雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論消息，3月29日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布了2018年全年業(yè)績(jī)報(bào)告。

報(bào)告顯示，截至2018年末，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模22.61萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)7.4%；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2,026.31億元，比上年增長(zhǎng)4.9%。

同時(shí)，成本收入比31.27%，比上年下降1.69個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率1.59%，比上年末下降0.22個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率15.12%，比上年末提升1.38個(gè)百分點(diǎn)。

業(yè)務(wù)、管理雙向科技化轉(zhuǎn)型

報(bào)告顯示，2018年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全面推進(jìn)零售業(yè)務(wù)與網(wǎng)點(diǎn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，新一代智能掌銀、個(gè)人客戶畫像等重點(diǎn)項(xiàng)目陸續(xù)落地，以“三減兩增一改”（減網(wǎng)點(diǎn)面積、減柜員、減成本，增營(yíng)銷能力、增風(fēng)控能力，改運(yùn)營(yíng)制度流程）為目標(biāo)的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)，零售業(yè)務(wù)線上化、智能化水平不斷提升。

截至2018年末，全行50%以上網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)以流程優(yōu)化、模式創(chuàng)新為核心的轉(zhuǎn)型；科技與產(chǎn)品創(chuàng)新管理體制改革也取得初步成效，產(chǎn)品交付周期、科技研發(fā)周期分別縮短84天和71天；線上客戶群不斷擴(kuò)大，全年新增企業(yè)網(wǎng)銀和企業(yè)掌銀活躍客戶數(shù)分別為73.3萬(wàn)戶和38.1萬(wàn)戶。

具體來(lái)講，在業(yè)務(wù)信息科技轉(zhuǎn)型上：

? 移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)應(yīng)用方面，推出新一代智能掌銀，實(shí)現(xiàn)語(yǔ)音轉(zhuǎn)賬、智能注冊(cè)、智能開(kāi)戶、智能營(yíng)銷等功能，構(gòu)建線上開(kāi)戶、全產(chǎn)品推薦、客戶分群等智能化應(yīng)用。 推出聚合掃碼支付產(chǎn)品。推出該行首個(gè)全線上運(yùn)作的小微企業(yè)融資產(chǎn)品”微捷貸“。

? 大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用方面，夯實(shí)大數(shù)據(jù)平臺(tái)基礎(chǔ)架構(gòu)。推進(jìn)數(shù)據(jù)分析挖掘平臺(tái)建設(shè)， 進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)提取服務(wù)效能和自動(dòng)化管理水平。分行數(shù)據(jù)集市一期投產(chǎn)并試點(diǎn)，大數(shù)據(jù)服務(wù)能力應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)一線。

? 網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)應(yīng)用方面，制訂IPv6部署工作方案，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢(shì)感知基礎(chǔ)平臺(tái)、威脅情報(bào)分析平臺(tái)、新一代終端安全防護(hù)等項(xiàng)目建設(shè)。

在經(jīng)營(yíng)管理科技化上：

? 不斷提升案件防控的科技水平，持續(xù)推進(jìn)”三線一網(wǎng)格“系統(tǒng)建設(shè)，構(gòu)建員工行為的網(wǎng)格化管理模式。

? 首次利用災(zāi)備架構(gòu)實(shí)施主機(jī)系統(tǒng)升級(jí)，期間全渠道全業(yè)務(wù)對(duì)外提供服務(wù)，標(biāo)志著該行核心業(yè)務(wù)異地災(zāi)備水平再上新臺(tái)階。

? 報(bào)告期內(nèi)，該行生產(chǎn)運(yùn)行交易量快速增長(zhǎng)，核心系統(tǒng)日均交易量達(dá)5.44億筆，日交易量峰值達(dá)6.62億筆。核心系統(tǒng)主要業(yè)務(wù)時(shí)段可用率達(dá)100%，保持了穩(wěn)定的連續(xù)運(yùn)行服務(wù)能力。

普惠”三農(nóng)“，做強(qiáng)縣域

2018年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，繼續(xù)堅(jiān)持服務(wù)”三農(nóng)“、做強(qiáng)縣域。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)三農(nóng) ”一號(hào)工程“突破提升，完善”惠農(nóng)e貸“、”惠農(nóng)e付“、”惠農(nóng)e商“三大平臺(tái)，讓廣大農(nóng)民分享數(shù)字化金融紅利。

截至2018年末，縣域貸款增加4,375.19億元，832個(gè)國(guó)家扶貧重點(diǎn)縣貸款增加1,088億元，銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管指標(biāo)全部達(dá)標(biāo)。

具體來(lái)講，在組織架構(gòu)方面：

? 總行建立了”普惠金融事業(yè)部+八大后臺(tái)中心“的事業(yè)部架構(gòu)，37家一級(jí)分行（直屬分行）和重點(diǎn)二級(jí)分行成立普惠金融事業(yè)部，形成具有農(nóng)行特色的”三農(nóng)+小微“雙輪驅(qū)動(dòng)的普惠金融服務(wù)體系。

? 發(fā)揮專營(yíng)機(jī)構(gòu)在小微金融服務(wù)中的主力作用，在二級(jí)分行及以下設(shè)立799家專營(yíng)機(jī)構(gòu)，在小微企業(yè)聚集地區(qū)培育形成100家小微金融服務(wù)示范行，提高專業(yè)服務(wù)能力和精準(zhǔn)服務(wù)能力。

在經(jīng)營(yíng)機(jī)制方面：

? 建立了普惠金融事業(yè)部”五專機(jī)制“——專門的綜合服務(wù)機(jī)制、統(tǒng)計(jì)核算機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、資源配置機(jī)制和考核評(píng)價(jià)機(jī)制。

? 單列小微企業(yè)信貸增長(zhǎng)計(jì)劃，重點(diǎn)支持單戶授信1,000萬(wàn)元及以下的小額貸款客戶。

? 將增量授信審批權(quán)、用信審批權(quán)、貸款定價(jià)審批權(quán)下放至二級(jí)分行，大幅精簡(jiǎn)辦貸流程，提高辦貸效率。

? 實(shí)施小微企業(yè)經(jīng)濟(jì)資本優(yōu)惠政策，設(shè)立專項(xiàng)激勵(lì)的戰(zhàn)略費(fèi)用。

? 認(rèn)真落實(shí)關(guān)於降低小微企業(yè)貸款利率的監(jiān)管要求，做好差別化定價(jià)。嚴(yán)格執(zhí)行收費(fèi)減免規(guī)定，降低小微企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

在客戶服務(wù)方面：

? 持續(xù)加強(qiáng)小微金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。運(yùn)用金融科技，創(chuàng)新線上融資產(chǎn)品，上線全線上純信用的小微企業(yè)法人信貸產(chǎn)品——”微捷貸“，實(shí)現(xiàn)”秒申“、”秒審“、”秒貸“，截至2018年末，有貸客戶突破2萬(wàn)戶，累計(jì)貸款超過(guò)100億元。

? 創(chuàng)新推廣供應(yīng)鏈金融模式，發(fā)展”數(shù)據(jù)網(wǎng)貸“業(yè)務(wù)，向核心企業(yè)上下游小微客戶提供全線上化融資服務(wù)。截至2018年末，為眾多核心企業(yè)的上下游小微企業(yè)發(fā)放貸款2.3萬(wàn)筆，總額達(dá)到91億元。

? 創(chuàng)新政府增信類業(yè)務(wù)，充分利用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、財(cái)政貼息資金、 續(xù)貸周轉(zhuǎn)基金等機(jī)制，有效解決小微企業(yè)擔(dān)保難問(wèn)題。

信用卡發(fā)卡量突破一億張

據(jù)報(bào)告，2018 年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全面啟動(dòng)新時(shí)代零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型工程。截至 2018 年末，全行個(gè)人貸款余額 46,658.71 億元，較上年末增加 6,655.98 億元。截至 2018 年末，全行行境內(nèi)個(gè)人存款余額 97,919.74 億元。

2018年，信用卡發(fā)卡量突破一億張，消費(fèi)額持續(xù)增長(zhǎng)。該行圍繞”兩戶“（卡戶、 商戶）經(jīng)營(yíng)與”兩貸“（信用卡循環(huán)信貸、消費(fèi)信貸）經(jīng)營(yíng)，全面提升客戶服務(wù)質(zhì)量。

該行大力拓展信用卡獲客渠道，全面覆蓋網(wǎng)點(diǎn)、手機(jī)移動(dòng)端、網(wǎng)絡(luò)、收單商戶和客服等五大生活場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)”隨時(shí)、隨地、隨心“辦卡體驗(yàn)。

網(wǎng)絡(luò)渠道交易筆數(shù)同比增長(zhǎng)29.1%

報(bào)告期內(nèi)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行以建設(shè)”互聯(lián)網(wǎng)智能銀行“為目標(biāo)，繼續(xù)圍繞”做強(qiáng)B端商戶“和”做活C端客戶“兩條工作主線，布局金融服務(wù)場(chǎng)景，網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)核心競(jìng)爭(zhēng)力不斷增強(qiáng)。

做強(qiáng)B端商戶：

? 創(chuàng)新和優(yōu)化企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)，不斷提升平臺(tái)綜合服務(wù)能力。推出“e開(kāi)戶”智能開(kāi)戶服務(wù)，推出“普惠金融”專屬頻道，打造服務(wù)中小微企業(yè)的普惠金融云服專區(qū)，構(gòu)建小微企業(yè)一站式綜合服務(wù)生態(tài)圈。

? 加強(qiáng)“農(nóng)銀惠農(nóng)e通”平臺(tái)服務(wù)能力。大力發(fā)展“惠農(nóng)圈”、“產(chǎn)業(yè)鏈”產(chǎn)品體 系，圍繞農(nóng)村生產(chǎn)、生活、社交等提升場(chǎng)景化金融服務(wù)能力。

? 與商務(wù)部“電商扶貧頻道”對(duì)接，打造“電商扶貧”專區(qū)，對(duì)接支持20個(gè)省、46個(gè) 國(guó)家扶貧重點(diǎn)縣、51家扶貧縣企業(yè)，帶動(dòng)300余種特色農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)地直銷。

做活C端客戶：

? 堅(jiān)定實(shí)施“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略，以“智能+掌銀”為主攻方向，發(fā)布全新智能掌銀1.0 版，掌上銀行發(fā)展邁上新臺(tái)階。掌銀月度活躍用戶數(shù)同比增長(zhǎng)63%。

? 順應(yīng)金融服務(wù)場(chǎng)景化發(fā)展趨勢(shì)，加快布局消費(fèi)場(chǎng)景生態(tài)。完善支付產(chǎn)品體系，推動(dòng)農(nóng)銀“快e付”和綜合收銀臺(tái)升級(jí)。

推進(jìn)金融服務(wù)和消費(fèi)生態(tài)的深度融合，搭建智能繳費(fèi)、智能停車、智慧城市等智慧生態(tài)圈。報(bào)告期內(nèi)，全行繳費(fèi)商戶達(dá)38,945戶，較上年末增長(zhǎng)285%；全年交易額達(dá)859億元，同比增長(zhǎng)237.3%。

健全支撐體系：

? 以建設(shè)“金融大腦”為切入點(diǎn)，構(gòu)建集中式的智能模型研發(fā)、運(yùn)行和管理平臺(tái)，支撐全行重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的AI應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)全行“智能集中”。

線上渠道：

2018年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行加快產(chǎn)品和業(yè)務(wù)向線上引流，線上渠道客戶規(guī)模持續(xù) 擴(kuò)大，交易流量穩(wěn)步提升。報(bào)告期內(nèi)，全行電子渠道金融性交易筆數(shù)為578億筆，同比增長(zhǎng)29.1%。

1、網(wǎng)上銀行
截至報(bào)告期末，個(gè)人網(wǎng)上銀行注冊(cè)客戶數(shù)達(dá)2.65億，較上年末增長(zhǎng)18.8%，全年交易額 達(dá)41.87萬(wàn)億元。企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)客戶數(shù)達(dá)620萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)16.6%；全年平臺(tái)交易額達(dá)172.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.6 %。

2、掌上銀行

截至報(bào)告期末，個(gè)人掌上銀行用戶總數(shù)達(dá)2.57億戶，較上年末增長(zhǎng)24.8%，全年交易額達(dá)49萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)54.1%。企業(yè)掌上銀行用戶總數(shù)達(dá)93萬(wàn)戶，全年凈增63.5萬(wàn)戶， 全年累計(jì)交易額達(dá)1,328.6億元。

3、電話銀行

報(bào)告期內(nèi)，全行持續(xù)優(yōu)化電話銀行人工與自助語(yǔ)音客戶服務(wù)，加大客服系統(tǒng)智能化改 造，不斷提升客戶體驗(yàn)。2018年，客戶致電本行電話銀行4.24億通，轉(zhuǎn)客戶服務(wù)中心人工電話1.02億通，人工接通0.95億通，接通率93.05%，較上年提升9.29個(gè)百分點(diǎn)， 客戶滿意度99.25%，較上年提升0.41個(gè)百分點(diǎn)。

4、自助銀行

全面推廣自助設(shè)備統(tǒng)一開(kāi)發(fā)平臺(tái)和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備管理系統(tǒng)，深入推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備一體化管 理。加大語(yǔ)音導(dǎo)航、人臉識(shí)別等金融科技應(yīng)用，全面提升網(wǎng)點(diǎn)設(shè)備智能化水平。

2018 年末，全行在線運(yùn)行現(xiàn)金類自助設(shè)備9.69萬(wàn)臺(tái)、自助服務(wù)終端4.48萬(wàn)臺(tái)，日均交易量 2,240萬(wàn)筆。雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)

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