23年前，人工智能常坐冷板凳。被建行科技老總挑剔所學(xué)的雷鳴，可能很難想到，二十年后人工智能成為全世界最熱門的技術(shù)之一，有媒體報(bào)道稱AI應(yīng)屆博士年薪已漲至80萬。

在百度云及百信銀行近日在北京召開的Open Banking銀行開放求“生”論壇上，現(xiàn)任建信金融科技公司總裁的雷鳴如此表示。而同時(shí)，他也強(qiáng)調(diào)表示，其實(shí)當(dāng)前AI的基礎(chǔ)理論在20年前就已提出，只是如今終于具備了應(yīng)用的條件。

在這次分享環(huán)節(jié)，對(duì)于兩個(gè)關(guān)鍵問題：銀行是不是必須推動(dòng)開放銀行？做開放銀行求的是“生存”還是“生態(tài)”？雷鳴給出了自己的觀點(diǎn)。以下是經(jīng)過雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論編輯的摘要：

開放成為趨勢(shì)

之前說銀行開放，都是從互聯(lián)網(wǎng)角度去看，我分享的是銀行角度，我們考慮更多的是銀行開放制度。

技術(shù)在改變?nèi)祟惖慕换シ绞?。舉美國(guó)總統(tǒng)為例，上世紀(jì)30年代，羅斯福可以當(dāng)總統(tǒng)，因?yàn)楫?dāng)時(shí)只有電臺(tái)，沒有人能看得見他是拄著拐杖的；80年代的時(shí)候里根能當(dāng)總統(tǒng)，因?yàn)殡娨暸d起，之后是奧巴馬，再到特朗普，他的選民都在推特上。100年左右，科技使人和人之間的方式產(chǎn)生了變化，所有的生產(chǎn)方式、交流方式、業(yè)務(wù)組織方式也隨之而變。

在早年數(shù)據(jù)量非常有限的時(shí)候，再先進(jìn)的理論沒用，今天五大技術(shù)同時(shí)成熟，背后是通訊能力迅速提升、存儲(chǔ)能力迅速提高。3G到4G的過程當(dāng)中成就了二維碼，事實(shí)上03年二維碼就從日本流傳過來了，但由于當(dāng)時(shí)需要專門配備一個(gè)設(shè)備，所以即使補(bǔ)貼都沒人原意使用。而今天我們每個(gè)人手上有200G硬盤、顯示器、多媒體播放器，需要互聯(lián)網(wǎng)做的事情全部交給客戶手上去做，客戶非常多的東西可以在自己手里查到，也就是說我跟客戶交流的界面開始轉(zhuǎn)變了，再加上4G的迅速出現(xiàn)，二維碼突然就可以席卷世界。如今喜馬拉雅山上的小店都可以掃二維碼，因?yàn)橹悄苁謾C(jī)的普及，存儲(chǔ)技術(shù)點(diǎn)亮了所有成熟的理論，包括AI。

AI從遇冷到如今的大熱，其實(shí)就是新技術(shù)改變了我們跟客戶的交互方式。新技術(shù)通過對(duì)生產(chǎn)工具的改變，改變了生產(chǎn)力，下一步必將影響生產(chǎn)關(guān)系。其實(shí)我們討論的開放銀行，是一種生產(chǎn)關(guān)系的遷移，我、生產(chǎn)伙伴、上下游之間相互的節(jié)點(diǎn)遷移。所以改變了鏈接方式和商業(yè)模式，同時(shí)也改變了自己的模式。

再舉個(gè)物聯(lián)網(wǎng)的例子。銀行查一次金庫很費(fèi)事，我當(dāng)行長(zhǎng)的時(shí)候要查庫，先交身份證，里面有很標(biāo)準(zhǔn)的金庫，金庫很深，每次都查最痛苦的事情是十年以前沒有銷售掉的金銀幣，雖然看著一點(diǎn)都沒動(dòng)，但要從頭到尾點(diǎn)一遍。今天，我們將物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)引進(jìn)智能運(yùn)營(yíng)中去，使用智能機(jī)器人來查庫。

我們?cè)谙胍患虑?，每個(gè)細(xì)分領(lǐng)域加入一些高效的東西后，銀行原有的組織模式會(huì)被解體掉。有一本書叫作《消失的銀行》，傳統(tǒng)金融業(yè)正在消失嗎？首先我們需要明確銀行的功能，第一條是在時(shí)間上來實(shí)現(xiàn)貨幣的錯(cuò)配，第二條是在空間上實(shí)現(xiàn)貨幣的錯(cuò)配。空間貨幣錯(cuò)配就是金錢互轉(zhuǎn)，時(shí)間錯(cuò)配，就是把今天的錢拿到明天去用，把明天的錢拿到今天去用，其他都是在這個(gè)性化之上的演繹。

線上線下融合

客戶的生態(tài)在今天的情況下發(fā)生了整體遷移，商業(yè)生態(tài)在整體遷移。我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，07年、08年，銀行煩惱的是網(wǎng)點(diǎn)人太多，排隊(duì)很長(zhǎng)。我們當(dāng)時(shí)想了很多辦法，怎么樣讓銀行排隊(duì)少一點(diǎn)。我們06年去美國(guó)的時(shí)候?qū)懥艘粋€(gè)報(bào)告，為什么美國(guó)的零售銀行里沒人，因?yàn)橹悄芸头跈?quán)很好，你一打電話說損失了，他就相信是真的，當(dāng)場(chǎng)就賠錢。

到今天我們發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)點(diǎn)里的人越來越少了，而且網(wǎng)點(diǎn)里的人發(fā)生了變化，精英都不去網(wǎng)點(diǎn)了。所以這造成了一件事情，整個(gè)產(chǎn)品遞交、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)以及客戶評(píng)價(jià)的方式，都是數(shù)據(jù)說話，用數(shù)據(jù)給客戶定性。

金融科技賦能傳統(tǒng)金融。傳統(tǒng)銀行這么大，必須打開去做，怎么走，怎么做？以前都是API，API都是有選擇性的開，未來我們會(huì)把API全面放開。

未來開放的重點(diǎn)是線上線下的融合?？蛻舻纳鷳B(tài)群已經(jīng)偏移了，典型的例子是信用卡，我們帶移動(dòng)簽約設(shè)備的信用卡人群不好，網(wǎng)點(diǎn)等來的信用卡人群也不好，只有商家推薦來的是好的，我們把線上線下、行內(nèi)行外通過這種方式聯(lián)合到一起，把我們的業(yè)務(wù)建立在商戶業(yè)務(wù)的系統(tǒng)里面去，把所有客戶貸款的審核、信用卡額度的審核、追繳等等這些細(xì)節(jié)全部放到商戶層面去的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)我們離客戶開始近了。

共筑合作生態(tài)

在建行公有云上，通過科技服務(wù)、大數(shù)據(jù)金融服務(wù)、同業(yè)服務(wù)等輸送到銀行證券，現(xiàn)在有1000家客戶在接受我們的服務(wù)。需要注意的是，如果僅僅是造一個(gè)系統(tǒng)的話，還是原來的理念，那么再先進(jìn)的設(shè)備，對(duì)業(yè)務(wù)的幫助十分有限，未來我們會(huì)更多幫助所有的同業(yè)共享金融市場(chǎng)、傳統(tǒng)銀行和真正金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念。

開放銀行共有四個(gè)層面，首先是系統(tǒng)層面的開放，這是基層的東西，把API開放出來。第二是數(shù)據(jù)層面開放，第三是業(yè)務(wù)層面開放，第四也是最重要的，是心態(tài)層面的開放。還有監(jiān)管的開放，現(xiàn)在監(jiān)管對(duì)于開放銀行的態(tài)度開始轉(zhuǎn)變了。

最后有兩句話，“人們往往會(huì)高估1年的變化，而會(huì)低估10年將發(fā)生的變化?！?/p>

第二句話是，“”如果組織內(nèi)部變化的速度慢于外部變化的速度，那么失敗就在眼前。也就是說必須改變自己的心態(tài)，必須改變自己的組織方式，讓它開放起來。

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