司，其中一家來自香港），而風(fēng)投規(guī)模最大的兩筆交易——兩家中國企業(yè)：陸金所和京東金融——交易總額加起來甚至還大于剩下八家的交易總額（螞蟻金服的45億美金融資由于不是風(fēng)投支持，因此不在此名單之列，如果算上，光其一家就碾壓風(fēng)投這排名前十的交易總額）。
大量的資本涌向中國Fintech公司與此前對(duì)全球Fintech獨(dú)角獸的統(tǒng)計(jì)調(diào)查結(jié)果一致。最有價(jià)值Fintech公司中五分之四來自中國。
第二，保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的增長。Oscar Health、Clover Health和Bright Health都是保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)公司——有時(shí)我們也會(huì)像Fintech一樣給這一類公司一個(gè)新名字“InsurTech”。近段時(shí)間投資者一直吹捧此領(lǐng)域的創(chuàng)新機(jī)會(huì)，但目前該領(lǐng)域在美國也還是處于起步階段。如果看到InsurTech逐步向歐洲以及其他海外市場蔓延，也是個(gè)有意思的事情。
那么，我們具體來看一看，這十家公司到底有何來頭：
Lufax陸金所是平安集團(tuán)旗下中國最大的網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)之一，全稱上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司，于2011年9月在上海注冊(cè)成立，注冊(cè)資本金8.37億元，總部設(shè)在上海陸家嘴。
陸金所旗下網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)2012年3月正式上線運(yùn)營，依靠金融與互聯(lián)網(wǎng)科技打造風(fēng)險(xiǎn)管控體系，為中小企業(yè)及個(gè)人客戶提供投資理財(cái)、融資信貸服務(wù)，平臺(tái)項(xiàng)目涵蓋了理財(cái)、基金、信托、保險(xiǎn)等多個(gè)種類，打造一站式理財(cái)平臺(tái)。
京東金融是京東集團(tuán)旗下子集團(tuán)，主要有京東眾籌和京東白條2大產(chǎn)品，而圍繞京東錢包支付體系，為用戶提供一站式理財(cái)投資服務(wù)。
在此前8·18招財(cái)節(jié)火熱推進(jìn)之時(shí)，京東金融宣布將新增數(shù)十家合作基金公司，未來投資者將能在京東金融平臺(tái)上購買到近3000只基金。目前，京東金融財(cái)富管理部提供的產(chǎn)品包括黃金資產(chǎn)、海外資產(chǎn)、公募私募基金、固定收益資產(chǎn)、券商資管等在內(nèi)的大眾投資品，與此同時(shí)還陸續(xù)推出了慧投、智投、樂猜、基智播報(bào)等利用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)幫助用戶投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品。
美國互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)公司Oscar Health是一家成立不到4年、以互聯(lián)網(wǎng)為賣點(diǎn)的健康險(xiǎn)公司。今年來，Oscar Health的營收增長較快和會(huì)員規(guī)模成長迅速，從2015年初的1.7萬人增加到2016年初的14.5萬人，公司預(yù)計(jì)到2021年，會(huì)員數(shù)將超過百萬。
具體來說，Oscar Health主要在線上面向個(gè)人銷售醫(yī)療保險(xiǎn)，由于手續(xù)簡便，且提供互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的服務(wù)，比如提供健身和線上問診等，受到年輕個(gè)人用戶的追捧。
國內(nèi)分期樂首創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)小微消費(fèi)金融商業(yè)模式。在消費(fèi)前端，分期樂最初與京東商城等眾多合作伙伴合作，最早從分期購買手機(jī)切入，逐步拓展到整個(gè)3C數(shù)碼、運(yùn)動(dòng)戶外、洗護(hù)美妝、教育培訓(xùn)、吃喝玩樂等多個(gè)消費(fèi)場景。而在債權(quán)處理后端，分期樂于2014年6月推出桔子理財(cái)，獨(dú)家代理分期樂所有債權(quán)，形成“自產(chǎn)自銷”閉環(huán)生態(tài)。
分期樂的信貸模式，在一定程度上填補(bǔ)了年輕群體信貸市場的空缺，發(fā)揮年輕人“信用卡”功能。
同屬互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的初創(chuàng)公司，Clover Health與Oscar提供一體化解決方案不同。Clover Health從用戶過往的保險(xiǎn)理賠數(shù)據(jù)入手，收集用戶的醫(yī)療病史，與模型匹配，找出高風(fēng)險(xiǎn)人群，并幫助他們改善健康狀況，變治療為預(yù)防，從而減少公司支付的醫(yī)療費(fèi)用。
在奧巴馬執(zhí)政前，美國因?yàn)闆]有全民醫(yī)保，企業(yè)幫員工購買醫(yī)保也不是強(qiáng)制的，很多人都是自己購買商業(yè)保險(xiǎn)。當(dāng)一個(gè)員工退休后，他的醫(yī)療保險(xiǎn)往往是由自己負(fù)擔(dān)。
所以，Clover Health就瞄準(zhǔn)了65歲以上的高風(fēng)險(xiǎn)人群。一般來說，這些人積累了大量的醫(yī)療數(shù)據(jù)，Clover Health可以通過數(shù)據(jù)分析出這些人的身體狀況，及可能需要的提前預(yù)防，從而提升這些人的健康水平，減少治療費(fèi)用。比如說，Clover Health會(huì)安排護(hù)士定期上門體檢，或者在你中斷了某個(gè)檢查或者治療時(shí)提醒你繼續(xù)。
互聯(lián)網(wǎng)金融初創(chuàng)企業(yè)WeLab Holdings成立了香港首個(gè)P2P借貸平臺(tái)WeLend.hk，通過平臺(tái)從高值個(gè)人手中收集資金，再發(fā)放貸款給香港的其他個(gè)人。WeLab運(yùn)用大數(shù)據(jù)等技術(shù)在亞洲地區(qū)擴(kuò)展網(wǎng)上金融科技服務(wù)，產(chǎn)品包括于2014年在中國內(nèi)地推出，以大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的產(chǎn)品。
WeLab Holdings投資者包括李嘉誠旗下的和記黃埔有限公司、長江實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限公司以及其他戰(zhàn)略投資者。
微貸（微小企業(yè)信貸）是小額信貸（MicroCredit）的一種，專為微小企業(yè)提供信貸服務(wù)。而由此還衍生出另一個(gè)被廣泛運(yùn)用的詞匯，叫做微型金融（Microfinance），是將原本的服務(wù)內(nèi)容擴(kuò)展到儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、匯兌等其他金融服務(wù)領(lǐng)域。
但值得注意的是，此前微貸網(wǎng)因標(biāo)的信息披露不足，風(fēng)控存在憂患而遭到質(zhì)疑。
Affirm是Paypal聯(lián)合創(chuàng)始人Max Levchin創(chuàng)辦的移動(dòng)支付公司，其于今年4月完成了1億美元融資，試圖重新發(fā)明“信用”。
Affirm 僅做移動(dòng)設(shè)備 (手機(jī)、平板電腦等) 上的購買支付，它要求用 Facebook 賬號(hào)登錄。在支持 Affirm 付款方式的網(wǎng)站上它會(huì)先幫你墊付費(fèi)用，用戶只需在30天內(nèi)付款給 Affirm。而Affirm的服務(wù)Buy with Affirm，幫助在線購物者按月分期付款購物。如果希望申請(qǐng)?jiān)摲?wù)，用戶需要提交自己的姓名、電話號(hào)碼、生日和社會(huì)安全號(hào)碼的最后四位。Affirm主要通過大數(shù)據(jù)分析，例如銀行帳戶來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，確定借款者的借款額度以及還款周期。
Betterment可謂全球智能投顧鼻祖，于今年3月完成1億美元E輪融資。其在2010年至2011年左右開始面向個(gè)人理財(cái)用戶推出基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與大數(shù)據(jù)、人工智能算法來為大眾投資理財(cái)者提供資產(chǎn)管理組合建議，包括基金配置、股票配置、股票期權(quán)操作、債權(quán)配置、房地產(chǎn)資產(chǎn)配置等，開啟了智能投顧時(shí)代。而過去，這樣的一些算法、資產(chǎn)配置建議等，基本上只有機(jī)構(gòu)投資者才能享有。
Betterment一般通過ETF（交易型開放式指數(shù)基金）來進(jìn)行配置。相比起一些大型機(jī)構(gòu)投資者來講，其目標(biāo)是不斷優(yōu)化投資組合的配置，可能會(huì)做一些資產(chǎn)負(fù)債的比配或?qū)印?/span>
Bright Health是美國醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域初創(chuàng)公司，于今年4月完成總額為8000萬美元的A輪融資。Bright Health表示，將利用本輪融資將該公司的首個(gè)個(gè)人健康險(xiǎn)產(chǎn)品推向全國市場。
具體來說，Bright Health通過互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療技術(shù)，將病患與醫(yī)療體系對(duì)接起來，重新整合破碎的供求雙方之間的關(guān)系，簡化醫(yī)療服務(wù)流程。Bright Health基于大數(shù)據(jù)分析為用戶提供醫(yī)療健康保險(xiǎn)方案，通過該公司的平臺(tái)，患者還可以在線與高級(jí)醫(yī)護(hù)人員連接，快速地獲取醫(yī)護(hù)服務(wù)。
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