雷鋒網(wǎng)報(bào)道，近日，民生銀行與中信銀行合作打造的基于區(qū)塊鏈的國(guó)內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)一期(Blockchain based Letter of Credit System , 簡(jiǎn)稱BCLC)成功上線。7月21日上線首日，系統(tǒng)就完成了首筆一億人民幣的國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。

據(jù)了解，長(zhǎng)久以來(lái)國(guó)內(nèi)銀行間的信用證業(yè)務(wù)存在以下幾大痛點(diǎn)：

• 一是均采用傳統(tǒng)的信開(kāi)和郵寄交單方式，且需要同時(shí)發(fā)送SWIFT加押電進(jìn)行確認(rèn)，效率較低，安全性不高。

• 二是客戶只能查詢到開(kāi)戶行內(nèi)的業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，無(wú)法了解交易對(duì)手方銀行處理進(jìn)度，透明度較差。

• 三是銀行缺乏足夠的手段來(lái)核實(shí)業(yè)務(wù)的貿(mào)易背景真實(shí)性，難以防范發(fā)票、第三方單據(jù)等紙質(zhì)憑證重復(fù)使用、造假的可能性。 

以上問(wèn)題正是BCLC系統(tǒng)試圖解決的。據(jù)中新網(wǎng)報(bào)導(dǎo)，BCLC系統(tǒng)是基于Hyperledger Fabric開(kāi)源項(xiàng)目進(jìn)行深度定制開(kāi)發(fā)，采用“參與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)系統(tǒng)+區(qū)塊鏈前置+區(qū)塊鏈節(jié)點(diǎn)”的系統(tǒng)架構(gòu)。聯(lián)盟行及大型機(jī)構(gòu)作為VP節(jié)點(diǎn)參與共識(shí)， VP節(jié)點(diǎn)之間采用TLS連接，保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩?，一般中小機(jī)構(gòu)可以作為直接通過(guò)區(qū)塊鏈前置并由核心機(jī)構(gòu)授權(quán)參與，普通客戶可以通過(guò)聯(lián)盟開(kāi)放API接入或者外鏈方式加入。區(qū)塊鏈前置負(fù)責(zé)將業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采用符合國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的加密算法進(jìn)行加密，只有交易參與方才能解密數(shù)據(jù)，保證數(shù)字協(xié)議的有效性；交易參與方將數(shù)據(jù)發(fā)送到區(qū)塊鏈之前，通過(guò)身份密鑰對(duì)發(fā)送數(shù)據(jù)添加數(shù)據(jù)簽名，保證數(shù)據(jù)的真實(shí)不可抵賴。

通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，BCLC系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)信用證電開(kāi)、電子交單、中文報(bào)文傳輸?shù)裙δ?，銀行解決了交易雙方的互信性和電子數(shù)據(jù)傳遞等一系列問(wèn)題。

• 相比傳統(tǒng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，新系統(tǒng)從信開(kāi)到電開(kāi)、從紙質(zhì)寄單到電子交單的轉(zhuǎn)變，降低了時(shí)間成本和郵寄成本。而隨著銀行處理效率的提升和成本的降低，企業(yè)將可以享受到更便宜、更高效的服務(wù)，無(wú)需再等待漫長(zhǎng)的信開(kāi)和寄單環(huán)節(jié)，加快了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的速度。

• 客戶可以通過(guò)網(wǎng)銀等渠道實(shí)時(shí)查詢完整的業(yè)務(wù)鏈條進(jìn)展情況，增加了業(yè)務(wù)透明度；

• 同時(shí)未來(lái)通過(guò)引入物流、國(guó)稅等相關(guān)機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)和單據(jù)的真實(shí)性可以得到保證，降低風(fēng)險(xiǎn)；

• 而監(jiān)管部門(mén)也可以作為鏈上的節(jié)點(diǎn)接入，公開(kāi)透明的銀行交易賬本可以幫助監(jiān)管部門(mén)采集所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和實(shí)時(shí)管理。

據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，兩家牽頭銀行布局區(qū)塊鏈已有一段時(shí)日。2016年10月，中信在京召開(kāi)區(qū)塊鏈與金融創(chuàng)新研討會(huì)，孫德順行長(zhǎng)發(fā)言強(qiáng)調(diào)區(qū)塊鏈的應(yīng)用價(jià)值。一月后，民生銀行宣布成為第四家加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟的中國(guó)金融機(jī)構(gòu)。

部分資料參考中國(guó)新聞網(wǎng)

雷峰網(wǎng)版權(quán)文章，未經(jīng)授權(quán)禁止轉(zhuǎn)載。詳情見(jiàn)轉(zhuǎn)載須知。