雷鋒網(wǎng)報道，日前，“第三屆（2017）中國普惠金融大會”在京舉行。大會通過政策解讀、趨勢探討、案例分享等方式探討“踐行普惠金融服務實體經(jīng)濟”這一主題。雷鋒網(wǎng)獲悉，國家信息化專家咨詢委員會委員、中國人民銀行科技司原司長、金融科技創(chuàng)新聯(lián)盟指導委員會主任、互聯(lián)網(wǎng)金融工作委員會常務副主任陳靜在主題演講中提出，應積極推動人工智能在金融風險中的應用。

防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險是金融工作的永恒主題，而金融風險的防控與監(jiān)管一直是世界難題，建立風險的智能預警防控體系十分及時和重要。陳靜指出，我國金融風險監(jiān)管信息化雖然取得了顯著的進展，但仍然是金融信息化應用的薄弱環(huán)節(jié)，主要反映在應用水平不高，現(xiàn)代科技不適應金融風險尤其是系統(tǒng)性風險防范預警的要求。

而近年來火熱的人工智能給防范金融風險帶來了新可能。陳靜表示，“人工智能應用很有希望將金融風險預警能力提高到嶄新的水平。其中也面臨著眾多困難，需要金融機構(gòu)、監(jiān)管機構(gòu)以及人工智能、大數(shù)據(jù)相關的企業(yè)、科研機構(gòu)等，團結(jié)奮斗，共同努力?！?/p>

以下是陳靜演講原文，雷鋒網(wǎng)作了不改變原意的編輯：

金融風險監(jiān)管信息化的進展與難題

我今天的題目叫作“積極推動人工智能在金融風險當中的應用”。最近有關金融發(fā)展和金融科技有兩件重大事件。第一就是全國金融工作會議召開，國家最高領導習近平總書記強調(diào)金融是國家重要的核心競爭力，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險是金融工作的永恒主題；第二件大事是國務院下達新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃。加快推進產(chǎn)業(yè)智能化升級，發(fā)展智能金融。建立金融大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，鼓勵金融行業(yè)應用智能客服，智能監(jiān)控等技術裝備，建立智能預警與防控體系。

其中提到要建立風險的智能預警防控體系十分及時和重要。黨和政府也是高度重視，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融風險尤其是系統(tǒng)性金融風險危害巨大，金融領域風險點多面廣隱蔽性、突發(fā)性、傳染性危害性強，一旦發(fā)生系統(tǒng)風險，金融體系運轉(zhuǎn)失靈，導致全社會經(jīng)濟持續(xù)的混亂，甚至發(fā)生嚴重的政治危機。比如說2008年國際金融危機形勢觸目驚心，不到半年時間里邊，原油價格147美元跌到33美元。美國倒閉了1471家對沖基金，全球超過6000家對沖基金倒閉，超過三分之二。平時幾十萬億美元現(xiàn)金流動市場流動性嚴重不足，美國政府為拯救政府超過7萬億美元。陷入了長時間的重度衰退，因此黨和國家一直高度重視金融風險，尤其是系統(tǒng)性金融風險的防范。

到目前為止，金融風險的防控與監(jiān)管是世界難題。為什么發(fā)生金融危機，金融危機是否可以避免，關于這些問題，國外有專家認為，金融危機是永恒的現(xiàn)象。但是多數(shù)專家都認為，金融危機有周期性，達成的共識金融危機產(chǎn)生的原因十分負責，設計金融宏觀政策經(jīng)濟體系的脆弱性，金融監(jiān)管失敗，以及社會利益和國家的博弈等等。

現(xiàn)在信息技術在風險防控中發(fā)揮著作用，其中人民銀行完善金融監(jiān)管實現(xiàn)貨幣政策、反洗錢監(jiān)測、國家外匯管理等功能。同時其他金融機構(gòu)也有很好的進展，首先是各金融監(jiān)管部門建立了較完善包括市場準入、退出，非現(xiàn)場監(jiān)管，現(xiàn)場檢查，風險預警等監(jiān)管業(yè)務的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)，建立了轄區(qū)金融監(jiān)管系統(tǒng)，采取轄區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)集中進行處理。金融監(jiān)管工程由人民銀行牽頭，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會共同參與，是國家十二金重點信息化建設項目之一。

綜上所述，金融風險監(jiān)管信息化雖然取得了顯著的進展，但仍然是金融信息化應用的薄弱環(huán)節(jié)，主要反映應用水平不高，現(xiàn)代科技不適應金融風險尤其是系統(tǒng)性風險防范預警的要求。

人工智能在金融業(yè)的應用

介紹一下人工智能及應用的興起。1950年圖靈提出圖靈測試，第一次給出了檢驗計算機是否具有智能的哲學定義，1956年美國下級學術會議上有關專家提出了人工智能，作為交叉學術的名稱，標志著人工智能誕生。人工智能就是要實現(xiàn)所有目前只能借助人類智慧才能完成的結(jié)果，人類的感知、認知交互能力與人類協(xié)同工作以減低工作量，改善生活的品質(zhì)，這是不斷的追求科學幻想。

回顧人工智能發(fā)展歷史，到目前為止經(jīng)歷了三起兩落。第一起是1956年到1974年，第一次落是1974年到1980年；第二起是1980到1987年，第二落是1987到1993年；三起是從1993年到現(xiàn)在。其中包括1997年IBM深藍戰(zhàn)勝世界象棋冠軍，去年阿爾法狗打敗了圍棋冠軍，人類生活進入大數(shù)據(jù)驅(qū)動智能發(fā)展和認知智能階段。人工算法進入商業(yè)領域，開始展現(xiàn)普遍性的趨勢，走到數(shù)據(jù)挖掘、工業(yè)機器人、物流、銀行業(yè)務中去。

人工智能在金融業(yè)的發(fā)展應用現(xiàn)在發(fā)展比較快，首先是機器學習、神經(jīng)網(wǎng)絡和知識圖譜。對財務進行建模，利用回歸分析進行傳統(tǒng)機器學習算法預測交易的處理。應用大多集中在風控和征信領域，需要將不同來源的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化、分析化數(shù)據(jù)整合在一起。第二大應用領域是金融反欺詐。比如說分析信用卡的數(shù)據(jù)，識別欺詐的交易等等。

此外，AI還能應用于授信決策、智能投顧等方面。還有機房巡檢機器人、網(wǎng)點機器人，以及銀行常用的網(wǎng)點服務機器人。

為什么AI能在金融風控中發(fā)揮作用？

那么，人工智能能否在金融風險的防范與監(jiān)管中發(fā)揮重要作用？谷歌阿爾法狗戰(zhàn)勝圍棋世界冠軍，這給我們金融行業(yè)，給金融科技帶來重大的啟示。圍棋組合變化多端，舉全世界計算機之力也不可能窮局。但是事實上阿爾法狗深度學習了三千萬盤的圍棋棋譜，改進了算法，在大數(shù)據(jù)和高性能計算支持下，實踐證明他的智能推理遠遠超過了人類的領域。

這使我聯(lián)想到，原因十分復雜的金融風險問題。金融風險防控與監(jiān)管仍然是公認的世界難題，人工智能協(xié)助我們解決這個世界難題嗎？我認為是大有希望的。原因有幾方面：

第一，八百多年以來金融發(fā)展的研究發(fā)現(xiàn)，金融風險和金融危機的產(chǎn)生有標志性的特征，有一定的規(guī)律。世界范圍內(nèi)積累了浩繁的數(shù)據(jù)，而現(xiàn)在缺乏切實的數(shù)據(jù)分析來掌握其必然性。

第二，金融監(jiān)管部門和金融機構(gòu)信息化已經(jīng)有了相當好的基礎，積累了大量風險的相關數(shù)據(jù)，同時擁有高性能計算能力，僅僅缺乏智能化深度學習，深度分析的能力。而業(yè)界認為，加載了高性能計算的支持的新一代人工智能，與當前金融行業(yè)面臨的情況是高度互補的。

當前人工智能應用很有希望將金融風險預警能力提高到嶄新的水平。但是這有很大的難度，需要金融機構(gòu)、監(jiān)管機構(gòu)以及人工智能、大數(shù)據(jù)相關的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)還有相關的科研機構(gòu)等等，團結(jié)奮斗，共同努力。

在這個過程中，監(jiān)管能做什么？

最后提一點風險防范監(jiān)管中的建議。第一是我們金融機構(gòu)和監(jiān)管部門將人工智能提到議事日程，監(jiān)管部門建立和完善云計算、大數(shù)據(jù)的環(huán)境與平臺，金融機構(gòu)切實加強與相關企業(yè)、研究單位、院校合作，將人工智能在金融尤其是風險防控方面的應用納入監(jiān)管范疇。最后我們要高度重視人才隊伍的建設，這是非常重要的一件事情。

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