1月8日，暖陽傾瀉下的杭州武林廣場聚集了一大批男女老少，觀看杭州公安局牽頭的，聯(lián)合了電信、銀行、互聯(lián)網(wǎng)科技公司一起舉辦的反欺詐教育活動。沒錯，這些老人學(xué)生正是電信欺詐瞄準(zhǔn)的高危人群。

事前警示+受害賠付——作為國內(nèi)首個“防范+賠付+偵破”的反電信詐騙聯(lián)盟成員之一，當(dāng)日眾安保險還宣布其推出的國內(nèi)首款電信詐騙險面向所有用戶開放，并免費贈險。

欺詐受害用戶可獲得被騙金額60%、最高一萬元的補償

據(jù)了解，眾安保險開放的電信詐騙險目前為公益產(chǎn)品，用戶一旦投保，可獲得基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控的詐騙風(fēng)險提示服務(wù)，若發(fā)生漏網(wǎng)之魚禍害百姓的事，可獲得被騙金額60%、最高一萬元保金賠償撫慰。之所以如此表達，是因為這是利益和精神上的補償和幫助。在此前與小米保險合作投放階段，該電信欺詐險的產(chǎn)品定價為4.9元起。目前面向所有普通用戶的版本中，采用公益贈險的模式。未來，產(chǎn)品或也會考慮風(fēng)險定價。

也許有人問，為什么補償額度只設(shè)到1萬？能否設(shè)成10萬、20萬、100萬？眾安保險表示，也可以做，但是，眾安保險消費與交易保障事業(yè)部董占柱對雷鋒網(wǎng)表示，“我們的希望是把這些產(chǎn)品提供給最基層的用戶，希望覆蓋的用戶越來越廣、越來越大。”事實上，據(jù)大數(shù)據(jù)統(tǒng)計，補償1萬元已經(jīng)可以覆蓋到80%—90%的用戶，“30萬、50萬、1000萬以上的大額欺詐是極少的個案，大眾遇到的90%左右還是幾千元的小額案例?！?/p>

眾安保險是由阿里巴巴董事局主席馬云、騰訊CEO馬化騰及平安保險馬明哲

等發(fā)起創(chuàng)立的互聯(lián)網(wǎng)保險公司

科技+保險的反欺詐：“互聯(lián)網(wǎng)保險的價值不應(yīng)該只是簡單賠付”

雷鋒網(wǎng)此前報道，金融科技的沖擊下，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著迫切的轉(zhuǎn)型壓力。同樣，隨著金融科技興起而一同出現(xiàn)的保險科技，也讓所謂互聯(lián)網(wǎng)保險有了新的訴求?；ヂ?lián)網(wǎng)保險同時具備結(jié)合了互聯(lián)網(wǎng)和保險的優(yōu)勢，如果僅限于將傳統(tǒng)的簡單理賠搬到線上場景運用，未免讓人失望。據(jù)董占柱所言，互聯(lián)網(wǎng)保險同時具備了互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)能力和保險損失保障優(yōu)勢，其更深層價值不應(yīng)該只是簡單賠付，而是全方位的保障。

也就是說，互聯(lián)網(wǎng)保險應(yīng)當(dāng)以科技為抓手，將保險的兜底屬性前移，按照反欺詐的思路，加強事前警示、事中控制的能力和力度。這不只在欺詐險中如此，醫(yī)療健康領(lǐng)域同理。

目前，眾安欺詐險的保障防護主要體現(xiàn)在幫助用戶鑒別欺詐。眾安當(dāng)下已接入央行征信數(shù)據(jù)、公安數(shù)據(jù)、前海征信、芝麻信用等大數(shù)據(jù)，其中公安數(shù)據(jù)包含所有已識別到的風(fēng)險電話數(shù)據(jù)、短信數(shù)據(jù)，當(dāng)用戶使用其app時，app負責(zé)識別出電信詐騙號碼，把守第一關(guān)。如果這一輪守不住，只能寄望其他環(huán)節(jié)比如銀行的把關(guān)；若最終未能成功識別出欺詐并發(fā)出警示，還是被騙子得逞了，那將在破獲這些案件后，給用戶和金融機構(gòu)進行損失補償。

傳統(tǒng)簡單賠付的保險模式，是無法實現(xiàn)這種可量化、可預(yù)判決策的個性化、差異化服務(wù)的。

眾安保險電信詐騙險產(chǎn)品經(jīng)理鄭有為稱，從數(shù)據(jù)的識別角度來說，一個途徑是對已認定信息的判定，另外是根據(jù)經(jīng)積累的產(chǎn)品數(shù)據(jù)進行對可疑信息的判定。這個號碼是否認定為一個欺詐的信息？這是從用戶的角度來判斷詐騙電話；而用戶端的識別則通過與小米的合作，從用戶端判斷某個號碼是否為詐騙電話。

董占柱介紹，目前眾安保險擁有約2000萬電信詐騙數(shù)據(jù)庫及基于用戶行為數(shù)據(jù)沉淀的反欺詐模型，從終端、用戶端出發(fā)，來支持上述功能服務(wù)。具有可疑短信和電話攔截功能的應(yīng)用和服務(wù)非常多，但一般涉及領(lǐng)域廣泛，欺詐預(yù)警更多是一定程度包含在廣告和騷擾提示中，缺乏專門對欺詐手段的分析，策略上也沒有針對欺詐的關(guān)鍵詞特征提取。

困難：敵暗我明，防不勝防

不過，眾安保險也好， 小米保險也好，他們本質(zhì)作為一家保險公司，兼顧反欺詐服務(wù)，出發(fā)點讓人覺得有溫度，但從專業(yè)角度講，面對黑色產(chǎn)業(yè)鏈龐大的欺詐團伙，亦應(yīng)當(dāng)少不了與更多專業(yè)反欺詐機構(gòu)的合作，抑或是自身技術(shù)和業(yè)務(wù)邏輯的改善。雷鋒網(wǎng)從眾安保險獲得的數(shù)據(jù)顯示，在事后補償上，眾安保險對未進行安全提醒導(dǎo)致產(chǎn)生損失的用戶進行60%、最高一萬的賠付中，目前累計保障金額已超過上億元。

需要指出的是，賠付金額，與風(fēng)險準(zhǔn)確識別能力是成反比的。此外，眾安保險各領(lǐng)域投保用戶大約5億，未來保費收入與欺詐發(fā)生的比例相比，其風(fēng)險代價占優(yōu)。

當(dāng)然，反欺詐不是單方面能夠完成的事情，反欺詐也需要各方合作，打造公安、銀行、電信等形成良好互助的生態(tài)。從整個保險科技的行業(yè)講，眾安與小米保險也走出了較清晰的路徑和形式。

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