此時的你風華正茂，每天早上第一個走進華爾街的辦公室是你，最后一個離開的也是你。周末工作的是你，24 小時給同事發(fā)短信告訴他們創(chuàng)意靈感的還是你?？墒牵胂朐趺粗?？你可能就在剛剛給自己貼上了一個潛在的流氓交易員的標簽。

雷鋒網(wǎng)從彭博社報道獲悉，這是交易監(jiān)管的美麗新世界。在這里，前高盛集團分析師 Erkin Adylov 正在構(gòu)建一所收集銀行業(yè)務中不良行為的數(shù)據(jù)庫。根據(jù)過去數(shù)以百計不法分子的“豐功偉績”，這些不良罪行被收錄在案，包括瑞銀集團股份公司的湯姆·海耶斯（Tom Hayes） 和興業(yè)銀行的杰羅姆?科維爾 （ Jerome Kerviel）。 Adylov 和他在初創(chuàng)公司 Behavox 的團隊收集了數(shù)以千計的電腦數(shù)據(jù)，從電話錄音的緊張程度到員工去職員餐廳吃飯的頻率，并利用這些數(shù)據(jù)給員工進行評分。這項評分能判斷這些人有多大可能性會做壞事，即使現(xiàn)在他們什么都還沒做。

彭博社報道稱，雖然這聽起來有點像Philip K. Dick的科幻小說里才會出現(xiàn)的情節(jié)，但是對沖基金公司Marshall Wace和貨幣經(jīng)紀公司TP ICAP Plc 都已經(jīng)在使用該軟件監(jiān)控員工，世界上一些最大的投資銀行和商品交易商也已經(jīng)開始測試它。

在過去八年，銀行已經(jīng)為從洗錢，市場操控到恐怖主義融資等一系列失職行為支付了超過兩千億美元的罰金，現(xiàn)在他們就盼望著 Behavox 這樣的公司來幫助他們免于遭到監(jiān)管機構(gòu)的“荼毒”。

Erkin Adylov 攝影師：Jason Alden / Bloomberg

“如果你不知道你的員工在做什么，你將變得非常被動且無力，”Advlov語速飛快地說。這個33歲的吉爾吉斯斯坦人骨瘦如柴，是一個典型的商人，對他來說時間即機會，因此他不允許任何浪費?！坝行┿y行似乎不想知道他們的處境究竟有多危險，那么被罰款的馬上就是他們?！?/p>

人工智能

如今的審查制度前所未有地嚴格，以至于各金融公司都愿意將其五分之一的收入確保公司行為合乎法律法規(guī)。他們雇傭數(shù)萬名調(diào)查員、失業(yè)交易員，和前情報官員來對員工溝通進行篩查。激勵他們的不僅僅是罰款的威脅。根據(jù)今年 3 月生效的新規(guī)定，在英國，高級管理人員需要對他們下屬的行為負責，嚴重的甚至可能面臨監(jiān)獄之災。

Behavox使用機器學習，即人工智能的分支，來審查員工工作生活的方方面面。Behavox  掃描PB級數(shù)據(jù)，標記任何偏離規(guī)范的內(nèi)容，以便進行進一步調(diào)查。調(diào)查的內(nèi)容可能包括在電話里進行呼喊，夜間訪問計算機，或是比其他同事更頻繁地出入洗手間這類的無害行為。系統(tǒng)會檢查這些行為，并且對比過去偏離正道的一些交易員的案例，并進行匹配。

雖然也有其他公司使用類似的技術(shù)來監(jiān)管交易場所，但是Behavox顯然做的更多。他們將這些行為模式編輯到中央存儲庫中，并且賦予了所有的客戶訪問權(quán)限。 Adylov將其稱之為 “行為風險交易”。而他面臨的主要挑戰(zhàn)是說服公司去分享他們內(nèi)部工作的潛在尷尬細節(jié)。如果他能建立一個足夠大的網(wǎng)絡——超過迄今為止已經(jīng)注冊的三家公司——這就有可能改變銀行監(jiān)督自己的方式。

“有了這個系統(tǒng)， 用戶們就能得益于自己對行業(yè)的觀察，并且能夠及時察覺那些被省察出來的不當行為。當談到合規(guī)時，這個系統(tǒng)真的不應該被忽視，” Marshall Wace的首席技術(shù)官Conor Kiernan說。Marshall Wace 是一家市值 285 億美元的另類資產(chǎn)管理公司，總部在英國倫敦。 

特朗普效應

據(jù)雷鋒網(wǎng)此前報道，有跡象表明，更大的信貸企業(yè)正在放松信貸。巴克萊銀行，匯豐控股有限公司和其他幾個歐洲主要銀行去年成立了網(wǎng)絡防御聯(lián)盟，以匯集有關(guān)黑客攻擊的信息。然而，一個未經(jīng)考驗的企業(yè)家想要說服高盛集團購買有關(guān)解決公司合規(guī)性這樣重要問題的產(chǎn)品，恐怕沒那么容易。

這不是 Adyov 唯一的障礙。特朗普，這位億萬富翁曾許諾一旦當選，將終止 2010 年“多德-弗蘭克法案”。如果銀行的審查放松，可能會削減銀行在合規(guī)性上投入的開支，但風險也是隨之而來。 

咨詢公司 Protiviti Inc. 的董事John Harvie說，“六年的立法需要時間來緩和，但是美國高層的語調(diào)已經(jīng)發(fā)生了巨大變化?！边@可能改變監(jiān)管機構(gòu)的運營方式，不僅僅是在美國。在脫歐背景下，英國也會減少監(jiān)管壓力，因為倫敦試圖與其他市場競爭。

異常行為

該軟件通過基于對個人及其同級同事的歷史觀察來分析員工行為。軟件采取被審查人的歷史合規(guī)記錄，來檢測異常行為，并給出風險評分。該系統(tǒng)還映射員工之間的關(guān)系和標志潛在的問題。

據(jù)雷鋒網(wǎng)了解，Behavox 已經(jīng)建立了基于 16 年來針對世界各地的交易者和銀行的公開執(zhí)法案件的算法。客戶可以使用這些方案來分析他們自己商店種的發(fā)生行為。當他們發(fā)現(xiàn)一個員工做錯了事時，Behavox 鼓勵該公司匿名分享詳細信息。

“越多的公司參與，社區(qū)就能越快適應市場的變化，” Marshall Wace 的 Kiernan 說?！笆褂孟?Behavox這樣的工具，我們可以作為一個社區(qū)來識別行為并分享見解

Behavox 承諾他們將為那些為花費數(shù)億美元聘請律師，會計師和后臺人員來遵守風險，資本化和洗錢規(guī)則的金融公司節(jié)省資金。Behavox 和其他高新技術(shù)技術(shù)公司能以極少的成本來自動化處理許多相同的功能。

貝恩公司在紐約的金融服務業(yè)務的合伙人邁克·巴克斯特（Mike Baxter）說：“監(jiān)管規(guī)定放松的情況下，能夠減少合規(guī)費用的商業(yè)案例仍將非常引人注目?！?/p>

但Adylov的野心不僅僅只是幫銀行省錢。他的目標是改變?nèi)蚪鹑跇I(yè)確保其遵守規(guī)則的方式。 

“這些公司到處都是，他們對合規(guī)性處理的方法均不相同，所以沒有辦法合作，”Adylov說。“這些人自己不能解決問題。

via Bloomberg

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