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雷鋒網(wǎng)AI金融評論報道，當前移動支付業(yè)務保持較快增長，銀行業(yè)數(shù)字化進程加快步伐、實現(xiàn)轉型亦是趨勢所在。今日（2017年12月6日），中國首屆數(shù)字銀行高峰論壇暨中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟成立大會在深圳舉辦。會上，中國銀監(jiān)會信息科技部副主任李丹就銀行業(yè)的信息化發(fā)展現(xiàn)狀和風險等方面發(fā)表演講。
據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評論了解，李丹指出，銀行業(yè)目前信息化建設發(fā)展勢頭良好，不少機構著力于云計算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術研究和科技創(chuàng)新，業(yè)務管理和網(wǎng)絡安全方面也在實現(xiàn)多方合作，不斷提升業(yè)務水平和應變能力。然而，他表示，銀行在科技浪潮的影響下，移動業(yè)務、精準智能服務、科技管理機制和場景金融成為當前變革方向。最后李丹強調，金融活動對科技風險敏感度越來越高，重點關注網(wǎng)絡風險、外包風險以及業(yè)務連續(xù)性風險。
以下為演講全文，雷鋒網(wǎng)AI金融評論作了不改變原意的編輯：
銀行業(yè)數(shù)字化發(fā)展
銀行業(yè)在整體國家安全觀的指導下，積極實施科技驅動化發(fā)展戰(zhàn)略，不斷提高科技能力、安全能力和數(shù)據(jù)能力，以科技進步帶動傳統(tǒng)渠道符合管理創(chuàng)新，移動化、智能化、場景化、定制化的新型技術模式不斷涌現(xiàn)，為銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟、支持普惠金融發(fā)展提供了良好的保障。
在信息化建設發(fā)展方面，銀行機構推進新一代核心銀行技術升級改造，支持更大靈活的業(yè)務流程設計，不斷提升業(yè)務能力，核心技術區(qū)域能力提高。同時各家銀行緊緊抓住移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展機遇，大力開展新型電子渠道建設，例如手機銀行、網(wǎng)上銀行、直銷銀行等。線上業(yè)務不斷替代傳統(tǒng)銀行，電子銀行業(yè)務持續(xù)保持高速增長。據(jù)統(tǒng)計，2016年主要銀行電子交易量同比上年增長38%，主要銀行電子交易替代率接近70%。
新型技術研究和科技創(chuàng)新應用方面，很多機構積極研究新型業(yè)務應用和新型平臺基礎，IT架構從集中式向分布式轉型。銀行業(yè)務的快速調整觸發(fā)大規(guī)模營銷需求，云計算的使用也提高了資源應用率和成本效率。
在大數(shù)據(jù)方面，進一步完善大數(shù)據(jù)處理機制，整合內部全渠道、多緯度的客戶數(shù)據(jù)。同時，開展外部的資源獲取，從而在精準營銷、風險控制多領域落地。有機構還在學習智能語言識別分析、人臉識別、區(qū)塊鏈方面研究，開發(fā)智能投顧、智能客服等應用。
基礎設施建設和業(yè)務連續(xù)性方面，很多機構建立了業(yè)務連續(xù)性管理平臺，基礎設施與保障能力也日益完善，構建兩地三中心的架構體系，積極開展雙國情建設，建立長時間監(jiān)管機制、常態(tài)化開展跨部門、跨單位的聯(lián)合演練，不斷提升基礎能力。
網(wǎng)絡安全防護方面：
加大安全資源配置。很多機構大力投資安全力量，建立安全團隊和實驗室，加強網(wǎng)絡安全同步監(jiān)測。
加強反欺詐交易。有的機構建立客戶實時交易風險監(jiān)測中心，監(jiān)測外部欺詐風險信息進行自動監(jiān)控、風險預警等手段來有效保護客戶安全。
開展聯(lián)動協(xié)作，利用專業(yè)力量增強對威脅情報的收集和外部安全態(tài)勢跟進。
和大型銀行、全國性銀行相比，中小銀行整體上在科技資源、技術、能力方面存在著一定的差距。但近年來很多機構不斷充實科技隊伍，加大資源投入——2016年城商行的科技投入同比增長18%，科技人員同比增長15.5%。農村中小型機構科技投入提高了19%，科技人員增加了24.9%，已建成一批高水平的數(shù)據(jù)中心，架構和性能方面具有特色的核心業(yè)務水準；并開發(fā)新型的支付手段，形成綜合性的電子渠道體系。
2016年，城商行網(wǎng)上銀行和手機交易量同比增長了34%和173%，農村中小機構網(wǎng)銀和手機銀行數(shù)分別增加10%和63%。更多中小銀行運用大數(shù)據(jù)移動互聯(lián)技術開展互聯(lián)網(wǎng)金融服務，研究金融科技的應用場景，拓展直銷銀行和移動銀行業(yè)務，投放了一批有特色的互聯(lián)網(wǎng)金融產品，一些中小銀行還在探索行業(yè)的合作模式，為同業(yè)機構提供信息科技服務，實現(xiàn)科技資源集約應用。
科技創(chuàng)新下銀行業(yè)務與管理平臺的變化
網(wǎng)絡化和信息化為創(chuàng)新生產方式和經(jīng)濟形勢提供新氣象，推動了社會的組織形態(tài)與商業(yè)模型和生活方式變革，也推動了金融服務業(yè)的演進和發(fā)展，為銀行的服務能力以及組織技術指出變革方向。
移動業(yè)務發(fā)展。對于全球的銀行業(yè)來說，移動技術的接入對于金融服務理念和流程變革，提供了一個有變革性的基礎架構。目前國內很多銀行把移動金融和電子銀行作為業(yè)務合作領域，一些銀行大力發(fā)展移動互聯(lián)網(wǎng)產品。2016年銀行業(yè)的移動支付比數(shù)比上一年增長80.8%，手機銀行在電子銀行交易占比2014年僅為9%，2016年增長了23%。
精準智能服務。云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能技術帶來信息處理能力、效率提升，特別是客戶端的定制化和智能化服務，很多銀行應用作研發(fā)、多級使用，可以更精準地識別和理解客戶需求，服務的精準度大幅提高。
科技領域管理機制。強大的IT能力是業(yè)務創(chuàng)新的源泉和基礎，一些銀行機構與多方聯(lián)合成立科技子公司，配合市場化的趨勢，加以高端人才、創(chuàng)新管理和激勵機制，開展科技和業(yè)務融合新模式。還有機構著力關鍵性技術平臺研發(fā)，打造IT基礎能力。一方面內部支持業(yè)務創(chuàng)新，一方面借助外部平臺能力創(chuàng)造價值。
場景金融+生態(tài)構造?；ヂ?lián)網(wǎng)機構在技術、場景、數(shù)據(jù)方面合作，真正實現(xiàn)金融應用。
產品研發(fā)、營銷結構、數(shù)字化風控等方面也在不斷創(chuàng)新，如體驗式營銷；
客戶方面，人工智能技術開始得到比較廣泛的應用；
風控方面，新的技術支持，風控信息海量處理技術提高了更廣泛的金融服務能力。
當前所面臨主要風險
技術的深度應用使銀行風險內涵發(fā)生變化，金融活動對科技風險敏感度越來越高。包括國際上很多國家的監(jiān)管機構，普遍把科技風險作為當前主要的風險領域。重點關注網(wǎng)絡風險、外包風險以及業(yè)務連續(xù)性風險。
網(wǎng)絡風險是永恒的主題。從全球來看，網(wǎng)絡金融犯罪形勢比較嚴峻，網(wǎng)絡釣魚、欺詐層出不窮，針對特定目標攻擊，當前病毒木馬、買賣個人信息、電信網(wǎng)絡詐騙等形成產業(yè)鏈。大規(guī)模的攻擊事件在增加，給金融業(yè)網(wǎng)絡安全造成嚴重威脅。
另一方面，傳統(tǒng)銀行向數(shù)字網(wǎng)絡型的互聯(lián)網(wǎng)銀行業(yè)務轉型。銀行業(yè)務線下向線上移動端遷移，大量的金融交易在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境完成，網(wǎng)絡互聯(lián)互通，行業(yè)整體趨勢由封閉走向開放，客戶信息保護和網(wǎng)絡風險防范是關鍵要點。
外包服務。金融服務外包發(fā)展主要的背景是金融全球化和現(xiàn)代信息發(fā)展，外包規(guī)模持續(xù)擴大。我們統(tǒng)計，2016年國內主要銀行科技投入方面，外包服務同比增長接近35%。隨著技術發(fā)展，很多云服務平臺、大數(shù)據(jù)公司、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和銀行深度合作，外包服務領域從傳統(tǒng)的開發(fā)運維延伸到系統(tǒng)的平臺運營、機房基礎設置，進一步延伸到金融數(shù)據(jù)處理和業(yè)務，外包深度廣度增加，銀行管理也在發(fā)生改變。同時，集中風險也在增大，表現(xiàn)為金融機構服務主要領域市場占有率高、規(guī)模大，提供專業(yè)產品和服務的大型國際公司為大型金融機構提供關鍵的產品和服務，存在系統(tǒng)性風險。因此要求銀行要識別對本銀行有高依賴度、高集中度的外包服務供應商開展實質性盡職調查和風險評估，采取更加嚴格的風控。
業(yè)務連續(xù)性風險。銀行跨界多渠道合作業(yè)務日益增長，系統(tǒng)應用和組織架構日益復雜，外連系統(tǒng)增加，網(wǎng)絡安全邊界不斷模糊化。與此同時，業(yè)務增長產生大量的系統(tǒng)變更升級的需求，滿足快速發(fā)展的情況下要更好地做好系統(tǒng)風險把控，保障系統(tǒng)安全。另外，當前一些機構，特別是中小機構的基礎設施仍然不夠，科技作為銀行的核心競爭力，要對業(yè)務和市場有更快速的響應能力、更安全的保障能力和更穩(wěn)健的支持能力。
深化制度，加強頂層設計，提高戰(zhàn)略規(guī)劃，加大技術投入，特別是要加強科技人才培養(yǎng)——培養(yǎng)和打造一支高素質的專業(yè)隊伍，這比以往任何時候都要重要。
加強基礎設施建設，加強資源保障、提高業(yè)務持續(xù)性能力。這關系到銀行機構業(yè)務發(fā)展和風險控制的長期性、有效性。
提高數(shù)據(jù)治理能力。在數(shù)字化時代，數(shù)字是企業(yè)核心資產。要做一項戰(zhàn)略性全球性工作，深層次推動業(yè)務流程的銜接、業(yè)務規(guī)格和數(shù)據(jù)交流。
隨著金融科技快速發(fā)展，銀行業(yè)技術含量不斷提升，科技成為引領和創(chuàng)新業(yè)務的主要動力，技術的應用永遠是雙刃劍，要重視新的業(yè)務手段、業(yè)務模式、流程，以及所帶來的安全隱患。安全于銀行而言是必要的，要推動安全管理體系化，不斷研究構建新的風險管理體系。要在鼓勵金融創(chuàng)新的同時，要更好地識別風險，更有效的去建立更適應的監(jiān)管框架，守住風險底線。
最后預祝論壇圓滿成功，希望中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟在科技創(chuàng)新合作共享方面發(fā)揮重要的作用，謝謝！
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