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銀監(jiān)會李丹:重點關注銀行業(yè)數(shù)字化進程中的外包風險和業(yè)務連續(xù)性風險

本文作者: 周蕾 編輯:溫曉樺 2017-12-06 19:04
導語:銀行業(yè)信息化之路道阻且長,聽聽看銀監(jiān)會人士如何解讀技術革新和風控方向。

銀監(jiān)會李丹:重點關注銀行業(yè)數(shù)字化進程中的外包風險和業(yè)務連續(xù)性風險

雷鋒網(wǎng)AI金融評論報道,當前移動支付業(yè)務保持較快增長,銀行業(yè)數(shù)字化進程加快步伐、實現(xiàn)轉型亦是趨勢所在。今日(2017年12月6日),中國首屆數(shù)字銀行高峰論壇暨中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟成立大會在深圳舉辦。會上,中國銀監(jiān)會信息科技部副主任李丹就銀行業(yè)的信息化發(fā)展現(xiàn)狀和風險等方面發(fā)表演講。

據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評論了解,李丹指出,銀行業(yè)目前信息化建設發(fā)展勢頭良好,不少機構著力于云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術研究和科技創(chuàng)新,業(yè)務管理和網(wǎng)絡安全方面也在實現(xiàn)多方合作,不斷提升業(yè)務水平和應變能力。然而,他表示,銀行在科技浪潮的影響下,移動業(yè)務、精準智能服務、科技管理機制和場景金融成為當前變革方向。最后李丹強調,金融活動對科技風險敏感度越來越高,重點關注網(wǎng)絡風險、外包風險以及業(yè)務連續(xù)性風險。

以下為演講全文,雷鋒網(wǎng)AI金融評論作了不改變原意的編輯:

銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展

銀行業(yè)在整體國家安全觀的指導下,積極實施科技驅動化發(fā)展戰(zhàn)略,不斷提高科技能力、安全能力和數(shù)據(jù)能力,以科技進步帶動傳統(tǒng)渠道符合管理創(chuàng)新,移動化、智能化、場景化、定制化的新型技術模式不斷涌現(xiàn),為銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟、支持普惠金融發(fā)展提供了良好的保障。

  1. 信息化建設發(fā)展方面,銀行機構推進新一代核心銀行技術升級改造,支持更大靈活的業(yè)務流程設計,不斷提升業(yè)務能力,核心技術區(qū)域能力提高。同時各家銀行緊緊抓住移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展機遇,大力開展新型電子渠道建設,例如手機銀行、網(wǎng)上銀行、直銷銀行等。線上業(yè)務不斷替代傳統(tǒng)銀行,電子銀行業(yè)務持續(xù)保持高速增長。據(jù)統(tǒng)計,2016年主要銀行電子交易量同比上年增長38%,主要銀行電子交易替代率接近70%。

  2. 新型技術研究和科技創(chuàng)新應用方面,很多機構積極研究新型業(yè)務應用和新型平臺基礎,IT架構從集中式向分布式轉型。銀行業(yè)務的快速調整觸發(fā)大規(guī)模營銷需求,云計算的使用也提高了資源應用率和成本效率。

    大數(shù)據(jù)方面,進一步完善大數(shù)據(jù)處理機制,整合內部全渠道、多緯度的客戶數(shù)據(jù)。同時,開展外部的資源獲取,從而在精準營銷、風險控制多領域落地。有機構還在學習智能語言識別分析、人臉識別、區(qū)塊鏈方面研究,開發(fā)智能投顧、智能客服等應用。

  3. 基礎設施建設和業(yè)務連續(xù)性方面,很多機構建立了業(yè)務連續(xù)性管理平臺,基礎設施與保障能力也日益完善,構建兩地三中心的架構體系,積極開展雙國情建設,建立長時間監(jiān)管機制、常態(tài)化開展跨部門、跨單位的聯(lián)合演練,不斷提升基礎能力。

  4. 網(wǎng)絡安全防護方面:

  • 加大安全資源配置。很多機構大力投資安全力量,建立安全團隊和實驗室,加強網(wǎng)絡安全同步監(jiān)測。

  • 加強反欺詐交易。有的機構建立客戶實時交易風險監(jiān)測中心,監(jiān)測外部欺詐風險信息進行自動監(jiān)控、風險預警等手段來有效保護客戶安全。

  • 開展聯(lián)動協(xié)作,利用專業(yè)力量增強對威脅情報的收集和外部安全態(tài)勢跟進。

和大型銀行、全國性銀行相比,中小銀行整體上在科技資源、技術、能力方面存在著一定的差距。但近年來很多機構不斷充實科技隊伍,加大資源投入——2016年城商行的科技投入同比增長18%,科技人員同比增長15.5%。農村中小型機構科技投入提高了19%,科技人員增加了24.9%,已建成一批高水平的數(shù)據(jù)中心,架構和性能方面具有特色的核心業(yè)務水準;并開發(fā)新型的支付手段,形成綜合性的電子渠道體系。

2016年,城商行網(wǎng)上銀行和手機交易量同比增長了34%和173%,農村中小機構網(wǎng)銀和手機銀行數(shù)分別增加10%和63%。更多中小銀行運用大數(shù)據(jù)移動互聯(lián)技術開展互聯(lián)網(wǎng)金融服務,研究金融科技的應用場景,拓展直銷銀行和移動銀行業(yè)務,投放了一批有特色的互聯(lián)網(wǎng)金融產品,一些中小銀行還在探索行業(yè)的合作模式,為同業(yè)機構提供信息科技服務,實現(xiàn)科技資源集約應用。

科技創(chuàng)新下銀行業(yè)務與管理平臺的變化

網(wǎng)絡化和信息化為創(chuàng)新生產方式和經(jīng)濟形勢提供新氣象,推動了社會的組織形態(tài)與商業(yè)模型和生活方式變革,也推動了金融服務業(yè)的演進和發(fā)展,為銀行的服務能力以及組織技術指出變革方向。

  1. 移動業(yè)務發(fā)展。對于全球的銀行業(yè)來說,移動技術的接入對于金融服務理念和流程變革,提供了一個有變革性的基礎架構。目前國內很多銀行把移動金融和電子銀行作為業(yè)務合作領域,一些銀行大力發(fā)展移動互聯(lián)網(wǎng)產品。2016年銀行業(yè)的移動支付比數(shù)比上一年增長80.8%,手機銀行在電子銀行交易占比2014年僅為9%,2016年增長了23%。

  2. 精準智能服務。云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能技術帶來信息處理能力、效率提升,特別是客戶端的定制化和智能化服務,很多銀行應用作研發(fā)、多級使用,可以更精準地識別和理解客戶需求,服務的精準度大幅提高。

  3. 科技領域管理機制。強大的IT能力是業(yè)務創(chuàng)新的源泉和基礎,一些銀行機構與多方聯(lián)合成立科技子公司,配合市場化的趨勢,加以高端人才、創(chuàng)新管理和激勵機制,開展科技和業(yè)務融合新模式。還有機構著力關鍵性技術平臺研發(fā),打造IT基礎能力。一方面內部支持業(yè)務創(chuàng)新,一方面借助外部平臺能力創(chuàng)造價值。

  4. 場景金融+生態(tài)構造?;ヂ?lián)網(wǎng)機構在技術、場景、數(shù)據(jù)方面合作,真正實現(xiàn)金融應用。

產品研發(fā)、營銷結構、數(shù)字化風控等方面也在不斷創(chuàng)新,如體驗式營銷;

客戶方面,人工智能技術開始得到比較廣泛的應用;

風控方面,新的技術支持,風控信息海量處理技術提高了更廣泛的金融服務能力。

當前所面臨主要風險

技術的深度應用使銀行風險內涵發(fā)生變化,金融活動對科技風險敏感度越來越高。包括國際上很多國家的監(jiān)管機構,普遍把科技風險作為當前主要的風險領域。重點關注網(wǎng)絡風險、外包風險以及業(yè)務連續(xù)性風險。

  1. 網(wǎng)絡風險是永恒的主題。從全球來看,網(wǎng)絡金融犯罪形勢比較嚴峻,網(wǎng)絡釣魚、欺詐層出不窮,針對特定目標攻擊,當前病毒木馬、買賣個人信息、電信網(wǎng)絡詐騙等形成產業(yè)鏈。大規(guī)模的攻擊事件在增加,給金融業(yè)網(wǎng)絡安全造成嚴重威脅。

    另一方面,傳統(tǒng)銀行向數(shù)字網(wǎng)絡型的互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務轉型。銀行業(yè)務線下向線上移動端遷移,大量的金融交易在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境完成,網(wǎng)絡互聯(lián)互通,行業(yè)整體趨勢由封閉走向開放,客戶信息保護和網(wǎng)絡風險防范是關鍵要點。

  2. 外包服務。金融服務外包發(fā)展主要的背景是金融全球化和現(xiàn)代信息發(fā)展,外包規(guī)模持續(xù)擴大。我們統(tǒng)計,2016年國內主要銀行科技投入方面,外包服務同比增長接近35%。隨著技術發(fā)展,很多云服務平臺、大數(shù)據(jù)公司、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和銀行深度合作,外包服務領域從傳統(tǒng)的開發(fā)運維延伸到系統(tǒng)的平臺運營、機房基礎設置,進一步延伸到金融數(shù)據(jù)處理和業(yè)務,外包深度廣度增加,銀行管理也在發(fā)生改變。同時,集中風險也在增大,表現(xiàn)為金融機構服務主要領域市場占有率高、規(guī)模大,提供專業(yè)產品和服務的大型國際公司為大型金融機構提供關鍵的產品和服務,存在系統(tǒng)性風險。因此要求銀行要識別對本銀行有高依賴度、高集中度的外包服務供應商開展實質性盡職調查和風險評估,采取更加嚴格的風控。

  3. 業(yè)務連續(xù)性風險。銀行跨界多渠道合作業(yè)務日益增長,系統(tǒng)應用和組織架構日益復雜,外連系統(tǒng)增加,網(wǎng)絡安全邊界不斷模糊化。與此同時,業(yè)務增長產生大量的系統(tǒng)變更升級的需求,滿足快速發(fā)展的情況下要更好地做好系統(tǒng)風險把控,保障系統(tǒng)安全。另外,當前一些機構,特別是中小機構的基礎設施仍然不夠,科技作為銀行的核心競爭力,要對業(yè)務和市場有更快速的響應能力、更安全的保障能力和更穩(wěn)健的支持能力。

  • 深化制度,加強頂層設計,提高戰(zhàn)略規(guī)劃,加大技術投入,特別是要加強科技人才培養(yǎng)——培養(yǎng)和打造一支高素質的專業(yè)隊伍,這比以往任何時候都要重要。

  • 加強基礎設施建設,加強資源保障、提高業(yè)務持續(xù)性能力。這關系到銀行機構業(yè)務發(fā)展和風險控制的長期性、有效性。

  • 提高數(shù)據(jù)治理能力。在數(shù)字化時代,數(shù)字是企業(yè)核心資產。要做一項戰(zhàn)略性全球性工作,深層次推動業(yè)務流程的銜接、業(yè)務規(guī)格和數(shù)據(jù)交流。

隨著金融科技快速發(fā)展,銀行業(yè)技術含量不斷提升,科技成為引領和創(chuàng)新業(yè)務的主要動力,技術的應用永遠是雙刃劍,要重視新的業(yè)務手段、業(yè)務模式、流程,以及所帶來的安全隱患。安全于銀行而言是必要的,要推動安全管理體系化,不斷研究構建新的風險管理體系。要在鼓勵金融創(chuàng)新的同時,要更好地識別風險,更有效的去建立更適應的監(jiān)管框架,守住風險底線。

最后預祝論壇圓滿成功,希望中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟在科技創(chuàng)新合作共享方面發(fā)揮重要的作用,謝謝!

銀監(jiān)會李丹:重點關注銀行業(yè)數(shù)字化進程中的外包風險和業(yè)務連續(xù)性風險

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