雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論報(bào)道，隨著國(guó)務(wù)院于7月20日發(fā)布《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，人工智能產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程也在快速推進(jìn)當(dāng)中。作為人工智能率先應(yīng)用的領(lǐng)域，金融行業(yè)機(jī)構(gòu)也進(jìn)入轉(zhuǎn)型升級(jí)的競(jìng)爭(zhēng)階段。

作為國(guó)內(nèi)最早試水人工智能應(yīng)用，并推出相關(guān)服務(wù)摩羯智投的招商銀行，昨日（8月1日），招商銀行公布最新數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)顯示摩羯智投已經(jīng)不僅僅是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)首家智能投顧，同時(shí)也已成長(zhǎng)為國(guó)內(nèi)最大的智能投顧，規(guī)模突破50億。

雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論此前報(bào)道，早在2016年12月，招行已經(jīng)上線了主打公募基金智能組合配置服務(wù)的摩羯智投。相較美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家，他們?cè)谥悄芙鹑陬I(lǐng)域布局較早，已經(jīng)趨向于成熟，近期全球最大的資產(chǎn)管理公司貝萊德也進(jìn)軍歐洲智能投顧市場(chǎng)，提供自動(dòng)指數(shù)型基金投資策略。在國(guó)外，經(jīng)過(guò)多維數(shù)據(jù)驗(yàn)證，智能投顧的確明顯提升了投資效率，因而受到投資者和各大機(jī)構(gòu)的追捧。

不過(guò)，因?yàn)閲?guó)內(nèi)金融市場(chǎng)發(fā)展的特殊情況，智能投顧服務(wù)在國(guó)內(nèi)落地存在許多水土不服的挑戰(zhàn)。但從這些角度來(lái)講，中國(guó)的投顧行業(yè)跟美國(guó)不同，恰恰給人工智能提供了廣泛的空間。如今，摩羯智投在產(chǎn)業(yè)鏈、績(jī)效和服務(wù)等多方面為業(yè)界提供了一個(gè)案例樣本。

招商銀行介紹，除了數(shù)據(jù)和運(yùn)算平臺(tái)的基礎(chǔ)技術(shù)積累、利用基礎(chǔ)資源和大數(shù)據(jù)進(jìn)行機(jī)器學(xué)習(xí)建模，以及最上層摩羯智投、用戶畫(huà)像分析這樣三層組合的模式運(yùn)作，提升產(chǎn)品體驗(yàn)的關(guān)鍵一環(huán)在于優(yōu)化售后交互服務(wù)。

據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論了解，今天（8月2日），平安銀行也發(fā)布了其口袋銀行升級(jí)版4.0，將旗下信用卡、理財(cái)投資、支付等服務(wù)整合到一個(gè)手機(jī)銀行，并加入了人工智能、模式識(shí)別等能力，以賦能在線金融業(yè)務(wù)?？梢?jiàn)，隨著人工智能進(jìn)一步滲透，銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型體現(xiàn)出較為一致的方向，所謂未來(lái)銀行的雛形也逐漸形成。

事實(shí)上，不說(shuō)是幾十億元，甚至國(guó)外相關(guān)服務(wù)已經(jīng)做到幾十億美元，這個(gè)規(guī)模也還太小了，但中國(guó)這個(gè)市場(chǎng)也太大了。招行在這一塊也僅僅是做了一個(gè)起步。所以，相信各這個(gè)領(lǐng)域里各位玩家還能給金融科技、科技金融帶來(lái)更大的想象。

這個(gè)問(wèn)題再拓展一步，智能投顧做得好不好，不在于銷(xiāo)售規(guī)模。引用財(cái)鯨智能投顧聯(lián)合創(chuàng)始人王蓁博士在7月8日CCF-GAIR智能投顧應(yīng)用圓桌討論環(huán)節(jié)的發(fā)言，招商銀行每天賣(mài)幾十億的摩羯，是因?yàn)槠淝纼?yōu)勢(shì)，所以這和人工智能沒(méi)有什么關(guān)系。關(guān)鍵在于，機(jī)構(gòu)如何真正利用人工智能優(yōu)化傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)：

做智能投顧其實(shí)屬于投資的一種，只不過(guò)它是希望能夠幫助大家做得更好，幫助90%以上的人在90%以上的時(shí)間戰(zhàn)勝他們自己，這是我們的最低限度。用人話來(lái)講，我們想做到兩個(gè)目的：

• 第一點(diǎn)，最基礎(chǔ)的就是幫客戶賺到錢(qián)，無(wú)論你怎么樣，你賺不到錢(qián)，你再人工智能都沒(méi)用。因?yàn)橹忻朗袌?chǎng)的差異其實(shí)是很多人工智能的機(jī)會(huì)，他的機(jī)會(huì)是很多的，這是底線，不能突破。所以說(shuō)，在這一點(diǎn)底線上，其實(shí)我們的策略來(lái)講，我們叫“五頻”，有高頻、中頻、低頻，我們不是以銷(xiāo)售為目的，不對(duì)客戶直接進(jìn)行這方面的收費(fèi)。我們服務(wù)機(jī)構(gòu)的時(shí)候是按照我們真實(shí)的表現(xiàn)業(yè)績(jī)。舉個(gè)例子，我們超過(guò)了比如說(shuō)年化百分之多少的時(shí)候或者超過(guò)大盤(pán)百分之多少的時(shí)候，我們才能夠有這樣的一個(gè)收入，我們是以真實(shí)是否賺錢(qián)來(lái)獲得收入的，這是我們的第一點(diǎn)。

• 第二點(diǎn)，在賺錢(qián)的基礎(chǔ)上或者在幫用戶賺到錢(qián)的基礎(chǔ)上，我們才考慮是不是能夠節(jié)省成本，提高效率。這兩點(diǎn)合起來(lái)，其實(shí)才能夠保證我們整個(gè)這套系統(tǒng)，第一保證我們和客戶的利益是一致的，第二保證了我們的人工智能真的是用到未來(lái)發(fā)展方向有效的方向上，這兩點(diǎn)是缺一不可的。

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