“從內(nèi)或從外打破的雞蛋面臨兩種完全不同的結(jié)局。從內(nèi)打破是生命的再生，由外力打破的雞蛋只會(huì)成為一種食物。”

銀聯(lián)區(qū)塊鏈負(fù)責(zé)人周鈺在演講中借此作喻。隨著 Fintech 和區(qū)塊鏈的興起，作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的代表之一——銀聯(lián)也開(kāi)始感受到了壓力。因此，2012年銀聯(lián)設(shè)置了電子支付研究院，專門進(jìn)行前瞻性的技術(shù)研究，并于2015年成立區(qū)塊鏈研究團(tuán)隊(duì)，逐漸確立了從內(nèi)部開(kāi)展變革、在新技術(shù)發(fā)展中發(fā)現(xiàn)新定位的理念。近一年，銀聯(lián)已經(jīng)披露了三項(xiàng)聯(lián)合其他機(jī)構(gòu)開(kāi)展的區(qū)塊鏈 POC 項(xiàng)目以及一個(gè)處于測(cè)試階段的聯(lián)盟鏈平臺(tái)。

那么從2015到2017兩年間，銀聯(lián)是如何從無(wú)到有獲得了一些區(qū)塊鏈成果，又有哪些研究和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)？未來(lái)的規(guī)劃是怎樣的？

為此，在由中國(guó)計(jì)算機(jī)學(xué)會(huì)主辦、雷鋒網(wǎng)與香港中文大學(xué)（深圳）承辦的第二屆 CCF-GAIR 全球人工智能與機(jī)器人峰會(huì)期間，金融科技專場(chǎng)邀請(qǐng)到了周鈺來(lái)做分享。會(huì)后，雷鋒網(wǎng)也第一時(shí)間邀他進(jìn)行了更深入的訪談。

以下是對(duì)話實(shí)錄，雷鋒網(wǎng)作了不改變?cè)獾木庉嫞?/em>

銀聯(lián)區(qū)塊鏈的研究進(jìn)展

雷鋒網(wǎng)：銀聯(lián)區(qū)塊鏈的內(nèi)部研發(fā)機(jī)制是怎樣的？

周鈺：2015 年，銀聯(lián)成立了區(qū)塊鏈研究團(tuán)隊(duì)，主要從三個(gè)方面開(kāi)展研究：技術(shù)評(píng)測(cè)、技術(shù)應(yīng)用、數(shù)字貨幣。其中，技術(shù)評(píng)測(cè)是指，銀聯(lián)希望幫助銀行決策者確定哪個(gè)才是技術(shù)可行、工程可靠的區(qū)塊鏈。因?yàn)楝F(xiàn)在區(qū)塊鏈項(xiàng)目很多，而且一般人不具備判斷能力，想要在全行業(yè)大規(guī)模推廣區(qū)塊鏈必須要有可靠機(jī)構(gòu)的背書(shū)。

中國(guó)銀聯(lián)本質(zhì)上還是一個(gè)應(yīng)用單位，所以我們會(huì)更多從工程可行的角度來(lái)考慮問(wèn)題。

雷鋒網(wǎng)：銀聯(lián)投入了哪些力量來(lái)推進(jìn)區(qū)塊鏈的研究？

周鈺：總的來(lái)說(shuō)，公司領(lǐng)導(dǎo)非常重視。2015年，區(qū)塊鏈作為一種顛覆性技術(shù)進(jìn)入公眾視野。作為要“被顛覆”的中心化機(jī)構(gòu)，我們覺(jué)得很有必要去研究這種新興的、被廣泛看好的技術(shù)，希望能從中發(fā)現(xiàn)銀聯(lián)的新機(jī)遇。銀聯(lián)從電子研究院抽調(diào)人手開(kāi)展起相關(guān)研究。

雷鋒網(wǎng)：能不能談?wù)勩y聯(lián)區(qū)塊鏈的發(fā)展規(guī)劃？現(xiàn)在是什么階段？

周鈺：首先的目標(biāo)是能推動(dòng)幾個(gè)項(xiàng)目落地，吸引銀行等金融機(jī)構(gòu)和大型商業(yè)機(jī)構(gòu)加入網(wǎng)絡(luò)。等銀行連接完畢，進(jìn)一步擴(kuò)大探討范圍，例如行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)用場(chǎng)景等。目前正處于爭(zhēng)取更多項(xiàng)目落地階段。

雷鋒網(wǎng)：現(xiàn)在披露的項(xiàng)目都是有關(guān)于 POS 電子簽購(gòu)單、銀行積分兌換的。銀聯(lián)的重點(diǎn)推進(jìn)領(lǐng)域是哪塊？什么時(shí)候開(kāi)始做支付？

周鈺：區(qū)塊鏈技術(shù)目前還不是很成熟，因此我們計(jì)劃先嘗試技術(shù)要求更低的項(xiàng)目，再探索支付領(lǐng)域的應(yīng)用，但需要多長(zhǎng)時(shí)間還是個(gè)未知數(shù)。

銀聯(lián)也總結(jié)了幾個(gè)技術(shù)應(yīng)用策略，這里說(shuō)兩個(gè)。

• 其一是從簡(jiǎn)單的場(chǎng)景到復(fù)雜的場(chǎng)景。因?yàn)閺?fù)雜的場(chǎng)景面臨工程可行性困境，例如供應(yīng)鏈金融。場(chǎng)景越復(fù)雜意味著有更多的參與方，協(xié)調(diào)成本也會(huì)很高，在業(yè)務(wù)實(shí)際落地時(shí)會(huì)有許多意想不到的困難。從簡(jiǎn)單場(chǎng)景切入，技術(shù)人員與金融業(yè)務(wù)人員溝通成本更低，有利于項(xiàng)目實(shí)施。

• 其二是從外圍業(yè)務(wù)到核心業(yè)務(wù)，這也是所有新興技術(shù)的推進(jìn)規(guī)律。我們現(xiàn)在大部分的應(yīng)用項(xiàng)目會(huì)更加偏重信息流，例如電子票據(jù)、跨境對(duì)賬、POS 電子簽購(gòu)業(yè)務(wù)等，而不會(huì)涉及資金。除了技術(shù)問(wèn)題，還有一個(gè)原因是為了保證穩(wěn)妥和謹(jǐn)慎。我們大部分的合作伙伴都是銀行，監(jiān)管要求和謹(jǐn)慎性只會(huì)更嚴(yán)。

銀聯(lián)區(qū)塊鏈離商用的距離

雷鋒網(wǎng)：關(guān)注到銀聯(lián)發(fā)布的 POC 測(cè)試項(xiàng)目也已經(jīng)過(guò)去了三四個(gè)月，這些項(xiàng)目各處于什么階段，已經(jīng)開(kāi)始商用了嗎？若沒(méi)有，是什么原因？

周鈺：與光大銀行合作的POS電子簽購(gòu)單存證系統(tǒng)會(huì)在近期上線；與招行，京東以及萬(wàn)達(dá)聯(lián)合做的聯(lián)盟鏈已經(jīng)搭建完成，處于測(cè)試階段，但是業(yè)務(wù)還沒(méi)有上線。沒(méi)有商用的主要原因是技術(shù)還不夠成熟。

雷鋒網(wǎng)：今年５月銀聯(lián)與京東金融一起完成了聯(lián)盟鏈測(cè)試，之前發(fā)布的區(qū)塊鏈項(xiàng)目都是選擇與國(guó)內(nèi)其他底層技術(shù)公司合作，這背后有什么原因嗎？

周鈺：首先銀聯(lián)前期不會(huì)只研究一個(gè)底層架構(gòu)，最先關(guān)注的是技術(shù)成熟度，再者是應(yīng)用場(chǎng)景。而聯(lián)盟鏈的選擇范圍并不大，我們盡量選擇比較靠譜的項(xiàng)目。此外，當(dāng)時(shí) Fabric 還是 0.6 這個(gè)注定不能用于生產(chǎn)的版本，我們的目標(biāo)既然是落地，那就要選擇更加扎實(shí)的項(xiàng)目。（近日 Fabric 1.0版本正式發(fā)布，對(duì)此周鈺回應(yīng)道，銀聯(lián)已經(jīng)跟進(jìn)研究，深入需要一段時(shí)間。）

雷鋒網(wǎng)：那么 POC 和實(shí)際商用的鏈在設(shè)計(jì)時(shí)存在哪些差別？

周鈺：如果只是 POC 的話，只需要驗(yàn)證幾個(gè)技術(shù)點(diǎn)和理念就行了。若要實(shí)際做工程，要把鏈當(dāng)作一個(gè)產(chǎn)品來(lái)做，每個(gè)細(xì)節(jié)都要考慮到，復(fù)雜度倍增。

雷鋒網(wǎng)：區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)最后還是需要節(jié)點(diǎn)的加入。你們選擇機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)是什么？對(duì)于其他機(jī)構(gòu)有什么吸引力？

周鈺：一般來(lái)講，合作機(jī)構(gòu)是兩種，一種是愿意投入的的大型傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，他們有實(shí)際的業(yè)務(wù)。另外一種是有場(chǎng)景的新涉足金融領(lǐng)域的公司，例如京東和萬(wàn)達(dá)。

合作的吸引點(diǎn)有幾個(gè)：

• 首先最根本的原因是這些機(jī)構(gòu)就有業(yè)務(wù)需求，希望能共同探索區(qū)塊鏈其他應(yīng)用場(chǎng)景；

• 其次是銀聯(lián)本身的品牌影響力，因?yàn)殂y聯(lián)是一個(gè)傳統(tǒng)的可信任的協(xié)調(diào)中心，我們牽頭做區(qū)塊鏈能得到很多銀行的支持。因?yàn)殂y行之間天生帶有相互競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系，同業(yè)上是直接競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，非同業(yè)上，如果沒(méi)有銀聯(lián)牽頭挑動(dòng)這件事，他們之間也無(wú)法自發(fā)形成多中心化的組織或者網(wǎng)絡(luò)。

雷鋒網(wǎng)：銀聯(lián)計(jì)劃怎樣讓其他機(jī)構(gòu)加入網(wǎng)絡(luò)？目前已經(jīng)有哪些合作機(jī)構(gòu)？

周鈺：實(shí)際上，比較大的商業(yè)銀行都已經(jīng)開(kāi)展相關(guān)工作。我們目前有兩條鏈。一條鏈用來(lái)做電子憑證存證業(yè)務(wù)，除了光大銀行，后續(xù)還會(huì)有北京銀行、銀聯(lián)商務(wù)、浙商銀行、廣發(fā)銀行等機(jī)構(gòu)組織加入。另一條用來(lái)做積分等業(yè)務(wù)的驗(yàn)證，除了萬(wàn)達(dá)、京東和招行，后續(xù)廣發(fā)銀行等機(jī)構(gòu)也可能加入。

雷鋒網(wǎng)：未來(lái)，當(dāng)區(qū)塊鏈能成熟地應(yīng)用于支付領(lǐng)域，是否會(huì)對(duì)銀聯(lián)產(chǎn)生威脅？

周鈺：銀聯(lián)現(xiàn)在正牽頭嘗試區(qū)塊鏈的研究，若最后沒(méi)有成功，這也就談不上了；若是成功了，相當(dāng)于雞蛋從內(nèi)部打破，銀聯(lián)就實(shí)現(xiàn)了自我革新。

行業(yè)觀察

雷鋒網(wǎng)：一般區(qū)塊鏈機(jī)構(gòu)會(huì)比較喜歡加入行業(yè)組織，銀聯(lián)怎么看？

周鈺：銀聯(lián)沒(méi)有加入任何組織，因?yàn)榇蟛糠纸M織是沒(méi)有意義的。曾經(jīng)銀聯(lián)也想創(chuàng)建一個(gè)組織，但是想想還是做些實(shí)事更好。

雷鋒網(wǎng)：ICO 無(wú)疑是近期幣圈、鏈圈的熱門話題，您對(duì)此有什么看法？

周鈺：ICO 是資本市場(chǎng)的創(chuàng)新，在我看來(lái)，這是區(qū)塊鏈目前對(duì)整個(gè)社會(huì)或者原有金融秩序最大的創(chuàng)新和沖擊。在我關(guān)注 ICO 后，發(fā)現(xiàn)里面也不全是騙子。如果有實(shí)業(yè)和具體項(xiàng)目參與的 ICO，那么參與方本質(zhì)上沒(méi)有太大區(qū)別。如果無(wú)法開(kāi)展實(shí)業(yè)和項(xiàng)目并帶來(lái)最終效益，那就是騙錢的?？偟膩?lái)說(shuō)，投資者參與 ICO 時(shí)要有一定的自我判斷力。

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