雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論按：麥肯錫曾在報(bào)告中指出，國(guó)際領(lǐng)先的外資銀行平均每年投入稅前利潤(rùn)的17%~20%用于數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新，那中國(guó)的銀行又是如何開(kāi)啟轉(zhuǎn)型之路的？

作為國(guó)有大行之一的建設(shè)銀行，他們的經(jīng)驗(yàn)相信更具代表性。在2018的云棲大會(huì)上，建設(shè)銀行的科技部總工程師胡憲忠以“建設(shè)銀行新一代銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)分享”為題發(fā)布了演講。

建設(shè)銀行所擁有的賬戶數(shù)據(jù)和交易規(guī)模使得系統(tǒng)轉(zhuǎn)型難度劇增，胡憲忠詳細(xì)解讀了建行在轉(zhuǎn)型過(guò)程中的實(shí)施路線和組織架構(gòu)的部署，尤其是架構(gòu)建設(shè)中應(yīng)有業(yè)務(wù)架構(gòu)組件化、面向服務(wù)架構(gòu)和云基礎(chǔ)設(shè)施架構(gòu)三個(gè)企業(yè)級(jí)的架構(gòu)齒輪協(xié)同，構(gòu)成新設(shè)計(jì)方法，由端到端的方法論來(lái)保障實(shí)施成功。

以下為演講全文，雷鋒網(wǎng)做了不改變?cè)獾木庉嫞?/em>

是什么促使銀行轉(zhuǎn)型？

現(xiàn)在建行已經(jīng)沒(méi)有核心系統(tǒng)，完全是一個(gè)組件化的一個(gè)過(guò)程。當(dāng)時(shí)有三大挑戰(zhàn)在我面前：

一，這不是核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型，而是一個(gè)全面業(yè)務(wù)范圍的再造。也就是說(shuō)它把所有的現(xiàn)在建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)以結(jié)構(gòu)化的方法重新再把它重新定義，變成一個(gè)企業(yè)級(jí)的能力，打破孤島的系統(tǒng)。

二，建行現(xiàn)在有十億個(gè)活期帳戶，每天有4億筆交易。最高峰每秒鐘有12000筆的吞吐量，系統(tǒng)非常復(fù)雜。這些東西放進(jìn)一個(gè)信息系統(tǒng)的時(shí)候，要怎么在服務(wù)水平很低的情況下做無(wú)縫的銜接？

三，建行想要一個(gè)登峰造極的銀行系統(tǒng)，目標(biāo)是國(guó)內(nèi)最佳，國(guó)際一流，所以不只是一個(gè)技術(shù)問(wèn)題，還有所有的用戶體驗(yàn)的問(wèn)題。

• 宏觀層面

從建行來(lái)講，國(guó)內(nèi)最佳、國(guó)際一流，同時(shí)滿足內(nèi)外部環(huán)境未來(lái)變化，支持建行進(jìn)行中的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新，（系統(tǒng)）都要有一個(gè)很大的顛覆式的一個(gè)創(chuàng)造。重點(diǎn)來(lái)說(shuō)，就是把所有這些，不論是金融科技的發(fā)展、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、監(jiān)管因素，還是產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境的變化，都要把它轉(zhuǎn)化成能力，要條目化，然后放到組件跟服務(wù)里面。想做企業(yè)級(jí)、一體化、組件化、面向服務(wù)、云計(jì)算、跨行業(yè)生態(tài)系統(tǒng)、分布式計(jì)算，以面對(duì)外部的挑戰(zhàn)跟滿足新技術(shù)的發(fā)展。

建行要從部門(mén)級(jí)變成企業(yè)級(jí)，變成綜合性、功能型、智能化的金融集團(tuán)。我們當(dāng)時(shí)在做的時(shí)候，會(huì)看別家怎么做，國(guó)內(nèi)對(duì)標(biāo)比如說(shuō)工商銀行、招商銀行；國(guó)外的話，一個(gè)看的是美洲銀行，因?yàn)樗墙ㄐ械暮献縻y行。從軟件包的角度來(lái)看，所有的東西都研究一遍，看看我們做出來(lái)的東西跟他們有什么不一樣。

• 微觀層面

每一個(gè)系統(tǒng)都會(huì)老化，而建行所面臨的問(wèn)題是：

1，業(yè)務(wù)敏捷性，像以前建行三個(gè)月才能做出一個(gè)需求，現(xiàn)在可能要一個(gè)禮拜就解決；

2，成本壓力。建行很多東西都是在主機(jī)上做，但是現(xiàn)在的主機(jī)系統(tǒng)成本很高，而且每年有35%的交易量成長(zhǎng)，基本上每三年變成1倍；

3，技術(shù)變革非?？焖?，現(xiàn)在不管是X86或者是說(shuō)開(kāi)源系統(tǒng)，都在驅(qū)動(dòng)我們來(lái)改變現(xiàn)有系統(tǒng)。

4，風(fēng)險(xiǎn)防范，我們現(xiàn)在主機(jī)上的人員也漸漸在流失，還有業(yè)務(wù)連續(xù)性和監(jiān)管的問(wèn)題。

銀行IT系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的分階段操作

• 第一階段：先導(dǎo)規(guī)劃期
  

方法上，第一階段要一個(gè)很好的先期規(guī)劃。同時(shí)啟動(dòng)兩個(gè)領(lǐng)域，就企業(yè)級(jí)架構(gòu)（Enterprise Architecture, EA）技術(shù)能力建設(shè)和業(yè)務(wù)模型（Enterprise Modeling）能力建設(shè)，最重要的是把技術(shù)框架做出來(lái)。把現(xiàn)狀建模以后，不管從轉(zhuǎn)型舉措或是業(yè)務(wù)能力來(lái)說(shuō)，把能力轉(zhuǎn)換為需求，然后變成目標(biāo)建模。一要目前的東西做好，二要把未來(lái)的能力定義出來(lái)。這過(guò)程中很重要的一點(diǎn)就是原形設(shè)計(jì)，也就是說(shuō)在做完以后，就知道這個(gè)新的系統(tǒng)開(kāi)發(fā)一個(gè)程序或者服務(wù)，要用多少人力，交易要用多少CPU，整個(gè)項(xiàng)目的人力資源跟設(shè)備資源都是可控的。

• 第二階段：5年實(shí)施的線路圖

當(dāng)時(shí)定義5年的路線圖，主要目的就是先期規(guī)劃做完以后，就進(jìn)入到應(yīng)用能力和運(yùn)行能力的建設(shè)。

定一個(gè)系統(tǒng)轉(zhuǎn)換的策略，也許這個(gè)系統(tǒng)是要被取代的，有取代的策略，有封裝的策略等等。然后對(duì)老系統(tǒng)逐個(gè)評(píng)估，同時(shí)把新的邏輯應(yīng)用系統(tǒng)全部定出來(lái)。兩邊再做一個(gè)影射——知道老系統(tǒng)未來(lái)的命運(yùn)是什么？未來(lái)怎么轉(zhuǎn)到信息系統(tǒng)，但這不是一下子一次轉(zhuǎn)過(guò)去，一定是一步一步來(lái)的，過(guò)程很復(fù)雜。所有的事情從轉(zhuǎn)型，從應(yīng)用組合分析（APA）開(kāi)始。 IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型就是從APA開(kāi)始，分析舊系統(tǒng)和新的應(yīng)用物理組件關(guān)系，著重應(yīng)用功能和數(shù)據(jù)映射。

架構(gòu)部署的矩陣、視角和角色分工

實(shí)施框架方面，基本是企業(yè)級(jí)（PMO）、中心級(jí)（PIO）和項(xiàng)目級(jí)（PM）。有業(yè)務(wù)的差異，業(yè)務(wù)管理委員會(huì)一定要參與?？梢钥吹焦芸氐倪^(guò)程，下面做進(jìn)度的事情，上面做管控方案設(shè)計(jì)。

架構(gòu)劃分——基本上有2個(gè)視角：剖面視角、過(guò)程視角。6個(gè)剖面就是應(yīng)用、數(shù)據(jù)、技術(shù)、安全、體驗(yàn)、業(yè)務(wù)與規(guī)范架構(gòu)。剖面的架構(gòu)原則是一個(gè)原則跨所有東西。第二個(gè)重點(diǎn)就是過(guò)程視角，從需求、設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、部署，這個(gè)東西就是看的是一個(gè)過(guò)程。所以可以看到開(kāi)發(fā)中心的項(xiàng)目組跟開(kāi)發(fā)很有關(guān)系，技術(shù)架構(gòu)就跟安全架構(gòu)、數(shù)據(jù)中心的在部署視角這邊很有關(guān)系?；旧弦彩且粋€(gè)交叉的過(guò)程。

實(shí)例化過(guò)程——當(dāng)我的IT管理架構(gòu)出來(lái)，根據(jù)應(yīng)用架構(gòu)、價(jià)值鏈的方法，把它放在上面，這是我的剖面視角定義。同時(shí)我們的基本視角，架構(gòu)放到里面來(lái)。這么多項(xiàng)目，要能夠?qū)嵤鸵欢ㄒ⒆约旱囊粋€(gè)架構(gòu)思維文化，所有人的設(shè)計(jì)要到你這里要什么樣的架構(gòu)，所以說(shuō)我們企業(yè)級(jí)架構(gòu)就不會(huì)有偏差的地方，不然很多的項(xiàng)目沒(méi)有辦法往下做的。

轉(zhuǎn)型架構(gòu)建設(shè)的四大要素

架構(gòu)創(chuàng)新——幾個(gè)要點(diǎn)：首先是CBM（即Component Business Model，組件化商業(yè)模式）；第二要把CBM放在SOA（即Service-oriented Architecture，面向服務(wù)的體系結(jié)構(gòu)）里面，把SOA放到Cloud里面，完整性是缺一不可的。CBM怎么做呢？所有的業(yè)務(wù)要全面，所有的業(yè)務(wù)組件要全面，有的要全面。所以第一個(gè)要完整，四個(gè)事情同時(shí)做。第二個(gè)要全面，所有的業(yè)務(wù)同時(shí)做。這變成是一個(gè)我們現(xiàn)在建行執(zhí)行的四個(gè)必要元素，CBM加SOA加CLOUD加S。

• 組件化業(yè)務(wù)能力模型

這些東西都組件化以后代表企業(yè)級(jí)的架構(gòu)已經(jīng)形成。假如說(shuō)在中國(guó)，一個(gè)完整的像建行這樣的系統(tǒng)，差不多都是這樣的，不會(huì)有太大的差別。這些業(yè)務(wù)假如你沒(méi)有CBM，那底下的SOA、Cloud都無(wú)法支撐的。

• 面向服務(wù)（SOA）

我們應(yīng)該現(xiàn)在要變成SOA3.0，把組件化放到SOA框架底下。這樣一個(gè)八層的設(shè)計(jì)，有四個(gè)過(guò)程，一是分層分類；二是每一個(gè)內(nèi)容分區(qū)；三是組件結(jié)構(gòu)化；四是把關(guān)系找出來(lái)。包括交易服務(wù)、事件服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)，未來(lái)的AI服務(wù)我們也正在做，這個(gè)架構(gòu)可以包含所有的東西。

現(xiàn)在來(lái)講，比如說(shuō)EDA（事件驅(qū)動(dòng)架構(gòu)），不管是傳感器事件，應(yīng)用事件，安全數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)庫(kù)或者系統(tǒng)事件，都是事件架構(gòu)的一部分，在里面全部一次把它做好就可以面對(duì)未來(lái)的東西?，F(xiàn)在不只是一個(gè)交易型服務(wù)，事件服務(wù)、未來(lái)的數(shù)據(jù)服務(wù)都在這個(gè)里面。

• 云計(jì)算

第一個(gè)階段要變成很多的P，我們把相同的東西歸類，現(xiàn)在最大的還是X86的，這是第一個(gè)階段。第一個(gè)階段做完之后呢？做IPAAS跟APAAS，做平臺(tái)級(jí)服務(wù)，把資源虛擬化以后，第二階段就是把開(kāi)發(fā)平臺(tái)建立起來(lái)，完整的現(xiàn)在的云計(jì)算的支撐。

• 工程方法

這個(gè)很重要，你要參考別人做的，但不能復(fù)制到建行，要結(jié)合建行的唯一性，看怎么完善成可實(shí)施的。要有過(guò)程，新一代每一個(gè)東西經(jīng)過(guò)什么過(guò)程，每一個(gè)規(guī)劃要用什么樣的方法來(lái)做，每一個(gè)方法用什么工具支撐。做出來(lái)的東西，要用什么樣的文檔、范例，非常嚴(yán)謹(jǐn)。

中間的管控就是項(xiàng)目管理。在四個(gè)定義嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓に嚭凸ば蚨ê靡院?，工藝轉(zhuǎn)化為計(jì)劃，賦予角色，把這個(gè)東西完成起來(lái)，這是一個(gè)完整的過(guò)程。每一個(gè)東西做的順序和管控，我一定要工藝，沒(méi)有工藝就不能管控，這樣就會(huì)喪失了對(duì)原來(lái)的設(shè)計(jì)，因?yàn)樘囗?xiàng)目在做了。

• 應(yīng)用及其組件落地

最重要的一點(diǎn)——要把規(guī)劃的115個(gè)組件分解到115個(gè)邏輯系統(tǒng)中，然后部署到260個(gè)物理系統(tǒng)，然后90個(gè)應(yīng)用。這個(gè)過(guò)程很漫長(zhǎng)，一定要非常的要穩(wěn)定的組織結(jié)構(gòu)來(lái)支撐，這是最難的事情。

把這四個(gè)做好以后，我來(lái)實(shí)現(xiàn)，從應(yīng)用組建到邏輯系統(tǒng)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)，這是嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊粚?duì)多關(guān)系。所以這個(gè)做好以后，大家高枕無(wú)憂。我做完以后就是這樣的，我有200個(gè)系統(tǒng)。

應(yīng)用跟組件是不一樣的，應(yīng)用是端到端的過(guò)程，組件是什么過(guò)程呢？組件是一個(gè)能力而已。所以應(yīng)用跟組件是完全不一樣的東西。所以說(shuō)組件是固定的，組件就是115個(gè)，應(yīng)用可以90個(gè)、一百個(gè)、一千個(gè)無(wú)所謂，應(yīng)用根據(jù)你的需要來(lái)的，你的設(shè)計(jì)沒(méi)有分出來(lái)，就沒(méi)有辦法變成下一代的應(yīng)用。

目前建行所做的，就是一個(gè)金融集團(tuán)把所有的東西一體化，一體化的關(guān)鍵是什么？不管平臺(tái)工具還是基礎(chǔ)服務(wù)都是共用的。而且是海內(nèi)外一體化。當(dāng)它走到這個(gè)系統(tǒng)以后，隨著“一帶一路”，就可以輸出了。這些都是一體的，而且只有單一版本。運(yùn)行的時(shí)候有不同的時(shí)區(qū)運(yùn)行，但版本只有一個(gè)。這個(gè)發(fā)揮的效果就很大。

轉(zhuǎn)型意味著什么？它就是一個(gè)橋梁和孵化器，讓我從當(dāng)前的狀態(tài)轉(zhuǎn)為未來(lái)的狀態(tài)。當(dāng)前是不太好的狀態(tài)，就會(huì)轉(zhuǎn)移到非常漂亮的狀態(tài)。架構(gòu)在中間扮演著非常重要的角色。

最后講一下關(guān)鍵點(diǎn)：了解完整的實(shí)施范圍、項(xiàng)目實(shí)施的最佳實(shí)踐。比如木匠，切木材之前一定是量了兩次再切的，因?yàn)榍辛司妥儾换厝チ?，所以要用木匠的思路，量?jī)纱吻幸淮?。還有一點(diǎn)是鉆石的切割策略，即不能在轉(zhuǎn)換之前損失任何的價(jià)值?，F(xiàn)在建行對(duì)所有的服務(wù)協(xié)議都是（要求）很高的，所以要非常迂回，像切鉆石、寶石一樣。用戶體驗(yàn)也容易被忽略，很多東西想在系統(tǒng)層面就做好，不對(duì)，沒(méi)有好的體驗(yàn)就沒(méi)有辦法做好的系統(tǒng)。還有就是一開(kāi)始要有數(shù)據(jù)積淀。

轉(zhuǎn)型總結(jié)：“3I & PAID”

我們認(rèn)為，新一代未來(lái)銀行轉(zhuǎn)型應(yīng)當(dāng)做到更全面的互聯(lián)互通（Interconnected），更深入的智能化（Intelligent）和更透徹的感知（Instrumented），并且擁有五大關(guān)鍵能力：

• 合作（Partnering）有效的合作能在多方面提升能力，如靈活性和可擴(kuò)展性；

• 敏捷（Agility）快速響應(yīng)客戶需求和動(dòng)態(tài)環(huán)境，縮短產(chǎn)品上市時(shí)間；

• 分析（Analytics）可執(zhí)行的洞察有助于推動(dòng)個(gè)性化的互動(dòng)，并實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系的轉(zhuǎn)型；

• 創(chuàng)新（Innovation）簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程并加快與客戶的互動(dòng)；

• 數(shù)字化（Digitization）隨著各渠道服務(wù)資源調(diào)配不斷優(yōu)化，運(yùn)營(yíng)變得更加高效。

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