雷鋒網(wǎng)AI金融評論報(bào)道，近日，招商銀行宣布，出于定位“金融科技銀行”的新要求，將于2015年方成立的交易銀行部升級為“平臺銀行”，繼續(xù)投身到改造交易銀行業(yè)務(wù)的金融變革中去，期望實(shí)現(xiàn)對外統(tǒng)合客戶管理、對內(nèi)精益化管理。

平臺銀行：突破“銀行賬戶”屬性限制

據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評論了解，交易銀行主要處理企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表靠上端的高流動性資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，比如現(xiàn)金管理、貿(mào)易金融、供應(yīng)鏈融資等，以及各類公司結(jié)算業(yè)務(wù)，具有業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)性較強(qiáng)、對IT系統(tǒng)要求較高的困難點(diǎn)。

但在招行看來，這同樣顯現(xiàn)出了客戶粘性大、使用習(xí)慣強(qiáng)大等特性。從客戶關(guān)系來看,發(fā)展交易銀行有助于銀行與公司客戶建立強(qiáng)粘性的客戶關(guān)系,為交叉銷售打下基礎(chǔ)。

從客戶關(guān)系的角度來看，招行方面認(rèn)為，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)言必稱“客戶”，然而在互聯(lián)網(wǎng)世界里，從營造生態(tài)的角度出發(fā)，勢必要將“用戶”納入關(guān)注范圍。 所謂“客戶”，往往指與之交易的人，在銀行開立了賬戶；然而“用戶”指“使用服務(wù)的人”，未必與銀行有賬戶關(guān)系。招行交易銀行成立以后，一直試圖聚合出，可以覆蓋不同層次、不同需求的企業(yè)客戶及產(chǎn)業(yè)客群的平臺型銀行業(yè)務(wù)模式。

據(jù)招商銀行總行交易銀行部總經(jīng)理左創(chuàng)宏介紹，招行目前嘗試從突破“銀行賬戶”屬性限制入手，努力解除公司客戶與銀行賬戶的強(qiáng)耦合關(guān)系，希望能通過全面運(yùn)用FinTech核心技術(shù)，利用二維碼、移動數(shù)字認(rèn)證等實(shí)現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)上銀行、企業(yè)手機(jī)銀行、企業(yè)微信銀行“三位一體”服務(wù)，提供移動支付、公司二維碼支付、全網(wǎng)關(guān)對公代收付等全渠道支付結(jié)算產(chǎn)品，打通線上下、O2O、即遠(yuǎn)期、信用購銷等應(yīng)用場景，針對基礎(chǔ)客群及產(chǎn)業(yè)客群分別打造開放、智能、互聯(lián)網(wǎng)化服務(wù)對客服務(wù)平臺。

而這意味著，在這個(gè)平臺上，核心客戶的上下游生態(tài)鏈企業(yè)均可使用招行服務(wù)，不論是否擁有招行賬戶。由此，交易銀行便能獲得核心客戶及其周邊生態(tài)的第一觸達(dá)界面，換言之，擁有了產(chǎn)業(yè)的“流量”，這正是整個(gè)批發(fā)金融體系化競爭能力的內(nèi)核和支撐底層，同時(shí)也成為批發(fā)金融依托FinTech實(shí)現(xiàn)服務(wù)升級的實(shí)踐場地。

依托平臺，打造供應(yīng)鏈金融場景化解決方案

左創(chuàng)宏還表示，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的交易呈現(xiàn)生態(tài)封閉性、自金融、定制化等特性的背景下，平臺銀行則需要以垂直產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展為基礎(chǔ)，最大限度地將流量轉(zhuǎn)化為數(shù)據(jù)信息，強(qiáng)化橫縱聯(lián)合、異業(yè)合作，快速解耦和聚合平臺的交易金融組件，構(gòu)建場景化的金融服務(wù)解決方案，才能將金融服務(wù)滲透至產(chǎn)業(yè)的每一個(gè)環(huán)節(jié)。

供應(yīng)鏈金融場景化即為招行重點(diǎn)努力的一個(gè)方向。據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評論了解，在招行打造的供應(yīng)鏈金融場景化解決方案中，聚焦供給端，在基建、消費(fèi)、物流、醫(yī)療、B2B垂直電商等行業(yè)一線場景，輸出“融資+融智+融器”的整合方案，以付款代理、智慧供應(yīng)鏈等“殺手锏”級產(chǎn)品為載體，深度捆綁和參與平臺上下游閉環(huán)交易的全流程，已成為B2B產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈的金融基礎(chǔ)設(shè)施。

而根據(jù)招行公開的數(shù)據(jù)顯示，目前，招行供應(yīng)鏈資產(chǎn)高價(jià)值核心客戶2.5萬戶，較三年前增長超過30倍；供應(yīng)鏈融資余額較三年前亦增長了4倍，客群結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化，融資服務(wù)亦加速向產(chǎn)業(yè)上下游的小微企業(yè)延伸和拓展。

統(tǒng)一資源實(shí)現(xiàn)協(xié)同，促進(jìn)優(yōu)勢業(yè)務(wù)進(jìn)一步增長

招行方面稱，在打造平臺銀行的過程中，對軟、硬件平臺支撐都提出了很高的要求，因此驅(qū)動銀行內(nèi)部建立起與之配套一整套的管理體系。以數(shù)據(jù)整合為核心，構(gòu)建基于數(shù)據(jù)的統(tǒng)一資源平臺，通過在客戶交付、運(yùn)營管理、支撐保障等層面平臺的統(tǒng)籌開發(fā)、營銷與運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)與其它對公產(chǎn)品部門、客戶部門和運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)條線的協(xié)同。

而平臺銀行的搭建有效轉(zhuǎn)化為公司金融價(jià)值貢獻(xiàn)的利基，在批量獲得產(chǎn)業(yè)鏈客群、沉淀可觀結(jié)算存款以及提供穩(wěn)定的輕型銀行中收外，還對招行對公信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整做出了突出貢獻(xiàn)，有效助力招行率先實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量的反轉(zhuǎn)。三年來，招行年對公結(jié)算交易筆數(shù)即將超過4億筆，增長近5倍，帶來了對公活期存款年日均增長6000億元，體現(xiàn)出了交易派生存款以及主結(jié)算行客戶捆綁的優(yōu)勢。

左創(chuàng)宏還認(rèn)為， 打造“平臺銀行”，既需要對產(chǎn)業(yè)有深刻理解，又要對金融業(yè)務(wù)融會貫通，還必須掌握IT系統(tǒng)架構(gòu)能力，是交易銀行業(yè)務(wù)綜合實(shí)力的一大考驗(yàn)，能否融合三種能力，決定了交易銀行業(yè)務(wù)能否滿足大型客戶愈加多變的需求。

同時(shí)，招行方面還透露，招行全球現(xiàn)金管理平臺已落地實(shí)施區(qū)塊鏈技術(shù)，應(yīng)用于跨境直聯(lián)清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集這三大場景，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)多節(jié)點(diǎn)驗(yàn)證的高可用性，跨境業(yè)務(wù)處理效率提升至秒級。

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