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與傳統金融服務相比，金融科技的一大不同就在于其開放性。當現有的行業(yè)運行著多套非常復雜的IT系統（大多是幾十年前開發(fā)的）時，新興的金融科技公司則采用開放式服務來建設應用，顯得小而靈活。數字化已經逐漸進入消費者的生活，其中尤以支付為主導。
安永的金融科技發(fā)展數據指出，“金融科技對于尚未得到傳統金融服務的那些消費者越來越有吸引力。隨著消費者接受度的提高、降低消費者轉換成本的技術比如開放API的發(fā)展，金融科技將會得到更多的應用 ?！?/p>
創(chuàng)業(yè)公司的技術探索方向大多大同小異，包括人工智能、大數據、云、區(qū)塊鏈、開放式API等。顯然，API對于行業(yè)有著最為深遠的影響。事實上，如果沒有 API ，這些服務都將不復存在。API 經濟在互聯網萌生之初，就在不斷發(fā)展。今天，公司都會定期開發(fā) API 產品更好地為企業(yè)用戶提供服務。
“在如今，按需分配隨處可見，而人工智能已經成為了我們和產品互動的核心，用戶希望在生活的各個層面都能夠享受相同的用戶體驗?！庇℃谏菇鹑诜盏母呒壐笨偛?Ajay Vij 表示。
金融科技創(chuàng)業(yè)公司能夠利用多種多樣的 API 和其他技術，開發(fā)出針對性的 App 以探索利基市場。這種情況下，用戶其實會是最大的利益贏家。他們能夠從不同的金融應用中挑選最精準切中其個人需求的產品。
前沿金融科技服務的基礎都是相似的技術，這使得用戶能在不同的 App 間隨意切換。用戶青睞無縫連接的金融服務，尤其是那些相互融合，且可以簡單并安全地切換的服務。實際上，用戶的產品忠實度并沒有那么高，而且社交網絡與潮流對于應用的選擇也有著很強大的影響，其中最顯著的例子就是，移動端上共享經濟應用的崛起。
金融科技領域的應用如此強大，主要是因為他們都建立在廣為人知的開源工具或框架上。后端用的技術大多是用Java語言寫的，基于 Spring Framework，后者因為其優(yōu)越的安全性能而得到青睞。當然，開發(fā)者也可以選擇SDK.finance 和.Net等。
當真正到開發(fā) App 的階段時，開發(fā)交互界面成為了耗時耗力最大的工程。由于用戶在過去幾年內，一般都嘗試了上千款不同的 App，并對專業(yè)化的設計和流暢的操作有較高的期待，交互界面顯得非常重要。一款設計粗糙、不夠優(yōu)化的 App 永遠都不會贏得用戶的信賴，利用它來管理自己的個人財務。
類似于React.js, Bootstrap, Angular.js 和 Material Design等開發(fā)環(huán)境，在金融科技 App 開發(fā)領域都很常見。當進入全棧開發(fā)階段，盡管新棧不斷問世——最有名的莫過于MEAN（MongoDB, ExpressJS, AngularJS 和 NodeJS），但LAMP（Linux, Apache, MySQL 和 PHP, Perl 或Python）仍然是最常用的。
當進入上傳服務器階段時，大部分公司都采用了亞馬遜云計算服務AWS。其中一項非常流行的服務——亞馬遜 Neptune，能夠支持金融科技領域，依賴于不同的相連數據庫的 App 很好運行。當然，考慮到平臺的普及程度，開發(fā)者還可能選擇微軟的Azure以及谷歌云。
傳統金融行業(yè)的IT系統和金融科技解決方案之間最大的不同，就是后者的靈活性。已有IT投入的公司，需要不斷地升級系統，這種升級往往伴隨著設備采購。新興的金融科技服務沒有類似的刻板結構，通過云服務托管開放的系統就能實現。
這也就印證了“金融科技技術直接和目標用戶群相關”的觀點。不少金融科技公司都帶著 Open Banking 的理念，金融科技往往能夠迎合細分群體的特殊需求。
“金融領域中，App 將會扮演越來越重要的角色?！?Crealogix 的商務總監(jiān)表示，“如果想要了解這個方面的潛力，你可以看一看Revolut， Monzo，和 Starling 等只提供移動端服務的銀行，這一領域是大型銀行未曾涉足的?！彼a充道，今年年初開始施行的 Open Banking 規(guī)章，很可能最終引發(fā)金融科技 App 的爆炸式增長。
借用Cognizant的銀行和金融服務業(yè)務的總裁 Abhijit Deb 的話來說，金融科技 App 對金融領域的重要性，等同于facebook之于社交媒體。
“使用銀行 App 的人群已經達到20億”，Deb說道，“因此，隨著手機獲得更多我們的金融數據，再加上 Open Banking 理念對傳統銀行的瓦解，未來的銀行將會依賴于這些 App，并創(chuàng)造出新的交易模式。”
LivePerson 的調查顯示，將近一半（43.2%）的Z世代（出生在1995年前后的人）被調查者相信，諸如亞馬遜、Facebook、和谷歌等大型科技公司，能夠在未來取代銀行。如果面向千禧一代（1982-2000出生），這個數字是28.6%。
數字化創(chuàng)新咨詢公司 Futurice 的開發(fā)者 Dan Harvey 表示，我們和金融科技服務的互動可能是“幾乎完全透明”。比如聊天機器人的發(fā)展，真人或者機器人客服的體驗差距在不斷縮小。
總之，開放式架構帶來的風暴、肥沃的API經濟，助長了金融科技行業(yè)的爆炸式發(fā)展。
via ITpro,雷鋒網編譯
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