每年1億英鎊“贍養(yǎng)費(fèi)”

近日，英國銀行TSB陷入了一場(chǎng)“離婚丑聞”風(fēng)波。

TSB銀行曾于1995年與勞埃德銀行合并，2015年，它們攜手20年的“婚姻”，最終以“第三者”西班牙薩瓦德爾銀行的插足而分道揚(yáng)鑣。為了收購TSB，薩瓦德爾銀行付出了17億英鎊的“彩禮”。

但TSB似乎并不滿意，因?yàn)檫@次“分手”并不徹底。

TSB和薩瓦德爾“聯(lián)姻”后仍和“前任”藕斷絲連，它不僅一直沿用著勞埃德銀行的 IT 系統(tǒng)，還要每年向勞埃德銀行支付 1 億英鎊的“贍養(yǎng)費(fèi)”。

決定使用新IT系統(tǒng)

沒人愿意離婚后還要給前任“贍養(yǎng)費(fèi)”。

為了改變這種情況，TSB在2018年4月將540萬客戶的數(shù)十億客戶記錄遷移到薩瓦德爾銀行的IT系統(tǒng)中。

薩瓦德爾銀行董事長(zhǎng)約瑟夫·奧留（Josep Oliu）在2017年圣誕節(jié)前兩周，于巴塞羅那金融區(qū)的一個(gè)豪華會(huì)議廳宣布了該計(jì)劃，其在2000年開發(fā)的系統(tǒng)Proteo4UK，將專門用于TSB的遷移項(xiàng)目。

“公司給Proteo4UK這個(gè)項(xiàng)目投入了大量的人力，其中1000名多名專業(yè)人士參與其中，這在歐洲的歷史上是前所未有的?！彼_瓦德爾銀行首席執(zhí)行官瓜迪奧拉（Jaime Guardiola Romojaro）向巴塞羅那人吹噓到。

4月22日，一個(gè)安靜的星期日晚上，TSB銀行和不遠(yuǎn)處的泰晤士河一樣顯得有些“靜悄悄”，這個(gè)時(shí)間它的IT系統(tǒng)一般都處于離線狀態(tài)。湖面波瀾不驚，湖底卻早已暗流涌動(dòng)個(gè)。就在這個(gè)夜晚，Proteo4UK項(xiàng)目正式開始啟動(dòng)，客戶記錄有條不紊的從一個(gè)系統(tǒng)轉(zhuǎn)移到另一個(gè)系統(tǒng)。只要周日晚上將公眾訪問銀行賬戶的開關(guān)重新設(shè)置好，銀行便能夠像平日里一樣安全平穩(wěn)的運(yùn)行。

可是將整個(gè)公司的記錄從一個(gè)系統(tǒng)轉(zhuǎn)移到另一個(gè)系統(tǒng)絕非易事。雖然薩瓦德爾銀行董事長(zhǎng)約瑟夫·奧留和首席執(zhí)行官瓜迪奧拉在圣誕節(jié)前的公司會(huì)議上表現(xiàn)的很有信心，但負(fù)責(zé)遷移工作的TSB員工卻感到很緊張。該項(xiàng)目原本需要花費(fèi)18個(gè)月的時(shí)間，可如今不僅進(jìn)度落后，還超出了預(yù)算。

危機(jī)，一觸即發(fā)。

13億記錄出錯(cuò)，數(shù)百萬人無法取款

20分鐘后，TSB 重新開放賬戶訪問權(quán)限，就在他們以為遷移已經(jīng)順利完成時(shí)，收到了第一批問題報(bào)告。有的人存在銀行賬戶里的儲(chǔ)蓄憑空消失；有的人只是花費(fèi)了很少一筆費(fèi)用，記錄上卻顯示花費(fèi)了數(shù)千美元；有的人登陸上了別人的賬戶...

一時(shí)間，草木皆兵。

晚上9點(diǎn)，TSB緊急告知英國金融行為監(jiān)管局（FCA）自己的系統(tǒng)出了問題。而FCA已經(jīng)注意到了：TSB把事情搞得一團(tuán)糟，消費(fèi)者群情激憤。

第二天一早，兩家英國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)系TSB的高管并召開緊急電話會(huì)議，他們只有一個(gè)問題：到底發(fā)生了什么？

當(dāng)時(shí)沒人清楚到底發(fā)生了什么，銀行花了數(shù)周來修復(fù) IT系統(tǒng)。在此期間數(shù)百萬人無法取款。雖然這件事還需要一些時(shí)間來消化，但是我們現(xiàn)在知道13億客戶記錄在遷移過程中出錯(cuò)了。 一年后， 專家們找到了數(shù)據(jù)出錯(cuò)的根本原因：缺乏嚴(yán)格的測(cè)試。

銀行系統(tǒng)很復(fù)雜，大量遷移需謹(jǐn)慎

銀行系統(tǒng)非常復(fù)雜，這與交易的方式息息相關(guān)。

銀行最早的交易，可以追溯到1580年成立的威尼斯銀行，它被認(rèn)為是世界上第一家銀行。當(dāng)時(shí)人們只能選擇在柜臺(tái)存取現(xiàn)金。

1951年，第一臺(tái)商用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)誕生。隨后銀行開始啟用計(jì)算機(jī)，有了自己的操作系統(tǒng)。但當(dāng)時(shí)的銀行IT系統(tǒng)功能還很簡(jiǎn)單，只是在一天或一周交易結(jié)束的時(shí)候?qū)堎|(zhì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總。

1967年，第一個(gè)ATM在英國誕生，并被安裝在倫敦北部的巴萊克銀行。隨著ATM和在線銀行業(yè)務(wù)的出現(xiàn)，銀行的IT系統(tǒng)不僅要處理在柜臺(tái)上發(fā)生的紙質(zhì)交易，ATM上發(fā)生的交易，還要處理在線交易。銀行IT系統(tǒng)處理的數(shù)據(jù)越來越復(fù)雜。

而這只是開始。

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，隨著客戶的需求越來越豐富，銀行的IT系統(tǒng)也愈加復(fù)雜。

如今，這個(gè)復(fù)雜的度是以前的幾十億倍。

根據(jù)世界銀行的數(shù)據(jù)：目前全世界69%的成年人擁有銀行賬戶。每個(gè)人都在使用銀行卡；有些人使用信用卡償還貸款；有些人還會(huì)使用微信、支付寶、螞蟻花唄以及京東白條。更重要的是，他們的賬戶是跨行甚至跨國的。

一家大型銀行會(huì)有許多分公司和部門，它不僅需要讓眾多內(nèi)部IT系統(tǒng)彼此交互，還必須與其他國家的銀行建立聯(lián)系。比如我去美國辦一張VISA信用卡，可以去泰國、新加坡以及更遠(yuǎn)的國家去提取現(xiàn)金。

“像匯豐銀行等一些全球性銀行的系統(tǒng)都是高復(fù)雜、互聯(lián)的。因此都會(huì)進(jìn)行定期檢測(cè)、遷移和更新。匯豐銀行一直在定期檢測(cè)和更新系統(tǒng)?！眳R豐前 IT 主管Lancaster表示。他認(rèn)為匯豐銀行在運(yùn)營 IT 系統(tǒng)方面堪稱行業(yè)典范：敬業(yè)奉獻(xiàn)、細(xì)致耐心，值得其他銀行學(xué)習(xí)?！霸谶w移前，謀定而后動(dòng)，充足的準(zhǔn)備和大量的測(cè)試必不可少的?！盠ancaster說到。

一些銀行認(rèn)為大量的測(cè)試也不夠現(xiàn)實(shí)。對(duì)于某些機(jī)構(gòu)而言，在發(fā)生災(zāi)難時(shí)保護(hù)備份計(jì)劃可能會(huì)過于昂貴?！斑@是一項(xiàng)金融服務(wù)，要么可用，要么不可用。他們應(yīng)該花更多的錢?！盜TRS集團(tuán)執(zhí)行官沃倫認(rèn)為。

如果不遷移會(huì)花很多錢，遷移要大量測(cè)試也會(huì)花很多錢。遷移與否，似乎成為了銀行的一個(gè)兩難問題。

本文譯自INCREMENT，作者CHRIS STOKEL-WALKER。

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