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雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論報(bào)道，當(dāng)前移動(dòng)支付業(yè)務(wù)保持較快增長(zhǎng)，銀行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程加快步伐、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型亦是趨勢(shì)所在。今日（2017年12月6日），中國(guó)首屆數(shù)字銀行高峰論壇暨中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟成立大會(huì)在深圳舉辦。會(huì)上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)信息科技部副主任李丹就銀行業(yè)的信息化發(fā)展現(xiàn)狀和風(fēng)險(xiǎn)等方面發(fā)表演講。
據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論了解，李丹指出，銀行業(yè)目前信息化建設(shè)發(fā)展勢(shì)頭良好，不少機(jī)構(gòu)著力于云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)研究和科技創(chuàng)新，業(yè)務(wù)管理和網(wǎng)絡(luò)安全方面也在實(shí)現(xiàn)多方合作，不斷提升業(yè)務(wù)水平和應(yīng)變能力。然而，他表示，銀行在科技浪潮的影響下，移動(dòng)業(yè)務(wù)、精準(zhǔn)智能服務(wù)、科技管理機(jī)制和場(chǎng)景金融成為當(dāng)前變革方向。最后李丹強(qiáng)調(diào)，金融活動(dòng)對(duì)科技風(fēng)險(xiǎn)敏感度越來(lái)越高，重點(diǎn)關(guān)注網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)、外包風(fēng)險(xiǎn)以及業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)。
以下為演講全文，雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論作了不改變?cè)獾木庉嫞?/em>
銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展
銀行業(yè)在整體國(guó)家安全觀的指導(dǎo)下，積極實(shí)施科技驅(qū)動(dòng)化發(fā)展戰(zhàn)略，不斷提高科技能力、安全能力和數(shù)據(jù)能力，以科技進(jìn)步帶動(dòng)傳統(tǒng)渠道符合管理創(chuàng)新，移動(dòng)化、智能化、場(chǎng)景化、定制化的新型技術(shù)模式不斷涌現(xiàn)，為銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持普惠金融發(fā)展提供了良好的保障。
在信息化建設(shè)發(fā)展方面，銀行機(jī)構(gòu)推進(jìn)新一代核心銀行技術(shù)升級(jí)改造，支持更大靈活的業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)，不斷提升業(yè)務(wù)能力，核心技術(shù)區(qū)域能力提高。同時(shí)各家銀行緊緊抓住移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展機(jī)遇，大力開展新型電子渠道建設(shè)，例如手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、直銷銀行等。線上業(yè)務(wù)不斷替代傳統(tǒng)銀行，電子銀行業(yè)務(wù)持續(xù)保持高速增長(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年主要銀行電子交易量同比上年增長(zhǎng)38%，主要銀行電子交易替代率接近70%。
新型技術(shù)研究和科技創(chuàng)新應(yīng)用方面，很多機(jī)構(gòu)積極研究新型業(yè)務(wù)應(yīng)用和新型平臺(tái)基礎(chǔ)，IT架構(gòu)從集中式向分布式轉(zhuǎn)型。銀行業(yè)務(wù)的快速調(diào)整觸發(fā)大規(guī)模營(yíng)銷需求，云計(jì)算的使用也提高了資源應(yīng)用率和成本效率。
在大數(shù)據(jù)方面，進(jìn)一步完善大數(shù)據(jù)處理機(jī)制，整合內(nèi)部全渠道、多緯度的客戶數(shù)據(jù)。同時(shí)，開展外部的資源獲取，從而在精準(zhǔn)營(yíng)銷、風(fēng)險(xiǎn)控制多領(lǐng)域落地。有機(jī)構(gòu)還在學(xué)習(xí)智能語(yǔ)言識(shí)別分析、人臉識(shí)別、區(qū)塊鏈方面研究，開發(fā)智能投顧、智能客服等應(yīng)用。
基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和業(yè)務(wù)連續(xù)性方面，很多機(jī)構(gòu)建立了業(yè)務(wù)連續(xù)性管理平臺(tái)，基礎(chǔ)設(shè)施與保障能力也日益完善，構(gòu)建兩地三中心的架構(gòu)體系，積極開展雙國(guó)情建設(shè)，建立長(zhǎng)時(shí)間監(jiān)管機(jī)制、常態(tài)化開展跨部門、跨單位的聯(lián)合演練，不斷提升基礎(chǔ)能力。
網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)方面：
加大安全資源配置。很多機(jī)構(gòu)大力投資安全力量，建立安全團(tuán)隊(duì)和實(shí)驗(yàn)室，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全同步監(jiān)測(cè)。
加強(qiáng)反欺詐交易。有的機(jī)構(gòu)建立客戶實(shí)時(shí)交易風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中心，監(jiān)測(cè)外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行自動(dòng)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等手段來(lái)有效保護(hù)客戶安全。
開展聯(lián)動(dòng)協(xié)作，利用專業(yè)力量增強(qiáng)對(duì)威脅情報(bào)的收集和外部安全態(tài)勢(shì)跟進(jìn)。
和大型銀行、全國(guó)性銀行相比，中小銀行整體上在科技資源、技術(shù)、能力方面存在著一定的差距。但近年來(lái)很多機(jī)構(gòu)不斷充實(shí)科技隊(duì)伍，加大資源投入——2016年城商行的科技投入同比增長(zhǎng)18%，科技人員同比增長(zhǎng)15.5%。農(nóng)村中小型機(jī)構(gòu)科技投入提高了19%，科技人員增加了24.9%，已建成一批高水平的數(shù)據(jù)中心，架構(gòu)和性能方面具有特色的核心業(yè)務(wù)水準(zhǔn)；并開發(fā)新型的支付手段，形成綜合性的電子渠道體系。
2016年，城商行網(wǎng)上銀行和手機(jī)交易量同比增長(zhǎng)了34%和173%，農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)網(wǎng)銀和手機(jī)銀行數(shù)分別增加10%和63%。更多中小銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)開展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，研究金融科技的應(yīng)用場(chǎng)景，拓展直銷銀行和移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)，投放了一批有特色的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，一些中小銀行還在探索行業(yè)的合作模式，為同業(yè)機(jī)構(gòu)提供信息科技服務(wù)，實(shí)現(xiàn)科技資源集約應(yīng)用。
科技創(chuàng)新下銀行業(yè)務(wù)與管理平臺(tái)的變化
網(wǎng)絡(luò)化和信息化為創(chuàng)新生產(chǎn)方式和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)提供新氣象，推動(dòng)了社會(huì)的組織形態(tài)與商業(yè)模型和生活方式變革，也推動(dòng)了金融服務(wù)業(yè)的演進(jìn)和發(fā)展，為銀行的服務(wù)能力以及組織技術(shù)指出變革方向。
移動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。對(duì)于全球的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，移動(dòng)技術(shù)的接入對(duì)于金融服務(wù)理念和流程變革，提供了一個(gè)有變革性的基礎(chǔ)架構(gòu)。目前國(guó)內(nèi)很多銀行把移動(dòng)金融和電子銀行作為業(yè)務(wù)合作領(lǐng)域，一些銀行大力發(fā)展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品。2016年銀行業(yè)的移動(dòng)支付比數(shù)比上一年增長(zhǎng)80.8%，手機(jī)銀行在電子銀行交易占比2014年僅為9%，2016年增長(zhǎng)了23%。
精準(zhǔn)智能服務(wù)。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)帶來(lái)信息處理能力、效率提升，特別是客戶端的定制化和智能化服務(wù)，很多銀行應(yīng)用作研發(fā)、多級(jí)使用，可以更精準(zhǔn)地識(shí)別和理解客戶需求，服務(wù)的精準(zhǔn)度大幅提高。
科技領(lǐng)域管理機(jī)制。強(qiáng)大的IT能力是業(yè)務(wù)創(chuàng)新的源泉和基礎(chǔ)，一些銀行機(jī)構(gòu)與多方聯(lián)合成立科技子公司，配合市場(chǎng)化的趨勢(shì)，加以高端人才、創(chuàng)新管理和激勵(lì)機(jī)制，開展科技和業(yè)務(wù)融合新模式。還有機(jī)構(gòu)著力關(guān)鍵性技術(shù)平臺(tái)研發(fā)，打造IT基礎(chǔ)能力。一方面內(nèi)部支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新，一方面借助外部平臺(tái)能力創(chuàng)造價(jià)值。
場(chǎng)景金融+生態(tài)構(gòu)造?；ヂ?lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)在技術(shù)、場(chǎng)景、數(shù)據(jù)方面合作，真正實(shí)現(xiàn)金融應(yīng)用。
產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷結(jié)構(gòu)、數(shù)字化風(fēng)控等方面也在不斷創(chuàng)新，如體驗(yàn)式營(yíng)銷；
客戶方面，人工智能技術(shù)開始得到比較廣泛的應(yīng)用；
風(fēng)控方面，新的技術(shù)支持，風(fēng)控信息海量處理技術(shù)提高了更廣泛的金融服務(wù)能力。
當(dāng)前所面臨主要風(fēng)險(xiǎn)
技術(shù)的深度應(yīng)用使銀行風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)涵發(fā)生變化，金融活動(dòng)對(duì)科技風(fēng)險(xiǎn)敏感度越來(lái)越高。包括國(guó)際上很多國(guó)家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，普遍把科技風(fēng)險(xiǎn)作為當(dāng)前主要的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。重點(diǎn)關(guān)注網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)、外包風(fēng)險(xiǎn)以及業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)。
網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)是永恒的主題。從全球來(lái)看，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪形勢(shì)比較嚴(yán)峻，網(wǎng)絡(luò)釣魚、欺詐層出不窮，針對(duì)特定目標(biāo)攻擊，當(dāng)前病毒木馬、買賣個(gè)人信息、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等形成產(chǎn)業(yè)鏈。大規(guī)模的攻擊事件在增加，給金融業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全造成嚴(yán)重威脅。
另一方面，傳統(tǒng)銀行向數(shù)字網(wǎng)絡(luò)型的互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。銀行業(yè)務(wù)線下向線上移動(dòng)端遷移，大量的金融交易在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境完成，網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)互通，行業(yè)整體趨勢(shì)由封閉走向開放，客戶信息保護(hù)和網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)防范是關(guān)鍵要點(diǎn)。
外包服務(wù)。金融服務(wù)外包發(fā)展主要的背景是金融全球化和現(xiàn)代信息發(fā)展，外包規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。我們統(tǒng)計(jì)，2016年國(guó)內(nèi)主要銀行科技投入方面，外包服務(wù)同比增長(zhǎng)接近35%。隨著技術(shù)發(fā)展，很多云服務(wù)平臺(tái)、大數(shù)據(jù)公司、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和銀行深度合作，外包服務(wù)領(lǐng)域從傳統(tǒng)的開發(fā)運(yùn)維延伸到系統(tǒng)的平臺(tái)運(yùn)營(yíng)、機(jī)房基礎(chǔ)設(shè)置，進(jìn)一步延伸到金融數(shù)據(jù)處理和業(yè)務(wù)，外包深度廣度增加，銀行管理也在發(fā)生改變。同時(shí)，集中風(fēng)險(xiǎn)也在增大，表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)主要領(lǐng)域市場(chǎng)占有率高、規(guī)模大，提供專業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的大型國(guó)際公司為大型金融機(jī)構(gòu)提供關(guān)鍵的產(chǎn)品和服務(wù)，存在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因此要求銀行要識(shí)別對(duì)本銀行有高依賴度、高集中度的外包服務(wù)供應(yīng)商開展實(shí)質(zhì)性盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，采取更加嚴(yán)格的風(fēng)控。
業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn)。銀行跨界多渠道合作業(yè)務(wù)日益增長(zhǎng)，系統(tǒng)應(yīng)用和組織架構(gòu)日益復(fù)雜，外連系統(tǒng)增加，網(wǎng)絡(luò)安全邊界不斷模糊化。與此同時(shí)，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)產(chǎn)生大量的系統(tǒng)變更升級(jí)的需求，滿足快速發(fā)展的情況下要更好地做好系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)把控，保障系統(tǒng)安全。另外，當(dāng)前一些機(jī)構(gòu)，特別是中小機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施仍然不夠，科技作為銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，要對(duì)業(yè)務(wù)和市場(chǎng)有更快速的響應(yīng)能力、更安全的保障能力和更穩(wěn)健的支持能力。
深化制度，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，提高戰(zhàn)略規(guī)劃，加大技術(shù)投入，特別是要加強(qiáng)科技人才培養(yǎng)——培養(yǎng)和打造一支高素質(zhì)的專業(yè)隊(duì)伍，這比以往任何時(shí)候都要重要。
加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)資源保障、提高業(yè)務(wù)持續(xù)性能力。這關(guān)系到銀行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的長(zhǎng)期性、有效性。
提高數(shù)據(jù)治理能力。在數(shù)字化時(shí)代，數(shù)字是企業(yè)核心資產(chǎn)。要做一項(xiàng)戰(zhàn)略性全球性工作，深層次推動(dòng)業(yè)務(wù)流程的銜接、業(yè)務(wù)規(guī)格和數(shù)據(jù)交流。
隨著金融科技快速發(fā)展，銀行業(yè)技術(shù)含量不斷提升，科技成為引領(lǐng)和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的主要?jiǎng)恿?，技術(shù)的應(yīng)用永遠(yuǎn)是雙刃劍，要重視新的業(yè)務(wù)手段、業(yè)務(wù)模式、流程，以及所帶來(lái)的安全隱患。安全于銀行而言是必要的，要推動(dòng)安全管理體系化，不斷研究構(gòu)建新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。要在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的同時(shí)，要更好地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，更有效的去建立更適應(yīng)的監(jiān)管框架，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。
最后預(yù)祝論壇圓滿成功，希望中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟在科技創(chuàng)新合作共享方面發(fā)揮重要的作用，謝謝！
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